Qué es un Solo 401(k)? Jubilación de autónomos

Arielle O'Shea 5 de noviembre de 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y aquí'es cómo ganamos dinero.


La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores concretos.

Las ventajas del trabajo por cuenta propia son muchas, pero hay al menos un inconveniente importante: la falta de un plan de jubilación patrocinado por el empresario, como un 401(k). Entrar en el 401(k) individual, o lo que el IRS llama un 401(k) de un solo participante. Diseñado para los trabajadores autónomos, un plan 401(k) individual imita muchas de las características de un plan patrocinado por un empleador, sin la carga de trabajar para el hombre.

Qué es un plan 401(k) en solitario?

Un plan 401(k) individual es un plan 401(k) diseñado para un empresario sin empleados. De hecho, las normas del IRS establecen que no se puede contribuir a un plan 401(k) en solitario si se tienen empleados a tiempo completo, aunque se puede utilizar el plan para cubrirse a sí mismo y a su cónyuge.

Datos breves y quién puede acogerse a un plan 401(k) en solitario

Sólo quiero saber lo básico que hay que saber sobre esta cuenta de jubilación? Este es el desglose:

Normas de elegibilidad

No hay restricciones de edad ni de ingresos, pero debe ser propietario de un negocio sin empleados.

Límite de aportación

Total de hasta 58.000 dólares en 2021 y 61.000 dólares en 2022, con una contribución adicional de 6.500 dólares para ponerse al día si tiene 50 años o más.

Impuestos sobre las aportaciones

401(k) tradicional: Las aportaciones se realizan antes de impuestos, lo que reduce la renta imponible del año.
Roth 401(k): Las aportaciones se realizan con dólares después de impuestos.

Impuestos sobre las distribuciones cualificadas en la jubilación

401(k) tradicional: Las distribuciones cualificadas se gravan como ingresos.
Roth 401(k): Las distribuciones cualificadas están libres de impuestos.

Cómo abrirlo

Siempre que tenga un número de identificación de empleador, puede abrir un 401(k) en solitario en muchos corredores en línea; cualquiera de los que figuran en nuestra lista de los mejores corredores para las cuentas individuales de jubilación también sería una buena opción para un 401(k).

«Preparado para abrir un 401(k) en solitario? Consulte nuestra lista de los mejores corredores de cuentas individuales.

Para obtener información más detallada, siga leyendo.

Límites de contribución de los planes 401(k) individuales

El límite de aportación total de los 401(k) para autónomos es de hasta 58.000 dólares en 2021 y de 61.000 dólares en 2022. Existe una aportación adicional de 6.500 dólares para los mayores de 50 años.

Para entender las normas de contribución del plan 401(k) para autónomos, debe pensar en dos personas: un empleador (de usted mismo) y un empleado (sí, también de usted mismo). Dentro de ese límite general de aportación de 58.000 dólares en 2021 y de 61.000 dólares en 2022, sus aportaciones están sujetas a límites adicionales en cada función:

  • Como empleado, puede aportar hasta 19.500 $ en 2021 y 20.500 $ en 2022, o el 100% de la remuneración, lo que sea menor. Los mayores de 50 años pueden contribuir con 6.500 dólares adicionales.

  • Como empleador, puede realizar una aportación adicional de participación en los beneficios de hasta el 25% de su remuneración o de sus ingresos netos por cuenta propia, que son sus beneficios netos menos la mitad de su impuesto sobre el trabajo por cuenta propia y las aportaciones al plan que haya realizado para sí mismo. El límite de las indemnizaciones que pueden servir de factor de contribución es de 290.000 dólares en 2021 y 305.000 dólares en 2022.

Tenga en cuenta que, si está haciendo negocios paralelos, los límites de los planes 401(k) de los empleados se aplican por persona, en lugar de por plan. Esto significa que si también participa en un plan 401(k) en su trabajo, el límite se aplica a las aportaciones de todos los planes, no de cada uno de ellos.

El Solo 401(k) es deducible de impuestos? Ventajas fiscales de los planes 401(k) individuales

Lo bueno de un plan 401(k) en solitario es que usted puede elegir su ventaja fiscal: Puede optar por el 401(k) tradicional, según el cual las aportaciones reducen sus ingresos en el año en que se realizan. En ese caso, las distribuciones en la jubilación tributarán como ingresos ordinarios. La alternativa es el plan 401(k) individual Roth, que no ofrece ninguna exención fiscal inicial, pero le permite realizar distribuciones en la jubilación libres de impuestos.

