Qué es un préstamo de día de pago?

Los préstamos de día de pago son préstamos de alto coste, a corto plazo y con riesgo. Hay alternativas más baratas.Jackie Veling Jul 22, 2021

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Un préstamo de día de pago es un préstamo de alto coste y a corto plazo por una pequeña cantidad -normalmente 500 dólares o menos- que debe devolverse con la siguiente nómina del prestatario. Los préstamos de día de pago sólo requieren un ingreso y una cuenta bancaria, y a menudo se conceden a personas que tienen un crédito malo o inexistente.

Los expertos financieros desaconsejan los préstamos de día de pago -sobre todo si hay alguna posibilidad de que el prestatario no pueda devolver el préstamo inmediatamente- y recomiendan, en cambio, fuentes de préstamo alternativas.

Cómo funcionan los préstamos de día de pago?

Un prestamista de día de pago confirmará tus ingresos y la información de tu cuenta corriente y te entregará el dinero en efectivo en tan sólo 15 minutos en una tienda o, si la transacción se realiza por Internet, tan pronto como el mismo día.

A cambio, el prestamista le pedirá un cheque firmado o permiso para retirar electrónicamente el dinero de su cuenta bancaria. El préstamo vence inmediatamente después del siguiente día de pago, normalmente en dos semanas, pero a veces en un mes.

Si el préstamo se concede en una tienda, el prestamista le citará para que regrese cuando venza el préstamo. Si no te presentas, el prestamista ejecutará el cheque o hará la retirada por el importe del préstamo más los intereses. Los prestamistas en línea utilizan una retirada electrónica.

Consejo de experto: un préstamo a plazos puede ser una forma más asequible de pedir dinero prestado. Estos préstamos le permiten pedir prestado el dinero de una sola vez, y luego devolverlo en pagos mensuales fijos durante un período de meses o años, en lugar de semanas. No necesitarás poner una garantía, y los importes de los préstamos suelen ser más altos, mientras que los tipos de interés suelen ser más bajos. Los prestamistas suelen exigir una comprobación de crédito para presentar la solicitud, pero puedes encontrar préstamos a plazos con mal crédito.

Qué es un préstamo directo de día de pago?

Los préstamos de día de pago en línea pueden pasar por un prestamista directo, que toma sus propias decisiones sobre los préstamos, o por un intermediario, que vende su préstamo al mejor postor.

Elegir un prestamista que utiliza un intermediario es más arriesgado porque no sabes a quién le estás dando tu información financiera. No sólo existe un mayor riesgo de fraude y de solicitudes no deseadas con un intermediario, sino que también puede aumentar el coste total del préstamo.

Si tienes que pedir un préstamo de día de pago, elige un prestamista directo.

» MÁS: Las mejores formas de pedir dinero prestado

Cuánto cuesta un préstamo de día de pago?

El coste de un préstamo de un prestamista de día de pago suele ser de 15 dólares por cada 100 dólares prestados, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Para un préstamo de dos semanas, eso supone una TAE del 391%.

Si el préstamo no se devuelve en su totalidad el primer día de pago, se añade una comisión y el ciclo se repite. En pocos meses, los prestatarios pueden acabar debiendo más en intereses que el importe del préstamo original. Según el Pew Charitable Trusts, los prestatarios pagan una media de 520 dólares en comisiones por pedir prestados 375 dólares.

Por eso los préstamos del día de pago son arriesgados: es fácil quedar atrapado en un ciclo de deudas y es caro salir de él.

Cuánto puedo pedir prestado con un préstamo de día de pago?

La cantidad que puedes pedir prestada varía según las leyes de tu estado y tus finanzas. La mayoría de los estados que permiten los préstamos de día de pago limitan los importes entre 300 y 1.000 dólares. Compruebe la legislación sobre préstamos de día de pago de su estado.

Esto no significa que te aprueben la cantidad más alta permitida por la ley. Un prestamista de día de pago puede tener en cuenta sus ingresos a la hora de decidir cuánto puede pedir prestado. Sin embargo, es posible que otros prestamistas de día de pago no evalúen su capacidad de reembolso ni sus otras obligaciones, con lo que corre el riesgo de excederse financieramente.

¿El reembolso de los préstamos de día de pago genera crédito??

Devolver un préstamo de día de pago no suele generar crédito. La mayoría de los prestamistas de día de pago no informan de los pagos puntuales a las agencias de crédito, por lo que el préstamo no puede ayudar a su puntuación de crédito.

Sin embargo, si no devuelve el préstamo, su crédito puede verse perjudicado. El prestamista del día de pago puede informar del impago a las agencias de crédito o vender la deuda a una agencia de cobros que lo hará, lo que perjudicará su puntuación.

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¿Qué necesito para obtener un préstamo de día de pago??

Para poder solicitar un préstamo de día de pago suele ser necesario tener una cuenta bancaria activa, un documento de identidad y una prueba de ingresos, como un recibo de sueldo. Debes tener al menos 18 años. Algunos prestamistas también exigen un número de la Seguridad Social.

Pueden rechazarte un préstamo de día de pago, a pesar de tener ingresos y una cuenta bancaria. Los prestamistas que cobran una TAE superior al 36% no están legalmente autorizados a conceder préstamos a militares en activo, a sus cónyuges y a las personas a su cargo, por ejemplo.

¿Qué ocurre si no puedo pagar un préstamo de día de pago??

