Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es un dinero prestado por un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea que se devuelve en pagos mensuales fijos, o cuotas, normalmente en un plazo de dos a siete años.

Aunque normalmente es mejor recurrir a los ahorros o al fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados, los préstamos personales pueden ser una buena opción para fines no discrecionales, como la consolidación de deudas.

» MÁS: Los mejores préstamos personales

Cómo funcionan los préstamos personales?

La mayoría de los préstamos personales no tienen garantía, es decir, no están respaldados por un aval. Los prestamistas deciden si le conceden un préstamo sin garantía en función de factores como su puntuación crediticia, su historial de crédito, su ratio de deuda sobre ingresos y su flujo de caja libre.

Si no puedes optar a un préstamo sin garantía, es posible que te ofrezcan un préstamo con garantía o cofirmado. Los préstamos garantizados están respaldados por un activo, como tu casa o tu coche, y el prestamista puede embargar tu propiedad si no cumples. Los préstamos cofirmados incluyen un solicitante adicional con un sólido perfil crediticio que ayudará a garantizar el préstamo; son responsables de los pagos no realizados.

Otros tipos de préstamos personales son los de tipo fijo, en los que el tipo de interés y las mensualidades permanecen invariables, o los de tipo variable, en los que el tipo de interés y las mensualidades cambian.

Cómo elegir el mejor préstamo personal

Una de las mejores formas de evaluar un préstamo personal es mirar la tasa de porcentaje anual del préstamo. La TAE es el coste total del préstamo e incluye los intereses y las comisiones.

Por ejemplo, si pides un préstamo personal de 10.000 dólares a 17.Con una TAE del 4%, con un periodo de amortización de 24 meses y cuotas mensuales de 496 €, pagarías un total de 11.904 €, según la calculadora de préstamos personales de nuestra web.

Los tipos de interés de los prestamistas pueden oscilar entre el 6% y el 36% TAE. Le conviene comparar los tipos de interés de varios prestamistas antes de solicitarlo. El préstamo con la TAE más baja es el menos caro y suele ser la mejor opción.

» MÁS: Precalifique con varios prestamistas a la vez en nuestro sitio web

Cómo afectan los préstamos personales a su puntuación de crédito

Un préstamo personal afecta a su puntuación de crédito como cualquier otra forma de crédito. Los pagos puntuales aumentan el crédito, mientras que los pagos atrasados pueden dañar su puntuación si se comunican a las agencias de crédito.

La solicitud del préstamo también afectará a su puntuación. La mayoría de los prestamistas le permiten precalificar con un tirón suave, que no dañará su puntuación. Una vez preaprobado, la solicitud formal desencadena un «hard pull», que suele restar menos de cinco puntos a la puntuación y permanece en el informe de crédito durante dos años.

Para qué puedo utilizar un préstamo personal?

Los préstamos personales pueden utilizarse para casi cualquier propósito. Los usos más comunes son la consolidación de deudas, los proyectos de mejora del hogar, las facturas médicas y la refinanciación de un préstamo existente.

Los préstamos también pueden utilizarse para otros fines, como pagar una boda, unas vacaciones o una compra.

Cuándo utilizar los préstamos personales

Un préstamo personal debe ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros en lugar de contribuir a un problema de endeudamiento, por lo que recomendamos utilizarlo sólo cuando le ahorre dinero, mejore su capacidad de generar ingresos o le ayude a aumentar el valor de algo que posea.

Por ejemplo, un proyecto de mejora de la vivienda podría aumentar el valor de la misma, y un préstamo puede tener sentido si no tiene mucho capital en su casa o no quiere utilizarla como garantía.

» MÁS: Comparar los mejores préstamos para mejorar la vivienda

Un préstamo personal también puede ser una forma inteligente de consolidar múltiples formas de deuda si el préstamo tiene un tipo de interés más bajo. Con este tipo de préstamo, lo utilizarías para pagar lo que debes, y luego harías pagos mensuales fijos para el préstamo personal.

» MÁS: Compara los mejores préstamos de consolidación de deudas

Alternativas a los préstamos personales

Para los gastos discrecionales, considere alternativas más baratas que los préstamos personales.

Una tarjeta de crédito al 0% de TAE puede ser una de las mejores formas de pedir dinero prestado, sobre todo si se devuelve el saldo dentro del periodo de introducción de la tarjeta. Este periodo puede durar hasta 18 meses, y no se le cobrarán intereses por sus compras.

Necesitas un crédito entre bueno y excelente -por encima de 690 FICO- para poder optar a una tarjeta al 0%.

Una línea de crédito personal es otra alternativa. Los bancos son los que más comúnmente los ofrecen y son un híbrido entre un préstamo y una tarjeta de crédito. Al igual que un préstamo, un prestamista tendrá que aprobar tu solicitud, pero al igual que una tarjeta de crédito, sólo sacas lo que necesitas y pagas intereses sólo por la cantidad que utilizas.

Una línea de crédito es ideal para los prestatarios que no están seguros de cuál será su necesidad total de préstamo. Los que tienen un crédito bueno o excelente tienen más posibilidades de que les aprueben los tipos más bajos.

Cómo se obtiene un préstamo personal?

Un perfil crediticio sólido le ofrece más posibilidades de obtener un préstamo personal y un tipo de interés más bajo. Sin embargo, hay prestamistas que ofrecen préstamos para créditos justos y malos.

Algunos prestamistas también dan prioridad a los datos alternativos, o a todo lo que no aparece en su informe crediticio, a la hora de evaluar a los solicitantes, incluidos los estudios, la ocupación y el lugar de residencia.

Solicitar un préstamo personal

Normalmente se puede solicitar un préstamo personal en tres pasos.

En primer lugar, querrá precalificar con varios prestamistas para comparar ofertas. La precalificación sólo lleva unos minutos, y tendrá que proporcionar información como el objetivo del préstamo, el importe del mismo, la cuota mensual deseada y sus datos personales básicos.

Una vez seleccionada la mejor oferta, reunirá los documentos para la solicitud formal. Suele incluir un documento de identidad con fotografía, un justificante de domicilio, una prueba de la situación laboral, un historial educativo, información financiera y su número de la Seguridad Social.

La mayoría de los prestamistas tienen ahora una solicitud totalmente online, por lo que puedes completar tu solicitud a través de un ordenador o un dispositivo móvil.

Una vez aprobada la solicitud, puede recibir los fondos el mismo día.

Cómo devolver un préstamo personal

Los préstamos personales son como cualquier otra deuda: Debes saber cómo los pagos mensuales modifican tu presupuesto y tener un plan claro para pagar el préstamo.

Esto podría significar revisar tu presupuesto y añadir tu pago mensual, así como estar atento a cualquier oportunidad de refinanciación para aprovechar un tipo de interés aún más bajo.