Qué es un fantasma de crédito?

El crédito es la clave de gran parte de la vida moderna. Incluso si prefiere usar dinero en efectivo, tener una buena puntuación de crédito puede ahorrarle dinero en seguros o préstamos y darle más opciones a la hora de comprar apartamentos o planes de telefonía móvil.

Las tarjetas de crédito pueden ayudarte a cubrir emergencias y son casi imprescindibles para hacer reservas de viajes.

Y cuando su nombre figura en una cuenta de crédito, las agencias de crédito reciben informes sobre la actividad de su cuenta. Las agencias de crédito elaboran sus informes de crédito y, cuando se acumulan suficientes datos, se obtiene una puntuación de crédito.

Pero millones de U.S. adultos no tienen suficiente actividad para producir informes o puntuaciones de crédito. Cuando se trata de la industria del crédito, bien podrían ser fantasmas.

Quién es un fantasma del crédito y quién está «sin puntuación?

La oficina de crédito Equifax publicó un análisis en 2019 que indica que aproximadamente el 91.5 millones de consumidores en los EE.UU.S. o bien no tienen un expediente de crédito o tienen información insuficiente en su expediente para generar una puntuación de crédito tradicional.

Alguien que carece de un historial de crédito con una de las compañías de informes de crédito a nivel nacional se considera "crédito invisible" o un fantasma crediticio. "Sin puntuación" Los consumidores tienen un archivo de crédito, pero los datos son demasiado escasos o demasiado antiguos para producir una puntuación de crédito. Eso puede incluir:

• Jóvenes que están empezando.

• Aquellos que han dejado de utilizar el crédito – por ejemplo, personas mayores que han pagado su casa y su coche o personas que prefieren utilizar el efectivo.

• Los estadounidenses que viven en el extranjero y no mantienen su U.S.-basado en cuentas de crédito activas.

Apenas comenzando? Entrar en el radar de crédito

Los principiantes en el mundo del crédito se darán cuenta de que es difícil obtenerlo sin un historial de uso.

Sin embargo, hay formas de empezar a crear crédito:

La condición de usuario autorizado: Pida a un familiar o amigo que tenga un buen historial de pagos que le añada a su cuenta de tarjeta de crédito. Asegúrate de que el emisor informa de la actividad de los usuarios autorizados al menos a una oficina de crédito. Eso puede ser suficiente para que su expediente de crédito comience.

Tarjeta de crédito garantizada: Hay que pagar un depósito, y a menudo una cuota anual, pero estas tarjetas son más fáciles de obtener porque el depósito reduce el riesgo del prestamista. Utiliza una como paso previo a una tarjeta estándar.

Préstamo para construir el crédito: Pides un préstamo, pero no recibes el dinero hasta que hayas completado los pagos. Si pagas a tiempo y en su totalidad, construyes un historial de crédito positivo.

Además de lo anterior, hay opciones más nuevas para construir el crédito, como hacer que se reporten los pagos de su renta o usar herramientas como Experian Boost y UltraFICO que tienen en cuenta los buenos hábitos financieros en su perfil crediticio.

Combine los métodos para obtener los mejores resultados; por ejemplo, el uso conjunto de una tarjeta garantizada y un préstamo para la obtención de crédito es especialmente eficaz.

Consejo: Asegúrese de pagar las facturas a tiempo. Ese es el principal factor de tu puntuación de crédito.

Conozca cómo se puntúa su créditoConozca su puntuación gratuita y los factores que influyen en ella, además de ideas para seguir construyendo.Comenzar

Tener un expediente de crédito escaso? Hazte escarabajo

Para tener una puntuación FICO, debes tener una cuenta de crédito que haya estado activa en los últimos 6 meses. Su competidor, VantageScore, analiza 24 meses atrás la actividad.

Si tiene una tarjeta de crédito pero no tiene mucho historial de pagos, construya su archivo utilizando la tarjeta ligeramente y pagando a tiempo. No es necesario tener un saldo para generar una puntuación de crédito. Pagar el total cada mes para evitar los intereses.

Si no tienes una tarjeta, prueba los métodos de creación de crédito descritos anteriormente.

Consejo: Utiliza sólo una pequeña parte de tu límite de crédito, no más del 30% y preferiblemente menos. El segundo factor que más influye en las puntuaciones es la utilización del crédito, es decir, la cantidad de límites que se utiliza.

Tener un archivo obsoleto? Renuévelo

Para asegurarse de seguir teniendo acceso al crédito, siga utilizando sus tarjetas de crédito con ligereza. Considera la posibilidad de enviar un cargo pequeño y recurrente a cada tarjeta, como la factura del teléfono móvil o la suscripción a Netflix, y configura el pago automático para no pagar nunca con retraso.

Consejo: Mantenga sus tarjetas más antiguas abiertas a menos que haya una razón de peso para cerrarlas, como las altas comisiones. La duración de su historial crediticio también influye en su puntuación.

Ya no es un fantasma del crédito? Proteja ahora su puntuación

Revisa cuidadosamente tus extractos para detectar actividades sospechosas. Mejor aún, configure alertas de cuenta o compruebe regularmente las cuentas en línea para detectar los problemas a tiempo.

Tiene derecho a un informe gratuito de las tres principales agencias de información crediticia utilizando AnnualCreditReport.com. Comprueba los tres y disputa cualquier error que encuentres.

A continuación, regístrese para obtener una puntuación de crédito y un informe gratuitos en nuestro sitio web para poder hacer un seguimiento de su crédito. Cualquier cambio inexplicable podría indicar un error o una suplantación de identidad. Cuanto antes te ocupes de ellos, mejor.