Le explicamos cuándo merece la pena comprarlo, qué cubre y cómo puede ahorrar en las tarifas del seguro a todo riesgo.Kayda Norman 15-jul-2021
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Puntos clave
-
El seguro de coche a todo riesgo no es un tipo específico de póliza, sino una combinación de tipos de cobertura.
-
Es posible que quieras o necesites un seguro de cobertura total si tienes un coche nuevo, vives en un lugar con condiciones climatológicas extremas o tienes un préstamo o alquiler de coche.
-
Las pólizas con cobertura total pueden costar el doble que el seguro obligatorio del estado, pero ofrece mayor protección.
El seguro de coche de cobertura completa es un término que se refiere a una combinación de tipos de cobertura que pueden proteger su coche en la mayoría de las situaciones. Aunque probablemente hayas oído hablar del seguro a todo riesgo, no existe una «póliza a todo riesgo».»
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Definición de seguro de coche a todo riesgo |
|---|
|
El seguro de cobertura total suele combinar el seguro de colisión y el seguro a todo riesgo, que pagan si su vehículo sufre daños, además de la cobertura de responsabilidad civil, que paga por las lesiones y los daños que usted causa a otras personas. |
Pero esta protección extra tiene un coste. Dado que cubre más situaciones, el seguro a todo riesgo es más caro que la cobertura de responsabilidad civil, que sólo paga por las lesiones y los daños que se causan a los demás. Para encontrar un seguro de cobertura total barato, es importante comparar las mejores tarifas.
¿Qué cubre el seguro de coche a todo riesgo??
El seguro a todo riesgo ofrece cobertura para la mayoría de los escenarios, incluyendo daños a su coche por el clima, un accidente con culpa, golpear a un animal o vandalismo. Incluso pagará el valor actual de su coche si le roban el vehículo.
El seguro de coche a todo riesgo puede incluir:
|
Tipo de cobertura |
Qué paga |
Se requiere? |
|---|---|---|
|
Responsabilidad civil por daños corporales |
Gastos médicos por lesiones o muertes por un accidente que usted haya causado. |
Normalmente se requiere. |
|
Responsabilidad por daños a la propiedad |
Costes de reparación de los bienes que hayas dañado en un accidente. |
Se requiere a menudo. |
|
Responsabilidad civil por lesiones corporales para automovilistas no asegurados |
Gastos médicos tras un accidente con un conductor sin seguro. |
Obligatorio en todas las pólizas en 20 estados y en Washington, D.C. |
|
Cobertura de daños materiales para automovilistas no asegurados |
Costos de reparación después de un accidente con un conductor sin seguro. |
Obligatorio en todas las pólizas de 7 estados y Washington, D.C. |
|
Cobertura de colisión |
Costes de reparación de tu coche si chocas con otro vehículo o chocas con un objeto, como un árbol o un poste de teléfono. |
El préstamo o el arrendamiento del coche pueden exigirlo. |
|
Cobertura a todo riesgo |
Costos de reparación por eventos fuera de su control – incluyendo el clima, golpear a un animal mientras conduce, robo y vandalismo. |
Un préstamo o alquiler de coche puede exigirlo. |
Pero el seguro de coche a todo riesgo no lo cubre todo. Si quieres extras como el seguro de reemplazo de auto nuevo, la asistencia de emergencia en carretera o la cobertura de piezas y equipos personalizados, es posible que tengas que añadirlos por separado.
» MÁS: Asistencia en carretera: Dónde conseguirla, qué pedir
Cuánto cuesta el seguro de coche a todo riesgo?
El coste medio nacional del seguro de automóvil con cobertura total en 2021 es de 1.592 dólares al año o unos 133 dólares al mes para un buen conductor de 40 años con buen crédito, según el análisis de nuestro sitio web de las tarifas medias de los seguros de automóvil.
Aunque es una de las mayores aseguradoras del país, Liberty Mutual no está incluida en nuestro análisis porque no proporciona datos de tarifas.
» MÁS: Comparar las tarifas de los seguros de coche
Seguro a todo riesgo frente a. tarifas mínimas por compañía
nuestro sitio web comparó las tarifas de 2021 para las pólizas de automóviles de cobertura mínima y completa en todo el país. Entre las compañías más grandes, encontramos que el seguro a todo riesgo cuesta más del doble que la cobertura mínima, de media.
|
Empresa |
Completo |
Mínimo |
Diferencia anual |
|---|---|---|---|
|
Geico |
$1,268 |
$380 |
$888 |
|
State Farm |
$1,491 |
$550 |
$941 |
|
Progressive |
$1,562 |
$577 |
$985 |
|
Farmers |
$1,830 |
$656 |
$1,174 |
|
Allstate |
$2,381 |
$759 |
$1,622 |
|
USAA |
$1,169 |
$419 |
$751 |
|
*USAA está disponible sólo para militares activos, veteranos y sus familias. |
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» MÁS: Las compañías de seguros de coche más baratas
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Quién necesita un seguro de coche a todo riesgo
El seguro de coche a todo riesgo no es obligatorio por ley. Muchos estados exigen sólo una pequeña cantidad de seguro de responsabilidad civil para el automóvil. Pero eso no cubrirá tus lesiones o las reparaciones del coche, sólo los daños o lesiones que causes a otros.
