Qué es un testamento? Guía completa de tipos de testamento

Nadie quiere pensar en la necesidad de un testamento (o en las circunstancias que conducen a esa necesidad), pero los testamentos son de vital importancia. Los testamentos pueden asegurar que usted'se ocupa de los que deja atrás, a la vez que ayuda a sus seres queridos en un momento de angustia.

Qué es un testamento?

Un testamento es un documento legal en el que se designa la forma de gestionar sus asuntos cuando fallezca, incluyendo: la distribución de los bienes, la tutela de los hijos, los arreglos funerarios y mucho más. Los testamentos facilitan a sus beneficiarios el reparto de sus pertenencias y el cumplimiento de sus últimas voluntades.

A no ser que sus bienes sean mancomunados o pasen a través de la designación de beneficiarios, un testamento puede controlar sus bienes unipersonales.

¿Por qué necesita un testamento??

Si fallece sin testamento -el término legal es "intestado" – sus bienes se distribuirán de acuerdo con las leyes de su estado.

En Texas, por ejemplo, las leyes de sucesión intestada otorgan sus bienes a sus parientes más cercanos, empezando por su cónyuge, luego sus hijos, antes de ramificarse a lo largo de su árbol genealógico. Este proceso podría terminar con un pariente lejano que usted no conociera -o peor aún, que conociera y no le gustara- y que se hiciera cargo de sus preciadas posesiones. Y lo que es peor, puede hacer que su familia se vea envuelta en costosas disputas legales sobre su patrimonio. En cualquiera de los dos casos, el resultado final podría ser muy distinto del que usted quería.

Tipos de testamento

Hay varios tipos de testamentos y los requisitos legales de su estado dictan su validez.

• Testamento simple o testamentario. Un documento legal que especifica cómo asignar sus bienes a su muerte.

• Testamento conjunto o en espejo. Un documento legal que mezcla los testamentos individuales de más de una persona porque sus deseos son los mismos. Por ejemplo: un cónyuge que deja todo a su cónyuge superviviente y luego a sus hijos.

• Testamento manuscrito u ológrafo. Un testamento sin testigos ni notario, pero escrito a mano. Puede no ser válido en todos los estados. Por ejemplo: un soldado garabatea sus deseos en papel y bolígrafo durante una situación de peligro.

• Testamento oral o nuncupativo. Un testamento expresado verbalmente a los testigos, en lugar de por escrito. Puede no ser válido por estado. Por ejemplo: Un enfermo terminal que no puede escribir y en su lugar expresa sus deseos en voz alta.

• Un testamento de tipo «Pour-over» (en inglés). Un instrumento legal utilizado junto a un fideicomiso en vida como contingencia. Es "vierte" todos los bienes del patrimonio al fideicomiso en caso de que los bienes no se hayan transferido antes. Por ejemplo: Un bien no estaba correctamente titulado en el fideicomiso, pero el testamento se encarga de transferirlo.

«Lo que más le conviene? Conozca las diferencias entre testamentos y fideicomisos

• Testamento en vida. Sin relación con ninguno de los testamentos definidos anteriormente, un testamento vital describe sus preferencias de atención médica en caso de que no pueda hablar por sí mismo.

Consideraciones al hacer su testamento

A pesar de lo que pueda pensar, todos los adultos necesitan un testamento, independientemente de la edad, el patrimonio o las circunstancias familiares. No es difícil crear un testamento, pero hay que tener en cuenta muchos detalles durante el proceso.

Decida si necesita ayuda para redactar su testamento

Si le gusta el «hágalo usted mismo», puede aplicar esa filosofía a sus deseos finales. Puede encontrar muchos modelos de testamento y programas de redacción de testamentos en Internet. Las personas con herencias pequeñas o situaciones financieras relativamente sencillas y las que buscan evitar gastos legales suelen optar por esta vía.

Sin embargo, si usted'es rico o tiene un patrimonio más complicado, debería al menos concertar una consulta inicial con un abogado especializado en patrimonio o un asesor patrimonial que pueda ayudarle con la planificación del mismo. Si su patrimonio es superior a la cantidad que da lugar al impuesto federal sobre el patrimonio, son 12 dólares.06 millones de euros en 2022: es posible que ya cuente con asesores patrimoniales que puedan ayudarle con su testamento. También puede considerar un fideicomiso, que puede ayudar a reducir los impuestos sobre el patrimonio en algunos casos. Tenga en cuenta que no es una decisión de elegir un testamento o un fideicomiso, muchas personas terminan utilizando ambos.

» Cómo puede afectar un fideicomiso a mi plan patrimonial? Comparar el revocable con el testamento. fideicomisos irrevocables

La redacción de un testamento híbrido también es una opción. En este caso, se empieza con un planteamiento en línea y, si se descubre que se tienen más preguntas o surge una situación complicada, se trabaja con un abogado. Dado que usted ha creado la base del documento, podría reducir los costes legales.

