¿Qué es un préstamo a plazos??

Un préstamo a plazos es un tipo de préstamo común que suele utilizarse para comprar un coche, una casa u otra compra importante. Incluso puede tener un préstamo a plazos con otro nombre, como una hipoteca. Esto es lo que es un préstamo a plazos y lo que hay que saber sobre este tipo de préstamos antes de pedirlo.

Cómo funcionan los préstamos a plazos

Un préstamo en cuotas es una suma global de dinero que se toma prestada y se devuelve en pagos -o cuotas- durante un período de tiempo, normalmente meses o años. Los préstamos a plazos pueden estar asegurados con una garantía, como un coche, o sin garantía.

Los préstamos a plazos funcionan de forma diferente a los créditos renovables -que se obtienen con una tarjeta de crédito o una línea de crédito sobre el valor de la vivienda- porque se toman prestados los fondos de una sola vez. No se puede obtener más dinero sin solicitar un nuevo préstamo. Además, los préstamos a plazos le dan más tiempo para devolver el préstamo, a diferencia de los préstamos de día de pago, que exigen la devolución total del siguiente cheque de pago.

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Ejemplos de préstamos a plazos

Préstamos personales: Los préstamos personales son préstamos a plazos que puede utilizar para casi cualquier motivo. Los importes de los préstamos disponibles oscilan entre 1.000 y 100.000 dólares, y los plazos de devolución suelen ser de dos a siete años.

Un prestamista decide si puedes optar a un préstamo personal y a qué tipo de interés utilizando información como tu historial y puntuación de crédito, ingresos y otras deudas pendientes.

Los préstamos personales sin garantía son más comunes que los préstamos personales con garantía, pero algunos prestamistas permiten a los prestatarios utilizar una cuenta de ahorros o de inversión o un vehículo como garantía del préstamo para poder obtener un tipo de interés más bajo.

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Préstamos para vivienda: Con un préstamo hipotecario, usted pide prestado el valor de la casa y se compromete a devolverlo con intereses en incrementos mensuales, normalmente a lo largo de 15 o 30 años.

En este caso, el préstamo a plazos está garantizado por la vivienda, y tras demasiados impagos, corres el riesgo de perderla.

Un préstamo sobre el valor de la vivienda -que es una segunda hipoteca que se puede pedir para pagar las mejoras de la casa- también es un préstamo a plazos.

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Préstamos para automóviles: Un préstamo para automóviles es otro ejemplo de préstamo a plazos garantizado. Pides prestado el coste del vehículo y realizas pagos mensuales, más los intereses, en un plazo de dos a seis años. Si no pagas, el prestamista puede embargar tu coche.

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Préstamos para estudiantes: Los préstamos para estudiantes son préstamos a plazos porque se devuelven en pagos regulares a lo largo del tiempo. Sin embargo, pueden tener tipos fijos o variables, y suelen incluir un periodo después de haber tomado el dinero prestado en el que se acumulan los intereses pero no se han iniciado los pagos mensuales.

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Cómo afectan los préstamos a plazos a su crédito

La solicitud de un préstamo a plazos suele requerir una comprobación de crédito dura, lo que puede reducir temporalmente su puntuación de crédito unos cuantos puntos. Además, los préstamos a plazos pueden reforzar su crédito, siempre que realice pagos constantes y puntuales.

Los prestamistas de renombre informan de los pagos puntuales a al menos una de las tres principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion. El historial de pagos constituye el 35% de su puntuación crediticia, y los pagos puntuales de los préstamos a plazos ayudan a construir ese historial.

Las consecuencias del incumplimiento o del retraso en los pagos pueden ser graves. Un pago con más de 30 días de retraso puede restar entre 50 y 100 puntos a su puntuación de crédito. La mayoría de los prestamistas tienen la opción de establecer pagos automáticos, lo que elimina la presión de tener que acordarse de pagar.

Cómo obtener un préstamo a plazos

• Comparar. Los prestamistas utilizan diferentes métodos para evaluar su solicitud de préstamo y asignar su tasa, por lo que puede valer la pena comparar los préstamos a plazos de varios prestamistas. Considera también otras formas de financiación, como las tarjetas de crédito de bajo interés o las líneas de crédito, que pueden ser menos costosas, especialmente para los grandes gastos.

• Precalificar. Obtener una precalificación para un préstamo personal o una preaprobación para una hipoteca le permite ver los posibles importes de los préstamos, los tipos y los pagos sin que ello afecte a su puntuación de crédito. A continuación, puede evaluar el impacto de los pagos en su presupuesto.

• Impulsar su solicitud. Antes de solicitarlo, considere la posibilidad de pedir un préstamo a plazos conjunto o cofirmado, o asegure un préstamo sin garantía. Estas opciones pueden ayudarte a cumplir los requisitos o a obtener un tipo de interés más bajo o un importe de préstamo más elevado. Sólo tienes que saber que hay consecuencias si no puedes devolver el préstamo: tu cofirmante estará en el anzuelo, o la garantía podría ser tomada.

• Solicita. Los préstamos a plazos se ofrecen en bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. El tiempo necesario para solicitarlo varía según el tipo de préstamo y el prestamista; los prestamistas online suelen ofrecer procesos más rápidos.