» MÁS: Requisitos mínimos de seguro de coche por estado
Consejo de experto: Si tienes un préstamo o arrendamiento de auto, es probable que tu prestamista te exija que compres una cobertura contra choques y a todo riesgo. La gran mayoría de las compañías ofrecen estas pólizas, pero algunas aseguradoras no le permiten comprar una sin la otra.
La compra de un seguro de automóvil de cobertura total puede ser una buena inversión si:
-
Tiene un coche nuevo o caro.
-
Tiene un préstamo o arrendamiento de automóvil.
-
Se desplaza regularmente con mucho tráfico.
-
Vives en un lugar con un clima extremo, un alto índice de robos de coches o un alto riesgo de colisiones con animales.
-
No puede permitirse reparar o reemplazar su coche si lo destroza o se lo roban.
Sin embargo, para un vehículo más antiguo, la cobertura total puede no valer la pena. El seguro a todo riesgo y de colisión le reembolsa sólo hasta el valor en efectivo de su coche en el momento en que es dañado o robado. Y suelen tener una franquicia del seguro, una cantidad que se espera que pague de su bolsillo para la reparación o sustitución.
» MÁS: Entender el seguro a todo riesgo y de colisión
Imagina que te cuesta 600 dólares al año por el seguro a todo riesgo y por colisión, y que tienes una franquicia de 1.000 dólares. Si su coche vale 1.500 dólares, un cheque de reclamación sería de 1.000 dólares como máximo. Esto le deja con 500 dólares, que son 100 dólares menos de lo que pagó por la cobertura. Comprobar el valor actual de tu coche puede ayudarte a decidir si la cobertura total tiene sentido.
Incluso con cobertura total, hay otras opciones de pólizas que podrías necesitar. Por ejemplo, la cobertura de motorista sin seguro, el seguro de brecha y el seguro de pagos médicos pagan los gastos que el seguro de coche de cobertura total no cubre. Si está indeciso, juegue con las opciones de cobertura que vea en línea cuando busque cotizaciones de seguro de coche.
Tarifas del seguro de coche a todo riesgo en cada estado
Los precios varían aún más según el estado. Compare las tasas anuales promedio a continuación para el seguro de coche de cobertura mínima y completa en cada estado.
|
Estado |
Cobertura total |
Cobertura mínima |
Diferencia anual |
|---|---|---|---|
|
Alabama |
$1,501 |
$474 |
$1,027 |
|
Alaska |
$1,521 |
$417 |
$1,104 |
|
Arizona |
$1,536 |
$567 |
$968 |
|
Arkansas |
$1,883 |
$495 |
$1,388 |
|
California |
$1,911 |
$617 |
$1,294 |
|
Colorado |
$2,012 |
$528 |
$1,484 |
|
Connecticut |
$1,791 |
$841 |
$950 |
|
Delaware |
$1,733 |
$823 |
$910 |
|
Florida |
$2,321 |
$685 |
$1,636 |
|
Georgia |
$1,820 |
$757 |
$1,063 |
|
Hawaii |
$1,049 |
$326 |
$723 |
|
Idaho |
$998 |
$320 |
$678 |
|
Illinois |
$1,397 |
$468 |
$929 |
|
Indiana |
$1,179 |
$383 |
$796 |
|
Iowa |
$1,151 |
$255 |
$896 |
|
Kansas |
$1,600 |
$464 |
$1,136 |
|
Kentucky |
$2,363 |
$790 |
$1,574 |
|
Luisiana |
$2,762 |
$895 |
$1,867 |
|
Maine |
$963 |
$372 |
$591 |
|
Maryland |
$1,872 |
$860 |
$1,011 |
|
Massachusetts |
$1,100 |
$431 |
$669 |
|
Michigan |
$2,387 |
$1,128 |
$1,259 |
|
Minnesota |
$1,418 |
$559 |
$859 |
|
Mississippi |
$1,636 |
$498 |
$1,138 |
|
Missouri |
$1,526 |
$484 |
$1,043 |
|
Montana |
$1,726 |
$362 |
$1,364 |
|
Nebraska |
$1,376 |
$365 |
$1,010 |
|
Nevada |
$2,161 |
$839 |
$1,322 |
|
Nueva Zelanda |
$1,169 |
$429 |
$740 |
|
Nueva Jersey |
$1,860 |
$851 |
$1,009 |
|
Nuevo México |
$1,418 |
$390 |
$1,028 |
|
Nueva York |
$2,131 |
$1,070 |
$1,061 |
|
Carolina del Norte |
$1,212 |
$410 |
$801 |
|
Dakota del Norte |
$1,195 |
$352 |
$843 |
|
Ohio |
$989 |
$351 |
$638 |
|
Oklahoma |
$1,748 |
$451 |
$1,297 |
|
Oregón |
$1,358 |
$670 |
