Un préstamo conjunto da a los coprestatarios el mismo acceso al préstamo y la responsabilidad compartida de devolverlo.Chanell Alexander Nov 17, 2021
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Un préstamo conjunto le permite obtener un préstamo con otra persona, conocida como coprestatario, que comparte la propiedad del préstamo y la responsabilidad de la devolución.
Las hipotecas y los préstamos para automóviles son comúnmente préstamos conjuntos, pero también puede obtener un préstamo personal conjunto. Los préstamos personales conjuntos son una buena opción para los prestatarios cuya puntuación crediticia o ingresos son demasiado bajos para poder optar a ellos. Si añades un coprestatario, también puedes conseguir mejores condiciones, como una tasa de interés anual más baja o un importe de préstamo más elevado.
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Conjunto vs. Préstamo de cofirmación: ¿Cuál es la diferencia??
Los préstamos conjuntos son similares a los préstamos con aval, en los que también participan dos personas en una misma solicitud. Puede ser fácil confundirlos; he aquí la diferencia:
Un coprestatario:
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Tienen su nombre en el contrato de préstamo o en el título.
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Ayuda a realizar los pagos del préstamo.
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Es igualmente responsable de la devolución del préstamo.
Un cofirmante:
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Presta su buen crédito.
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No tiene derecho al dinero del préstamo.
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Debe devolver el préstamo si no puede.
Tanto los préstamos conjuntos como los cofirmados pueden aumentar sus posibilidades de calificar para un préstamo, pero los cofirmantes tienen más inversión y propiedad del préstamo que los cofirmados.
Por ejemplo, si a usted y a un coprestatario se les aprueba un préstamo personal de 50.000 dólares, ambos tienen acceso a los fondos y son responsables del pago mensual. Por otro lado, un cofirmante se haría cargo de los pagos mensuales de este préstamo sólo si no puedes devolverlo.
Cómo conseguir un préstamo conjunto
Puedes obtener un préstamo personal conjunto de algunos prestamistas online, bancos o cooperativas de crédito si ambas partes son miembros. Estos son los pasos para obtener un préstamo conjunto:
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Compruebe los requisitos de elegibilidad. Preste mucha atención a la puntuación de crédito del prestamista y a los requisitos de relación entre la deuda y los ingresos. Por ejemplo, LendingClub requiere una puntuación de crédito más alta para el prestatario principal en un préstamo conjunto, y un DTI compartido inferior al 35%. Al igual que los préstamos personales normales sin garantía, los prestamistas también tienen en cuenta los ingresos y el historial crediticio de usted y su coprestatario.
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Precalificar con varios prestamistas. Tanto tú como tu cofirmante podéis precalificar -comprobar el tipo de interés estimado antes de comprometeros con un préstamo- con la mayoría de los prestamistas online y algunos bancos. La precalificación no afecta a su puntuación de crédito.
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Comparar prestamistas y solicitarlo. Evalúa las TAE, los plazos de amortización y las posibles comisiones, incluidas las de apertura y demora, asociadas a cada oferta de préstamo conjunto.
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Solicitar el préstamo. Una vez seleccionada la mejor oferta, tendrás la opción de añadir un coprestatario a la solicitud de préstamo. Los prestamistas pueden pedirle documentación de contacto, personal y financiera cuando solicite un préstamo.
Una vez que confirmes los detalles de la solicitud, los prestamistas harán una comprobación de crédito dura, lo que reducirá temporalmente tu puntuación de crédito. Tras la aprobación, ambos tienen que dar su consentimiento al acuerdo de préstamo.
Estos son algunos prestamistas que ofrecen préstamos conjuntos:
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Prestamista |
Puntuación crediticia mínima |
TAE |
Importe del préstamo |
|---|---|---|---|
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LightStream 5.0 La calificación de nuestro sitio web's son determinados por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta factores que consideramos favorables al consumidor, como el impacto en la puntuación crediticia, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables.
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660 |
4.49% – 20.49% |
$5,000 – $100,000 |
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LendingClub 4.0 nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables para el consumidor, como el impacto en la puntuación crediticia, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables. |
600 |
7.04% – 35.89% |
$1,000 – $40,000 |
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PNC 4.0 La calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'están determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables al consumidor, como el impacto en la puntuación de crédito, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables. |
No lo revela. |
5.99% – 28.74% |
$1,000 – $35,000 |
» MÁS: Compara los préstamos personales conjuntos o cofirmados
Cómo afectan los préstamos conjuntos a tu puntuación de crédito?
Un préstamo conjunto aparecerá en su informe de crédito y en el de su coprestatario, y toda la actividad del préstamo -como los pagos puntuales o no realizados- puede afectar a su puntuación de crédito.
Por ejemplo, los pagos puntuales pueden ayudar a construir el crédito siempre que el prestamista informe de los pagos a las agencias de crédito. Por otro lado, la falta de pagos por parte de usted o de su coprestatario puede perjudicar a cada una de sus puntuaciones de crédito.
» MÁS: Obtenga una comprobación de crédito gratuita
Pros y contras de los préstamos conjuntos
Pros
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Aumente sus posibilidades de obtener un préstamo. Los prestatarios con una elevada relación deuda-ingresos o una baja puntuación crediticia pueden aumentar sus posibilidades de acceder a la beca si la solicitan con un coprestatario con mayores ingresos y un crédito más sólido. También puede optar a un importe de préstamo más elevado y a un tipo de interés más bajo.
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Compartir el coste de la amortización. No tienes que asumir solo el coste de un préstamo personal, ya que el cofirmante es igualmente responsable de la devolución.
Contras
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Puede ser el responsable de todo el préstamo. Si el coprestatario no paga su parte, entonces eres responsable de todo el préstamo.
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La posibilidad de que baje la puntuación de crédito. Dado que ambos son propietarios del préstamo a partes iguales, si uno de los dos deja de pagar, el crédito de la otra persona puede verse afectado.
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Podría perjudicar la relación de pareja. Si cualquiera de las dos personas no paga y repercute negativamente en la otra, podría llevar a una relación tensa.
¿Es un préstamo conjunto adecuado para usted??
Un préstamo conjunto puede ser la opción correcta si:
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No puedes optar a un préstamo en solitario porque tus ingresos o tu crédito son demasiado bajos para cumplir los requisitos de los prestamistas.
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Añadir un coprestatario te permite obtener una tasa más baja o un préstamo más grande.
Por otro lado, si puedes obtener un préstamo con pagos mensuales que se ajusten cómodamente a tu presupuesto, puede que no necesites un préstamo conjunto.
» MÁS: Calcule las tasas estimadas de los préstamos personales con la calculadora de préstamos personales de nuestro sitio web
Preguntas frecuentes¿Es un préstamo conjunto lo mismo que un préstamo cofirmado??
Los préstamos conjuntos son diferentes a los préstamos co-firmados. El coprestatario de un préstamo conjunto comparte la propiedad del préstamo y la responsabilidad de su reembolso. El cofirmante sólo es responsable si usted no devuelve el préstamo.
¿Es lo mismo un préstamo conjunto que un préstamo con aval??
Los préstamos conjuntos son diferentes a los préstamos con cofirmación. Un coprestatario en un préstamo conjunto comparte la propiedad del préstamo y la responsabilidad de la devolución. El cofirmante sólo es responsable si usted no devuelve el préstamo.