«Necesita ayuda? Consulte nuestro resumen de los mejores asesores patrimoniales

Dé cuenta de todas las posesiones en su testamento

Todo lo que usted posee, desde los bienes tangibles hasta los activos financieros, forma parte de su patrimonio. El testamento documenta sus deseos sobre cómo se repartirá su patrimonio, por lo que es importante tener en cuenta todo lo que comprende su patrimonio para asegurarse de que no se olvida nada.

Esto es cierto incluso si tiene la intención de dejar todo su patrimonio a un solo heredero. La contabilización de todos sus bienes garantizará que ninguno de ellos -por ejemplo, una antigua cuenta de jubilación en el lugar de trabajo en la que figure su ex cónyuge como beneficiario- acabe en el lugar equivocado.

Para saber más sobre la contabilidad de sus posesiones, consulte la lista de comprobación de planificación patrimonial de nuestro sitio web.

Determine la distribución en su testamento

Hablar con familiares y amigos para saber quiénes apreciarían más ciertas pertenencias. No tiene que ser evidente ni morboso en estas conversaciones. El objetivo es hacerse una idea de lo que sería un legado apreciado para un ser querido y lo que no. A continuación, registre qué artículos deben ir a quién.

Especifique quién recibe qué. Sin embargo, muchos abogados advierten que no hay que personalizar las decisiones de legado en el testamento. Al tratarse de un documento legal, debe contener sólo el lenguaje esencial para transmitir sus deseos. Si quiere detallar sus elecciones, deje una carta aparte para sus supervivientes. Ahí puede explicar, por ejemplo, que ha dejado a su hijo Joe menos que a sus hermanos porque le ha dado más ayuda económica a lo largo de los años.

Como ya se ha dicho, asegúrese de tener en cuenta los beneficiarios que figuran en activos como cuentas bancarias, pólizas de seguro de vida y planes de jubilación. Las designaciones de beneficiarios tienen prioridad sobre los deseos expuestos en su testamento. Evite los conflictos cambiando los beneficiarios cuando sea necesario.

Piense en sus hijos en su testamento

Si tiene hijos menores de edad, deberá decidir quién se hará cargo de ellos una vez que usted falte. Esto significa nombrar un tutor para los niños en caso de que tanto usted como el otro progenitor no puedan cuidarlos. Si no nombra a un tutor, el tribunal tendrá que nombrar a uno sin su opinión.

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Nombrar un albacea para su testamento

Esta persona se encarga de que se cumpla su testamento, así que elija un albacea con cuidado. Una parte neutral en lugar de un miembro de la familia suele ser una mejor idea, aunque sólo sea para preservar la armonía familiar en un momento difícil. Asegúrese de que su albacea es una persona responsable y tiene suficiente tiempo para dedicarse a la tarea.

» Cómo distribuye su albacea su patrimonio? Infórmese sobre el proceso de sucesión

Si le preocupa imponer a un familiar o amigo, puede nombrar a su abogado o a una institución como su banco como albacea de su testamento.

Tenga en cuenta los honorarios en su testamento

Si su albacea es una institución, es probable que haya comisiones. Lo mismo ocurre si un abogado se encarga de su testamento. Si elige a un amigo o familiar, tendrá que decidir si esa persona será remunerada por sus servicios en la gestión de sus últimas voluntades. Si es así, debe determinar cuánto.

Haga oficial su testamento

Firme su testamento delante de al menos dos testigos -también es posible que desee tener un notario a mano para verificar el proceso- y guarde una copia impresa en un lugar seguro. Podría ser una caja fuerte a prueba de incendios en su casa u oficina o una caja de seguridad bancaria. Asegúrese también de hacer una copia de seguridad de la versión digital.

Indique a su cónyuge, albacea o amigo de confianza dónde puede encontrar su testamento. En algunos estados, se puede presentar un testamento firmado ante el tribunal testamentario. Permanecerá allí hasta que llegue el momento en que su familia y el tribunal aborden sus últimos deseos.

Actualice su testamento cuando lo necesite

A medida que su vida y la de sus herederos cambian, es posible que desee modificar su testamento. ¿Ha vendido un bien que tenía previsto dejar a un hijo? Decida qué va a legar en su lugar. Un heredero potencial murió antes que usted? Elige un nuevo destinatario para los artículos que pensabas dejarle.

No posponga estas actualizaciones. El tribunal y su albacea no pueden confirmar sus intenciones a menos que las haya puesto por escrito.

Este artículo está destinado a proporcionar información de fondo y no debe considerarse una guía legal.

Kay Bell ha colaborado en este artículo.