$688 |
|
Pensilvania |
$1,406 |
$431 |
$974 |
|
Rhode Island |
$2,043 |
$842 |
$1,201 |
|
Carolina del Sur |
$1,652 |
$606 |
$1,046 |
|
Dakota del Sur |
$1,455 |
$301 |
$1,154 |
|
Tennessee |
$1,298 |
$400 |
$898 |
|
Texas |
$1,610 |
$560 |
$1,050 |
|
Utah |
$1,390 |
$577 |
$813 |
|
Vermont |
$1,123 |
$338 |
$785 |
|
Virginia |
$1,248 |
$478 |
$771 |
|
Washington |
$1,234 |
$457 |
$777 |
|
Washington, D.C. |
$1,880 |
$736 |
$1,144 |
|
Virginia Occidental |
$1,605 |
$517 |
$1,088 |
|
Wisconsin |
$1,160 |
$361 |
$799 |
|
Wyoming |
$1,369 |
$335 |
$1,035 |
Estas tarifas de referencia pueden ayudarle a saber qué esperar, pero para obtener las mejores tarifas posibles, querrá comparar cotizaciones de seguro de coche.
» MÁS: Presupuestos de seguros de coche: Lo que debe saber
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Cómo ahorrar en el seguro de coche a todo riesgo
Busca entre los. Para encontrar un seguro a todo riesgo barato, es importante comparar precios. Compara las tarifas con al menos tres compañías para encontrar la más barata para ti.
Busque descuentos. Hay descuentos en el seguro de coche por todo, desde sacar buenas notas hasta tener un coche nuevo. Llame a su agente para confirmar lo que se ofrece para maximizar sus ahorros.
Considere la posibilidad de aumentar la franquicia. Una forma de reducir la factura del seguro de coche es aumentar la franquicia, o lo que pagas antes de que el seguro entre en acción. De este modo, reducirá el coste total de su póliza, aunque el ahorro varía según la compañía.
Evitar las infracciones de tráfico. Las multas por exceso de velocidad, los accidentes y las infracciones por conducir bajo los efectos del alcohol pueden aumentar drásticamente las tarifas de tu seguro de coche, incluso después de un solo incidente. Estas infracciones pueden permanecer en su registro de tres a cinco años, así que asegúrese de conducir con precaución si quiere las tarifas más baratas.
Trabaje en su crédito. Su historial crediticio puede tener un gran impacto en su factura de seguro de automóvil. De hecho, nuestro análisis de las tasas encontró que tener mal crédito puede aumentar sus tasas tanto como un DUI para algunos conductores.
Preguntas frecuentesQué no incluye el seguro a todo riesgo?
A pesar del nombre, el seguro a todo riesgo no lo incluye todo. Dependiendo de los mínimos de su estado, las coberturas que podrían no considerarse de cobertura total incluyen:
-
Seguro de automóviles.
-
Sustitución del coche nuevo.
-
Asistencia en carretera.
-
Cobertura de motorista con seguro insuficiente y sin seguro.
-
Cobertura de pagos médicos.
-
Protección contra daños personales.
¿Vale la pena contratar un seguro de coche a todo riesgo??
Las pólizas con cobertura total pagan si tu coche sufre daños, mientras que el seguro mínimo sólo suele cubrir los daños causados a otro coche o a una persona. Si no quieres tener que pagar por los daños de tu coche, o no puedes permitírtelo, es posible que quieras pagar una cobertura extra. En particular, los conductores que viven en zonas con condiciones climáticas extremas, que poseen un vehículo caro o que se desplazan con mucho tráfico podrían beneficiarse de un seguro a todo riesgo. Busque presupuestos de seguros de coche para encontrar el mejor seguro a todo riesgo para usted.
¿Qué cubre el seguro a todo riesgo??
La cobertura total no es una póliza específica, pero generalmente incluye varios tipos de cobertura, incluyendo el seguro de responsabilidad civil, la cobertura a todo riesgo y la cobertura por colisión y cualquier otra cobertura necesaria para cumplir con los requisitos mínimos de seguro del estado.