» EMPIEZA: Precalifique para un préstamo personal en nuestro sitio web

Préstamos personales a plazos con mal crédito

Los prestatarios con perfiles crediticios escasos o imperfectos pueden obtener un préstamo a plazos con mal crédito (por debajo de 630 FICO). Algunos prestamistas exigen una menor puntuación de crédito y tienen en cuenta otros datos, como los movimientos de la cuenta bancaria, el empleo, la educación y las deudas existentes. Las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea suelen trabajar con prestatarios con mal crédito, mientras que los bancos suelen exigir un crédito de bueno a excelente.

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Préstamos personales a plazos de alto coste

Los prestamistas deben hacer pública la tasa anual equivalente (tipo de interés más todas las demás comisiones), y los expertos en finanzas personales afirman que el 36% de TAE es la tasa máxima para que un préstamo sea asequible.

Pero encontrarás algunos préstamos a plazos con tipos de interés del 100% o superiores. Los prestamistas que ofrecen préstamos a plazos con intereses elevados pueden no comprobar su crédito ni su capacidad para devolver el préstamo, ni informar de los pagos puntuales a las agencias de crédito. Estas son señales de alarma que indican que el préstamo es, en el mejor de los casos, demasiado caro y, en el peor, abusivo.

Antes de pedir un préstamo, calcule los pagos mensuales del mismo para ver qué tipo de interés, plazo e importe del préstamo se ajustan a su presupuesto.

Alternativas a los préstamos a plazos

Un préstamo personal a plazos puede ser una forma cara de cubrir una emergencia. Pruebe primero estas opciones.

• Pedir dinero prestado a un amigo o familiar. Puede ser humillante pedir dinero a alguien de confianza, pero puede ser barato o sin intereses. Elabore un contrato de préstamo que especifique cuándo lo devolverá y qué intereses pagará. Ten cuidado con esta opción para no poner en riesgo la relación.

• Explora otras formas de ganar dinero. Vender ropa, conducir para un servicio de transporte compartido, probar sitios web o hacer encuestas a cambio de dinero son formas de ganar dinero de forma paralela si tienes tiempo.

• Acude a una organización benéfica o a una entidad local sin ánimo de lucro para pedir ayuda. La base de datos de alternativas a los préstamos de día de pago de nuestro sitio web tiene una lista de recursos por estado que pueden proporcionar un pequeño préstamo u otro tipo de ayuda.

• Pedir prestado de su próximo cheque de pago con una aplicación de préstamo. Las aplicaciones de préstamos le permiten acceder a una pequeña parte de su salario, normalmente con comisiones bajas o sin ellas. Pero también puede dar lugar a comisiones por sobregiro o a repetidos préstamos, por lo que es mejor utilizarlo como último recurso en caso de emergencia.

Preguntas frecuentes¿Qué es un ejemplo de préstamo a plazos??

Un préstamo que obtienes en una suma global y que devuelves a lo largo del tiempo es un préstamo a plazos. He aquí algunos ejemplos:

• Préstamos personales.

• Préstamos para automóviles.

• Préstamos para estudiantes.

• Préstamos hipotecarios.

Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y un préstamo a plazos?

Los préstamos personales son préstamos a plazos. En ambos casos, se obtiene una cantidad de dinero de una sola vez y se devuelve a lo largo de unos meses o años. Los préstamos personales son sólo un tipo de préstamo a plazos. Otros son los préstamos para automóviles, los préstamos para estudiantes y los préstamos hipotecarios.

¿Son buenos los préstamos a plazos??

Los préstamos a plazos dividen la devolución en pagos más pequeños, a menudo predecibles. También te dan tiempo para devolver el préstamo. Tener que hacer pagos más pequeños y más tiempo para hacerlos puede ayudar a asegurar el reembolso total del préstamo. En cambio, con un préstamo de día de pago, a menudo tienes hasta el siguiente cheque de pago para devolver la totalidad del préstamo.

Además, muchos de los pagos de los préstamos a plazos se comunican a las agencias de crédito, lo que puede ayudarle a construir su crédito.

Qué es un ejemplo de préstamo a plazos?

Un préstamo que se obtiene en una suma global y se devuelve a lo largo del tiempo es un préstamo a plazos. He aquí algunos ejemplos:

• Préstamos personales.

• Préstamos para automóviles.

• Préstamos para estudiantes.

• Préstamos hipotecarios.

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y un préstamo a plazos??

Los préstamos personales son préstamos a plazos. En ambos casos, obtienes una cantidad de dinero de una sola vez y la devuelves a lo largo de unos meses o años. Los préstamos personales son sólo un tipo de préstamo a plazos. Otros incluyen préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes y préstamos hipotecarios.

¿Son buenos los préstamos a plazos??

Los préstamos a plazos dividen el reembolso en pagos más pequeños, a menudo predecibles. También te dan tiempo para devolver el préstamo. Tener pagos más pequeños para hacer y más tiempo para hacerlos puede ayudar a asegurar que usted paga el préstamo en su totalidad. En cambio, con un préstamo de día de pago, a menudo tienes hasta el siguiente cheque de pago para devolver la totalidad del préstamo.

Además, muchos de los pagos de los préstamos a plazos se comunican a las agencias de crédito, lo que puede ayudarte a crear crédito.