¿Qué es un cambio de producto de tarjeta de crédito y cómo funciona??

En lugar de abrir una nueva cuenta, puedes pedir que te cambien a otra tarjeta. Aquí'se explica cuándo y cómo hacerlo.Ellen Cannon 21 de octubre de 2021

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Con frecuencia aparecen nuevas tarjetas de crédito con mejores ventajas o programas de recompensas. Le gustaría solicitar una, pero no quiere asumir el golpe de la puntuación de crédito. Y ya tienes tarjetas que no utilizas.

La buena noticia es que es posible obtener las ventajas de una nueva tarjeta sin tener que abrir una nueva cuenta. Puede pedir al emisor que "cambio de producto" su tarjeta de crédito actual a una versión diferente dentro de la cartera del emisor.

Digamos que tiene una Chase Sapphire Reserve® que abrió hace años por las ventajas de los viajes. Pero ahora viaja con menos frecuencia y prefiere que le devuelvan dinero en efectivo. En lugar de cerrar esa tarjeta, podría solicitar un cambio de producto de Chase, y obtener una Chase Freedom Unlimited® en su lugar.

Al igual que con todas las decisiones financieras personales, debes investigar antes de lanzarte a una nueva tarjeta de crédito. ¿Los beneficios de la tarjeta todavía le sirven? O hay nuevos productos que podrían tener más sentido?

Este fue ciertamente el caso para mí. He aquí cómo y por qué lo hice.

» MÁS: Cómo subir o bajar de categoría su tarjeta de crédito

Por qué hacer un cambio de producto?

Es posible que solicite un cambio de producto en lugar de solicitar una nueva tarjeta porque quiere una tarjeta que se adapte mejor a su estilo de vida y/o a sus hábitos de gasto, y:

  • Quiere mantener el historial de su tarjeta actual en su informe de crédito.

  • No quieres una nueva consulta de crédito en tu informe crediticio.

  • He tenido una tarjeta de recompensas de Bank of America® durante muchos años, pero después de revisar los beneficios de la tarjeta, me di cuenta de que no ofrecía tanto como las tarjetas más nuevas. Mi antigua tarjeta ganaba 1 punto por cada dólar gastado, pero las opciones de canje eran escasas. Por ejemplo, si necesita un mínimo de 2.500 puntos para canjear las recompensas, sólo obtendrá 12 dólares.50 en crédito de estado de cuenta. Eso es medio céntimo por punto, si llevas la cuenta en casa.

    En consecuencia, no había utilizado mucho esta tarjeta, sólo lo suficiente para que el emisor no la cancelara. Cuando un emisor cancela una tarjeta, pierdes el historial y la línea de crédito, lo que puede perjudicar tu puntuación de crédito, aunque la tarjeta puede permanecer en tu informe de crédito hasta 10 años.

    Pero decidí que era hora de hacer un cambio: un cambio de producto. Quería la tarjeta de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards. Gana un 3% en una categoría de su elección y un 2% en tiendas de comestibles y clubes mayoristas hasta un máximo de 2.500 dólares en compras combinadas de categoría/tienda de comestibles/club mayorista cada trimestre (luego un 1%), y un 1% en todos los demás gastos.

    Cómo conseguir un cambio de producto

    El proceso no duró mucho. Llamé al servicio de atención al cliente de Bank of America® y le dije al representante qué tarjeta tenía y qué tarjeta quería. Al principio, me dijo que no podría hacer el cambio porque las dos tarjetas son productos diferentes y tienen condiciones distintas.

    Me dijo que la mía era una cuenta antigua y que mi crédito podría haber cambiado. «Pero», le dije, «usted sabe que mi crédito es. Pago mi saldo en su totalidad y a tiempo cada mes.»Entonces le dije que realmente quería cambiar a una tarjeta de devolución de dinero.

