Qué es un préstamo a sola firma?

Un préstamo a sola firma es un préstamo personal sin garantía y con un tipo de interés fijo ofrecido por un prestamista online, un banco o una cooperativa de crédito. Se llama préstamo a la firma porque está garantizado por su firma en lugar de por una garantía, como un coche o una cuenta de inversión.

La aprobación de un préstamo a la firma dependerá probablemente de su solvencia crediticia. La mejor manera de utilizar un préstamo a sola firma es para mejorar la situación financiera, por ejemplo, consolidando y pagando las deudas de alto interés.

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Cómo funciona un préstamo con firma?

Como los préstamos a sola firma no están garantizados, los prestamistas te evalúan en función de tu capacidad de reembolso. Para decidir si aprueban o deniegan su solicitud de préstamo a sola firma, es probable que tengan en cuenta su puntuación de crédito, su historial crediticio y su relación entre la deuda y los ingresos.

Si te aprueban un préstamo a sola firma, recibirás el préstamo en una suma global y lo devolverás en un plazo de amortización determinado, normalmente de dos a siete años, mediante cuotas mensuales.

Los préstamos a sola firma tienen una tasa porcentual anual fija, que incluye los intereses y las comisiones, por lo que los pagos mensuales no cambiarán con el tiempo.

Por ejemplo, si te aprueban un préstamo a la firma de 10.000 dólares a dos años con una TAE del 12%, tendrás que hacer pagos mensuales de 471 dólares durante la duración del préstamo. Le costará 1.298 dólares de intereses.

La mayoría de los expertos financieros coinciden en que un préstamo a la firma asequible tiene una TAE máxima del 36%.

Para qué se utiliza un préstamo a la firma?

Un préstamo a sola firma puede utilizarse para casi todo, desde pagar una reparación urgente del coche hasta financiar unas vacaciones. Recomendamos utilizar un préstamo a sola firma para cubrir un gasto necesario o para mejorar sus finanzas en general.

Una de las mejores formas de utilizar un préstamo con firma es consolidar la deuda. Si puedes optar a un préstamo a sola firma con una TAE inferior a la de tus deudas combinadas, podrías utilizar el préstamo para saldar esas deudas y luego hacer un pago simplificado para tu nuevo préstamo.

Como ese préstamo tiene un tipo de interés más bajo, pagarás menos en intereses y probablemente tendrás pagos mensuales más bajos. Utilice nuestra calculadora de consolidación de deudas para ver cómo un préstamo sin garantía puede ayudarle a pagar sus deudas.

Otros usos de un préstamo a la firma incluyen la financiación de un proyecto de mejora de la vivienda -idealmente uno que aumente el valor de la misma- o la refinanciación de un préstamo personal existente a un tipo de interés más bajo.

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Dónde obtener un préstamo a la firma

Puedes obtener un préstamo con firma en un prestamista online, un banco o una cooperativa de crédito. Estos préstamos pueden llamarse préstamos personales sin garantía, pero son lo mismo.

Los prestamistas en línea ofrecen préstamos personales no garantizados que van desde 1.000 a 100.000 dólares para prestatarios con crédito malo o excelente. Las personas con un historial crediticio limitado o irregular pueden encontrar más opciones con los prestamistas online, pero los tipos pueden ser más altos en comparación con los bancos o las cooperativas de crédito. Puede solicitar estos préstamos en línea, y a menudo se financian el mismo día o el siguiente día laborable.

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No todos los bancos ofrecen préstamos personales sin garantía, pero los que lo hacen suelen dirigirse a prestatarios con un crédito de bueno a excelente (690 FICO o superior) con préstamos de entre 1.000 y 100.000 dólares. Es posible que tenga que ser un cliente actual para solicitar un préstamo, y los clientes tienden a ver la mayoría de las ventajas, como calificar para un descuento de la tasa o tener acceso a cantidades de préstamos más altos.

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Las cooperativas de crédito también ofrecen préstamos personales sin garantía que van desde 250 a 50.000 dólares. Si tiene un crédito justo o malo (689 FICO o menos), los préstamos de la cooperativa de crédito pueden tener tasas especialmente bajas y términos flexibles en comparación con otros prestamistas. Deberá hacerse socio de la cooperativa de crédito antes de solicitarlo.

Cómo solicitar un préstamo a sola firma

Antes de solicitar un préstamo a sola firma, deberás comparar precios para asegurarte de que obtienes el préstamo más asequible posible, que suele ser el que tiene la TAE más baja.

La precalificación es una de las mejores maneras de hacerlo e incluye rellenar una breve solicitud preliminar, y luego someterse a una verificación de crédito suave, que no perjudicará su puntuación de crédito. A continuación, el prestamista muestra los tipos y condiciones a los que puedes optar.

Precalificar con más de un prestamista es lo mejor para ti, ya que no hay riesgo para tu puntuación de crédito y podrás comparar más opciones.

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Una vez seleccionada la mejor oferta, estás listo para presentar la solicitud. Las solicitudes varían según el prestamista, pero la mayoría le pedirá datos personales como su nombre, número de la Seguridad Social e información de contacto, y detalles sobre el préstamo que desea, como el importe del préstamo, la finalidad del mismo y el plazo de amortización deseado.

Una vez que envíes la solicitud, el prestamista realizará una comprobación de crédito dura, que reducirá temporalmente tu puntuación de crédito en algunos puntos. Muchos de los procesos de solicitud y aprobación de los prestamistas se realizan en línea, pero algunos bancos y cooperativas de crédito pueden requerir que se visite una sucursal.

Una vez que te aprueben, podrías recibir los fondos tan pronto como el mismo día o dentro de una semana, dependiendo del prestamista.