En general, una cuenta Roth es una mejor opción si espera que sus ingresos sean mayores en la jubilación. Si cree que sus ingresos van a bajar en la jubilación, opte hoy por la desgravación fiscal con un 401(k) tradicional.

Debido a estas ventajas fiscales, la Agencia Tributaria tiene normas bastante estrictas sobre cuándo puede utilizar el dinero que ingresa en cualquiera de los dos tipos de cuenta: Salvo contadas excepciones, tendrá que pagar impuestos y multas por cualquier distribución antes de los 59 ½ años.

«Más información? Aquí tiene nuestra comparación en profundidad de los planes 401(k) tradicionales y Roth

Cubrir a su cónyuge con su 401(k) en solitario

El IRS permite una excepción a la regla de no tener empleados en el plan 401(k) en solitario: su cónyuge, si obtiene ingresos de su negocio.

Esto podría duplicar la cantidad que puede aportar una familia, en función de sus ingresos. Su cónyuge haría aplazamientos optativos como su empleado, hasta el límite de 19.500 $ de aportación del empleado (más la disposición de recuperación para mayores de 50 años, si procede). Como empleador, puede realizar la aportación del plan de participación en beneficios para su cónyuge, de hasta el 25% de la remuneración.

Cómo abrir un plan 401(k) en solitario

Puede abrir un plan 401(k) en solitario en la mayoría de los corredores de bolsa online, aunque necesitará un número de identificación de empresa. El corredor le proporcionará un acuerdo de adopción del plan para que lo complete, así como una solicitud de cuenta. Una vez hecho esto, puede establecer las aportaciones. Tendrá acceso a muchas de las inversiones ofrecidas por su agente de bolsa, como fondos de inversión, fondos indexados, fondos cotizados, acciones individuales y bonos.

Si quiere hacer una aportación para este año, debe establecer el plan antes del. 31 y realiza su aportación como empleado antes de que finalice el año natural. Normalmente, puede realizar aportaciones de participación en los beneficios del empleador hasta la fecha límite de presentación de la declaración de la renta del año fiscal.

Tenga en cuenta que una vez que el plan se pone en marcha, puede requerir algún papeleo adicional: el IRS exige un informe anual en el formulario 5500-SF si su plan 401(k) tiene 250.000 dólares o más en activos al final de un año determinado.

Si necesita ayuda para gestionar los fondos de su 401(K) individual, el robo-advisor Blooom gestionará su 401(k) en su actual proveedor. Si quieres una ayuda financiera aún más completa, puedes optar por un servicio de planificación online. Empresas como Facet Wealth y Personal Capital ofrecen acceso a bajo coste a asesores humanos y proporcionan orientación integral sobre sus finanzas, incluyendo cómo invertir su 401(k).

Anuncio

la calificación de nuestro sitio web'las calificaciones de nuestro sitio web son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación de los corredores de bolsa online y los robo-asesores tiene en cuenta más de 15 factores, como las comisiones y los mínimos de las cuentas, las opciones de inversión, la atención al cliente y las capacidades de la aplicación móvil. nuestra calificación de la página web las calificaciones de nuestra página web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación de los agentes de bolsa online y los robo-asesores tiene en cuenta más de 15 factores, como las comisiones y los mínimos de las cuentas, las opciones de inversión, la atención al cliente y las capacidades de la aplicación móvil. La calificación de nuestro sitio web'La calificación de nuestro sitio web está determinada por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación de los corredores de bolsa online y los robo-asesores tiene en cuenta más de 15 factores, como las comisiones y los mínimos de las cuentas, las opciones de inversión, la atención al cliente y las capacidades de la aplicación móvil.
Más información Más información Más información
Tasas

$0

Tasas

0%

comisión de gestión

Comisiones

0.25%

comisión de gestión

Cuenta mínima

$0

Cuenta mínima

$0

Cuenta mínima

$0

Promoción

Ninguno

No hay ninguna promoción disponible en este momento

Promoción

Gratis

asesoramiento profesional más descuentos en los préstamos con un depósito que cumpla los requisitos

Promoción

Hasta 1 año

de gestión gratuita con un depósito cualificado

Aquí tiene más recursos para ayudarle a sopesar sus opciones como trabajador autónomo:

  • Comparar un plan 401(k) en solitario con otras opciones de planes de jubilación para autónomos

  • Lea sobre la IRA SEP, otra buena opción para los trabajadores en solitario

  • Calcule sus necesidades de ahorro para la jubilación

  • Aprenda a planificar la sucesión de su empresa.

Deja un comentario