    Ese debe haber sido el punto de inflexión: podría llevar mi negocio a otra parte. Me pidió que esperara. A los pocos minutos, volvió a ponerse en contacto conmigo y me dijo que podía cambiar de producto, pero que perdería mis puntos. No me importó, porque no sumaban ni 10 dólares en efectivo. Me confirmó que mi historial crediticio se mantendría y que no habría una consulta dura en mi expediente de crédito.

    Leyó una verificación de que mi antigua cuenta se cerraría y me dio una lista de tareas pendientes:

  • Destruya la antigua tarjeta cuando reciba la nueva.

  • Notificar a los comerciantes el nuevo número para los pagos recurrentes. (En algunos casos, tu número de tarjeta no cambiará.)

  • Borra la antigua tarjeta de tu cartera móvil y añade la nueva.

  • A continuación encontrará información más detallada sobre cómo cambiar de producto con emisores específicos como Chase, American Express y Citi.

    » APRENDE: 8 veces que deberías replantearte un cambio de producto de tarjeta de crédito

    Los inconvenientes de un cambio de producto de tarjeta de crédito

    Cambiar de tarjeta de crédito puede ser una buena solución, pero no la perfecta. Tenga cuidado con estas trampas:

    Posible pérdida de puntos acumulados: La pérdida de los puntos de mi anterior tarjeta de Bank of America® no fue un gran problema porque no había suficientes para canjearlos. Pero si está considerando un cambio de producto, intente utilizar sus puntos o millas antes de hacer la solicitud. Los emisores pueden aprobar un cambio de producto, pero pueden no permitirte convertir los puntos en millas o devolución de dinero, o viceversa. Pregunta al representante del servicio de atención al cliente sobre las normas.

    La tarjeta de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards tiene una bonificación, pero me la perdí porque transferí una cuenta antigua en lugar de abrir una nueva. Si haces un cambio de producto, probablemente tampoco podrás optar a una bonificación de alta.

    Opciones limitadas de tarjetas: Como ya se ha dicho, la mayoría de los emisores sólo permiten cambiar entre tarjetas «propias», las emitidas bajo el nombre del banco. Por lo general, no se puede cambiar una tarjeta propia por una tarjeta de marca compartida -las emitidas por el banco en nombre de, por ejemplo, una aerolínea o un comercio- o entre dos tarjetas de marca compartida.

    A veces, un emisor de tarjetas actualiza o rebaja sus productos sin que el cliente lo solicite, ofreciendo nuevos beneficios o reduciéndolos. «El cliente debe entender qué tipo de cambio se está realizando», dice Julie Pukas, directora de U.S. Tarjetas bancarias y servicios para comerciantes en TD Bank. Explicó que TD Bank ha realizado cambios en las tarjetas que emite en el pasado. » Migramos a todos a las nuevas tarjetas. No repercute en el crédito del cliente, y éste puede aprovechar la oferta mejorada.»

    Tanto si quiere mejorar, bajar de categoría o simplemente obtener un mejor programa de recompensas sin un golpe de crédito, investigue y luego llame a su emisor para solicitar un cambio de producto

    Qué pasa?

    » Considerando un cambio de producto? Consulte nuestra guía para conseguirlo.

    uestro redactor del sitio web Erin Hurd ha contribuido a este artículo

    Preguntas frecuentes¿Cómo puedo cambiar el producto de una tarjeta de crédito Chase??

    Si la tarjeta de crédito de Chase que tiene ya no le sirve, puede solicitar el cambio de producto a otra tarjeta de Chase. Tendrá que permanecer dentro de la misma "familia" de tarjetas, aunque. Eso significa que si tiene una Chase Sapphire Reserve® premium, podría cambiarla por la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, con una cuota anual más baja. Pero no podría optar, por ejemplo, por la tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards® Plus, aunque también sea emitida por Chase. Si quisieras una tarjeta Southwest, tendrías que solicitar una nueva cuenta.

    ¿Cómo puedo cambiar el producto de una tarjeta de crédito AmEx?