Dependiendo del prestamista y del estado en el que vivas, podrían cobrarte una comisión por retraso o por falta de fondos. Puede tener una opción de prórroga para ampliar la fecha de vencimiento, pero eso suele conllevar una comisión. Los intentos fallidos de adquirir el pago también pueden desencadenar comisiones bancarias en tu contra.

Si el prestamista no puede cobrar los fondos, su préstamo puede ser enviado a una agencia de cobros.

» MÁS: Qué hacer si no puedes pagar un préstamo de día de pago

Alternativas a los préstamos de día de pago

Utilice una aplicación de anticipos en efectivo sin intereses. Las aplicaciones móviles como Earnin, Dave y Chime pueden ofrecer anticipos sin intereses de tu nómina hasta dos días antes, aunque hay requisitos de elegibilidad y límites en la cantidad que puedes pedir prestada.

Obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito o de un prestamista online. Un préstamo personal tendrá probablemente una TAE más baja que un préstamo de día de pago, por lo que es más asequible. Las cooperativas de crédito suelen ofrecer los tipos de interés más bajos para los solicitantes con mal historial crediticio, pero es necesario ser socio. Los prestamistas en línea también atienden a los prestatarios con problemas de crédito y pueden financiar los préstamos al día siguiente, pero los tipos pueden ser más altos.

» COMPARA: Préstamos con mal crédito de prestamistas online

Pregunte si su banco ofrece un préstamo de pequeño importe. Los bancos convencionales están empezando a ofrecer préstamos de pequeña cuantía que pueden cubrir gastos de emergencia. U.S. Simple Loan de Bank of America y Balance Assist de Bank of America ofrecen fondos a corto plazo a los clientes con buena reputación.

Pedir dinero prestado a un familiar o amigo. Un ser querido puede prestarle los fondos. Esto le ahorrará dinero en intereses, y no tendrá que someterse a una comprobación de crédito. Asegúrate de que aceptas las condiciones del préstamo, por ejemplo, cuándo lo vas a devolver.

Acuda a una organización comunitaria. Hay organizaciones locales y regionales que proporcionan fondos gratuitos para cubrir gastos esenciales. Consulte la base de datos de alternativas locales a los préstamos de día de pago de nuestro sitio web para ver qué hay disponible en su estado.

También puedes considerar un adelanto en efectivo de la tarjeta de crédito o un préstamo de la casa de empeño. Aunque estas opciones deberían ofrecer tipos de interés más bajos que un préstamo de día de pago, siguen siendo costosas.

Una vez superada la emergencia de efectivo inmediata, empieza a crear un fondo de emergencia. Si puedes ahorrar aunque sea unos pocos cientos de dólares a lo largo del tiempo, entonces te pagas a ti mismo en lugar de al prestamista cuando surjan las emergencias.

» MÁS: 9 alternativas a los préstamos de día de pago a considerar durante una crisis

Alternativas de préstamos de día de pago que hay que evitar

Préstamos a largo plazo y con altos intereses: Estos préstamos amplían los plazos de devolución hasta cinco años. No es necesario tener un buen crédito -algunos se anuncian como préstamos a plazos sin verificación de crédito-, pero normalmente hay que cumplir los requisitos de un préstamo de día de pago. Los intereses se acumulan rápidamente: Un préstamo de 3.200 dólares a dos años con un 87% de TAE acabará costando 6.844 dólares.

Préstamos sobre el título del coche: Estos préstamos a corto plazo, donde son legales, requieren que entregues el título de tu vehículo como garantía de la deuda. A menudo se comparan con los préstamos de día de pago, pero pueden ser incluso peores: si no los devuelves, el prestamista puede embargar tu coche.

Preguntas frecuentes¿Qué es un préstamo de día de pago??

Un préstamo de día de pago es un préstamo de alto coste y a corto plazo por una pequeña cantidad (normalmente 500 dólares o menos) que se devuelve con el siguiente cheque de pago.

» MÁS: 9 alternativas al préstamo de día de pago

¿Cómo puedo obtener un préstamo de día de pago??

Puedes solicitar un préstamo de día de pago en una tienda de préstamos de día de pago o en línea. La mayoría de los prestamistas sólo exigen una prueba de ingresos y una cuenta bancaria. Hay que tener 18 años y mostrar el DNI.

» MÁS: 5 señales de que un préstamo online es una trampa para las deudas

Por qué son malos los préstamos de día de pago?

Los préstamos de día de pago son caros y pueden crear fácilmente un ciclo de deudas. Debido a la alta tasa de interés, muchas personas terminan debiendo más de lo que pidieron prestado originalmente.

» MÁS: Qué pasa cuando no puedes pagar un préstamo de día de pago

Qué es un préstamo de día de pago?

Un préstamo de día de pago es un préstamo de alto coste y a corto plazo por una pequeña cantidad (normalmente 500 dólares o menos) que se devuelve con el siguiente cheque de pago.

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9 alternativas al préstamo de día de pago

¿Cómo puedo obtener un préstamo de día de pago??

Puede solicitar un préstamo de día de pago en una tienda de préstamos de día de pago o en línea. La mayoría de los prestamistas sólo exigen una prueba de ingresos y una cuenta bancaria. Hay que tener 18 años y presentar un documento de identidad.

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5 señales de que un préstamo online es una trampa para el endeudamiento