Estos servicios en línea le facilitan la planificación de sus objetivos financieros al proporcionarle ayuda para invertir a bajo coste y con un mínimo de cuenta bajo o sin él.Arielle O'Shea 25 de enero de 2022
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La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores concretos.
Si alguna vez ha deseado que un robot limpie su casa o saque a pasear a su perro, probablemente entenderá el atractivo de un robo-advisor. Estos servicios no hacen ventanas ni cuidan mascotas, pero lo que ofrecen es posiblemente más valioso: una forma de invertir relativamente sin intervención.
Definición de Robo-advisor
Los robo-asesores, también conocidos como servicios de inversión automatizada, utilizan algoritmos informáticos y software avanzado para crear y gestionar su cartera de inversiones. Los servicios van desde el rebalanceo automático hasta la optimización fiscal, y requieren poca o ninguna interacción humana – pero muchos proveedores tienen asesores humanos disponibles para preguntas.
Los servicios tradicionales de gestión de carteras suelen requerir saldos elevados; los robo-asesores suelen tener un requisito mínimo bajo o nulo. Por eso y por sus bajos costes, los robo-asesores le permiten empezar a invertir rápidamente, en muchos casos, en cuestión de minutos.
«No está seguro de qué tipo de asesor es el adecuado para usted? Aprenda a elegir un asesor financiero
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Cuánto cuestan los robo-asesores
Los robo-asesores son mucho más baratos que un asesor financiero humano. La mayoría de las empresas cobran entre 0.25% y 0.50% como comisión de gestión anual, aunque hay incluso opciones gratuitas como Sofi Automated Investing.
Al igual que con muchos otros asesores financieros, los honorarios se pagan como un porcentaje de sus activos bajo el cuidado del robo-asesor. Para un saldo de cuenta de 10.000 dólares, puede pagar tan sólo 25 dólares al año. Los honorarios suelen descontarse de la cuenta, se prorratean y se cobran mensual o trimestralmente.
Por lo general, los robo-advisors no pagan comisiones por transacción. En una cuenta de corretaje estándar, podría pagar una comisión por comprar o vender inversiones, tanto durante un reequilibrio de su cartera como cuando deposita o retira dinero. Los robo-asesores suelen renunciar a estos cargos.
» Leer más: Cuánto cuesta un asesor financiero?
¿Es un robo-advisor adecuado para usted??
Al considerar si un robo-advisor es adecuado para usted, tenga en cuenta lo siguiente:
Tipo de cuenta. La mayoría de los robo-asesores gestionan tanto cuentas individuales de jubilación como cuentas imponibles. Algunos también gestionan fideicomisos, y unos pocos le ayudarán a gestionar su 401(k).
Requisitos mínimos de inversión. Algunos robo-asesores requieren 5.000 dólares o más, pero la mayoría tienen cuentas mínimas de 500 dólares o menos.
Recomendación de la cartera. Al contratar un robo-advisor, su primera interacción será casi siempre un cuestionario, diseñado para evaluar su tolerancia al riesgo, sus objetivos y sus preferencias de inversión. Los robo-asesores suelen ofrecer entre cinco y diez opciones de cartera, que van de conservadoras a agresivas. El algoritmo del servicio le recomendará una cartera basada en sus respuestas a estas preguntas, aunque debería poder vetar esa recomendación si prefiere una opción diferente.
Selección de inversiones. Los robo-asesores construyen sus carteras principalmente con fondos cotizados (ETF) de bajo coste y fondos indexados, que son cestas de inversiones que pretenden reflejar el comportamiento de un índice, como el S&P 500. Además de la comisión de gestión del robo-asesor, pagará las comisiones que cobran esos fondos, denominadas ratios de gastos.
«Listo para empezar? Consulte nuestra selección de los mejores robo-asesores
Servicios típicos del robo-advisor
La fórmula de muchos asesores es la misma: automatizar la gestión de las inversiones para que pueda hacerla un ordenador a menor coste. En la mayoría de los robo-asesores, puede esperar:
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Reequilibrio periódico de la cartera, ya sea de forma automática o a intervalos determinados, por ejemplo, trimestralmente. La mayoría de los asesores lo hacen mediante un algoritmo informático, de modo que su cartera nunca se desvía de su asignación original.
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Herramientas de planificación financiera, como calculadoras de jubilación.
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Cosecha de pérdidas fiscales y otras ofertas de estrategias fiscales en cuentas sujetas a impuestos.
Si quiere o necesita una planificación financiera más completa, o si no se atreve a dejar su cartera en manos de un ordenador, puede que le interesen más los servicios de planificación financiera online.
Qué son los servicios de planificación online?
Estas empresas operan como asesores financieros en línea, y son una especie de híbrido entre el robo-asesor y el asesor tradicional: recibirá acceso ilimitado a un equipo de planificadores financieros (o, en muchos casos, a su propio asesor financiero), pero se reunirá virtualmente por teléfono o vídeo en lugar de hacerlo en persona. Este modelo le permite obtener una supervisión e interacción humanas a un coste inferior al de un asesor financiero tradicional.
Es de esperar que el coste y los requisitos mínimos de inversión de los asesores financieros online aumenten con el nivel de participación humana, la certificación (como el acceso a un planificador financiero certificado) y la personalización:
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Vanguard Personal Advisor Services ofrece acceso a un equipo de asesores financieros por un mínimo de 50.000 dólares en la cuenta y un 0.Comisión del 30%. Obtendrá una gestión de cartera y respuestas a sus preguntas financieras, pero no un plan financiero personalizado. (Vanguard Personal Advisor Services es un socio publicitario de nuestro sitio web.)
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Charles Schwab Intelligent Portfolios Premium ofrece acceso a un equipo de asesores que prepararán un plan financiero personalizado para usted y gestionarán su cartera. Schwab requiere un saldo de cuenta de 25.000 dólares y cobra una tarifa fija de 30 dólares al mes, más un cargo único de planificación de 300 dólares.
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Facet Wealth ofrece a cada cliente un asesor financiero dedicado y cobra una tarifa anual fija que comienza en 1.200 dólares al año y aumenta en función de la complejidad de sus necesidades de planificación. Usted obtiene un asesoramiento personalizado y un plan financiero completo, y el servicio incluye la gestión de las inversiones. (Facet Wealth es un socio publicitario de nuestro sitio web.)
» Ver una lista completa de los mejores asesores financieros
Estos servicios híbridos pueden ser una buena opción porque llenan, al menos parcialmente, el gran vacío que dejan los robo-asesores estrictamente digitales: Algunos inversores quieren, y necesitan, la interacción humana.