    American Express ofrece muchas tarjetas populares y le permite mejorar o rebajar la tarjeta que tiene, pero al igual que con Chase, hay "familia de tarjetas" restricciones. Si tiene una tarjeta que gana Membership Rewards, como The Platinum Card® de American Express, sólo puede cambiar a otra tarjeta que también gane Membership Rewards, como la American Express® Gold Card.

    Del mismo modo, si tiene una tarjeta de marca compartida, como la tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express, sólo podrá cambiarla por otra tarjeta Delta. No puede cambiar una tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express por una tarjeta Hilton Honors American Express Surpass®.

    Para solicitar un cambio de producto AmEx, empiece por llamar al número que figura en el reverso de su tarjeta y exprese su interés en cambiar de tarjeta. También puedes probar a utilizar la función de chat cuando estés conectado a tu cuenta AmEx. El representante del chat a menudo podrá realizar el cambio por ti, y si no lo hace te indicará el número correcto al que debes llamar.

    Para poder cambiar su tarjeta American Express, la cuenta existente debe llevar abierta al menos un año.

    ¿Cómo puedo cambiar el producto de una tarjeta de crédito Citi??

    A diferencia de Chase y AmEx, que sólo permiten cambiar la tarjeta por otra de la misma «familia», las opciones de Citi's suelen ser más amplias. Puede ser posible, por ejemplo, cambiar su tarjeta Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® por una tarjeta Citi® Double Cash – oferta de BT de 18 meses si decide que quiere devolución de efectivo en lugar de millas de la aerolínea.

    La mejor manera de ver a qué tarjetas Citi puedes cambiarte es llamando al número que aparece en el reverso de tu tarjeta. Cada titular puede optar a diferentes opciones. Investigue un poco antes de llamar para ver a qué tarjetas Citi le interesa cambiarse, porque es posible que le presenten varias opciones. Desgraciadamente, a veces es posible que no se pueda cambiar en absoluto. Citi no ha publicado ninguna norma de cambio, por lo que tendrá que explorar sus opciones personalizadas con el representante de atención al cliente.

    ¿Qué es un cambio de producto??

    Un cambio de producto es el término de la industria de las tarjetas de crédito para cambiar su tarjeta de crédito existente por otra dentro de la misma cartera de productos del emisor, sin tener que abrir una nueva cuenta de tarjeta. Por ejemplo, es posible que desee actualizar su tarjeta -a una con mejores recompensas e incentivos- o rebajarla para evitar el pago de una cuota anual.

    ¿Afecta un cambio de producto a su puntuación de crédito??

    Normalmente no. Las políticas de los emisores varían, pero las dos principales ventajas de un cambio de producto (si se puede optar a él) tienen que ver con sus informes de crédito: No pierdes el historial de tu tarjeta actual, ni incurres en una nueva consulta de crédito en tu informe, lo que podría reducir tu puntuación crediticia.

    ¿Cuáles son los inconvenientes de un cambio de producto?

    Por lo general, no podrá recibir la bonificación por inscripción en una tarjeta a la que cambie de producto. Al fin y al cabo, no está abriendo una cuenta nueva, sino que simplemente está cambiando una existente. También es posible que pierda las recompensas acumuladas en su cuenta actual. Y tendrá que enfrentarse a límites en cuanto a las tarjetas disponibles para estos cambios. Un ejemplo: Si su tarjeta funciona con la red de pagos de Visa, normalmente no podrá cambiar el producto a uno que funcione con Mastercard.

    ¿Cómo puedo solicitar un cambio de producto??

    Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito actual.

    ¿Cómo puedo cambiar el producto de una tarjeta de crédito Chase??

    Si la tarjeta de crédito Chase que tiene ya no le sirve, puede solicitar el cambio de producto a otra tarjeta Chase. Tendrá que permanecer dentro de la misma "familia" de tarjetas, aunque. Esto significa que si tiene una tarjeta

    la Chase Sapphire Reserve®

    , puede cambiarla por la

    Tarjeta Chase Sapphire Preferred

    , con una cuota anual más baja. Pero no podría optar, por ejemplo, por la

    Tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards® Plus

    , aunque también sea emitido por Chase. Si quisieras una tarjeta Southwest, tendrías que solicitar una nueva cuenta.