Cuándo puedes dejar el seguro a todo riesgo?
Si tienes un coche antiguo y no vale mucho más que la franquicia, considera la posibilidad de renunciar a la cobertura a todo riesgo y de colisión. Pero recuerde que si tiene un préstamo o un contrato de alquiler, es posible que su contrato le exija tener un seguro a todo riesgo.
Lo que no incluye la cobertura total?
A pesar del nombre, el seguro a todo riesgo no lo incluye todo. Dependiendo de los mínimos de su estado, las coberturas que podrían no considerarse a todo riesgo incluyen:
-
El seguro de brecha.
-
Sustitución del coche nuevo.
-
Asistencia en carretera.
-
Cobertura de motorista con seguro insuficiente y sin seguro
.
-
Cobertura de pagos médicos.
-
Protección contra lesiones personales.
¿Vale la pena el seguro de coche a todo riesgo??
Las pólizas con cobertura total pagan si tu coche sufre daños, mientras que el seguro mínimo suele cubrir sólo los daños a otro coche o a una persona. Si no quieres tener que pagar por los daños de tu coche, o no puedes permitírtelo, es posible que quieras pagar una cobertura extra. En particular, los conductores que viven en zonas con condiciones meteorológicas extremas, tienen un vehículo caro o se desplazan con mucho tráfico pueden beneficiarse de un seguro a todo riesgo. Compare precios
presupuestos de seguros de coche
para encontrar el mejor seguro a todo riesgo para usted.
¿Qué cubre el seguro a todo riesgo??
La cobertura total no es una póliza específica, pero generalmente incluye varios tipos de cobertura, entre ellos
seguro de responsabilidad civil
, cobertura a todo riesgo y de colisión y cualquier otra cobertura necesaria para cumplir con los requisitos mínimos de seguro del estado.
¿Cuándo se puede cancelar el seguro a todo riesgo??
Si tiene un coche antiguo, y no vale mucho más que su franquicia, considere la posibilidad de dejarlo
cobertura a todo riesgo y de colisión
. Pero recuerde, si tiene un préstamo o arrendamiento de coche, su contrato puede requerir que tenga un seguro de cobertura total.
Metodología
nuestro sitio web promedió las tarifas basándose en las declaraciones públicas obtenidas por la empresa de análisis de precios Quadrant Information Services. Examinamos las tarifas de hombres y mujeres de 40 años en todos los códigos postales de cualquiera de los 50 estados y Washington, D.C. Aunque es una de las mayores aseguradoras del país, Liberty Mutual no está incluida en nuestro análisis de tarifas debido a la falta de información disponible públicamente.
En nuestro análisis, los «buenos conductores» no tenían antecedentes de infracciones; se incluyó un descuento por «buena conducción» para este perfil. Nuestras tarifas de crédito «bueno» y «malo» se basan en aproximaciones de la puntuación de crédito y no tienen en cuenta los criterios de puntuación propios de los proveedores de seguros. Estas son las tarifas medias, y su tarifa variará en función de sus datos personales, el estado y el proveedor de seguros.
Los conductores de la muestra tenían los siguientes límites de cobertura:
-
Cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales de 100.000 dólares por persona.
-
300.000 dólares de cobertura de responsabilidad civil por accidente.
-
Cobertura de responsabilidad civil por daños materiales de 50.000 dólares por accidente.
-
100.000 dólares de cobertura de daños corporales por conductor no asegurado por persona.
-
300.000 dólares de cobertura de lesiones corporales por conductor no asegurado por accidente.
-
Cobertura de colisión con un deducible de $1,000.
-
Cobertura a todo riesgo con un deducible de 1.000 dólares.
En los estados donde se requiere, se añadieron coberturas adicionales mínimas. Utilizamos los mismos supuestos para todos los demás perfiles de conductores, con las siguientes excepciones
-
En el caso de los conductores con cobertura mínima, hemos ajustado las cifras anteriores para reflejar sólo la cobertura mínima exigida por la ley en el estado.
-
Cambiamos el nivel de crédito de «bueno» a «pobre» tal y como se informa a la aseguradora para ver las tarifas para los conductores con mal crédito. En los estados en los que no se tiene en cuenta el crédito, sólo utilizamos las tarifas para el «buen» crédito.
-
Para los conductores con un accidente con culpa, añadimos un único accidente con culpa que cueste 10.000 dólares en daños materiales.
-
Para los conductores con un DUI, añadimos una única infracción por conducción en estado de embriaguez.
Utilizamos un Toyota Camry LE 2018 en todos los casos y asumimos 12.000 millas anuales conducidas.