    ¿Cómo puedo cambiar el producto de una tarjeta de crédito AmEx??

    American Express ofrece muchas tarjetas populares y le permite mejorar o rebajar la tarjeta que tiene, pero al igual que con Chase, hay "familia de tarjetas" restricciones. Si tiene una tarjeta que acumula Membership Rewards, como 

    La Platinum Card® de American Express

    , sólo puede cambiarse a otra tarjeta que también acumule Membership Rewards, como la

    Tarjeta American Express® Gold

    .

    Asimismo, si tiene una tarjeta de marca compartida como la

    Tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express

    , sólo puede cambiar a una tarjeta Delta diferente. No puedes cambiar un

    Tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express

    para una

    Hilton Honors American Express Surpass® Card

    .

    Para solicitar un cambio de producto de AmEx, empiece por llamar al número que figura en el reverso de su tarjeta y exprese su interés en cambiar de tarjeta. También puedes intentar utilizar la función de chat cuando estés conectado a tu cuenta AmEx. El representante del chat a menudo podrá realizar el cambio por usted, y si no lo hace le indicará el número correcto al que debe llamar.

    Para poder cambiar su tarjeta American Express, la cuenta existente debe llevar abierta al menos un año.

    ¿Cómo puedo cambiar el producto de una tarjeta de crédito Citi??

    A diferencia de Chase y AmEx, que sólo le permiten cambiar su tarjeta por otra de la misma «familia», las opciones de Citi suelen ser más amplias. Puede ser posible, por ejemplo, cambiar su

    Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®

    a una

    Tarjeta Citi® Double Cash – Oferta BT de 18 meses

    si decide que le gustaría obtener dinero en efectivo en lugar de millas aéreas.

    La mejor manera de ver a qué tarjetas Citi puedes cambiar es llamando al número que aparece en el reverso de tu tarjeta. Cada titular de la tarjeta podría tener diferentes opciones. Investigue un poco antes de llamar para ver a qué tarjetas Citi le interesa cambiar, porque es posible que le presenten varias opciones. Desgraciadamente, a veces no se puede cambiar en absoluto. Citi no ha publicado ninguna norma de cambio, por lo que tendrá que explorar sus opciones personalizadas con el representante de atención al cliente.

    ¿Qué es un cambio de producto??

    Un cambio de producto es el término de la industria de las tarjetas de crédito para cambiar su tarjeta de crédito existente por otra dentro de la misma cartera de productos del emisor, sin tener que abrir una nueva cuenta de tarjeta. Por ejemplo, puede desear

    actualizar su tarjeta

    – a una con mejores recompensas e incentivos, o rebajarla para evitar el pago de una cuota anual.

    ¿Afecta un cambio de producto a su puntuación de crédito?

    Normalmente no. Las políticas de los emisores varían, pero los dos principales beneficios de un cambio de producto (si usted'es elegible para ello) tienen que ver con sus informes de crédito: No se pierde el historial de la tarjeta actual ni se produce una nueva consulta de crédito en el informe, lo que podría afectar a su historial crediticio

    puntuaciones de crédito

    .

    Cuáles son los inconvenientes de un cambio de producto?

    Por lo general, no podrá recibir el

    bonificación por suscripción

    en una tarjeta a la que se cambia el producto. Al fin y al cabo, no está abriendo una cuenta nueva, sino cambiando una existente. También es posible que pierda las recompensas acumuladas en su cuenta actual. Y se encontrará con límites en cuanto a las tarjetas disponibles para estos canjes. Un ejemplo: Si tu tarjeta funciona con el

    Visa

    de pago, normalmente no se puede cambiar el producto a uno que funcione con

    Mastercard

    .

    Cómo solicitar un cambio de producto?

    Llame al número

    en el reverso de su tarjeta de crédito actual.

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