Qué es un banco?

La información sobre inversiones que se ofrece en esta página es sólo para fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan determinadas acciones, valores u otras inversiones.

Un banco es una institución financiera con licencia para guardar y prestar dinero. Puede ofrecer cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos personales, préstamos para pequeñas empresas y más.

Un banco también puede ofrecer servicios como cheques de caja, giros postales, transferencias bancarias, cajas de seguridad, cambio de divisas e inversiones o gestión de patrimonios. Los bancos pueden elegir qué servicios ofrecen y en qué estados operan.

«e puede ver cómo elegir un banco

Vaya a una sección: Tipos de bancos || Tipos de cuentas y préstamos bancarios | Características y servicios bancarios | Bancos frente a. otros proveedores financieros

Cómo funciona un banco?

En pocas palabras, un banco es un negocio: Utiliza el dinero que los clientes depositan en sus cuentas corrientes y de ahorro para conceder préstamos a particulares y empresas. Los bancos suelen beneficiarse de los intereses de los préstamos que conceden y devuelven una parte a los clientes en forma de intereses en las cuentas de ahorro.

Para operar, un banco tiene que tener una licencia, o carta, y es supervisado por un regulador. En la U.S., Hay estatutos estatales y nacionales según el alcance de un banco, y los tres principales reguladores bancarios son la Reserva Federal, la Oficina del Contralor de la Moneda y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. Si un banco le trata injustamente, puede presentar una queja ante su regulador o la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Puede encontrar servicios financieros fuera de los bancos, como giros postales en las oficinas de correos, tarjetas regalo en los comercios y transferencias electrónicas y servicios de cobro de cheques en las oficinas de Western Union. Pero cuando se trata de guardar su dinero de forma segura, sólo los bancos tienen un seguro de la FDIC, lo que significa que usted recupera su dinero en cuentas corrientes y de ahorro en caso de que un banco quiebre.

Las empresas no bancarias, como los corredores en línea y los neobancos, pueden asociarse con los bancos para ofrecer a sus clientes cuentas aseguradas por la FDIC, como cuentas corrientes y cuentas de gestión de efectivo.

Preguntas frecuentes¿Cuántos bancos hay??

Según la FDIC, en marzo de 2021 había más de 4.900 bancos asegurados por la FDIC.

¿Qué hace un banco??

Un banco proporciona a los clientes cuentas para guardar o gastar su dinero, y concede préstamos a particulares y empresas.

Qué es la banca?

El término «banca» se refiere a las actividades tradicionales de un banco, como aceptar depósitos y prestar dinero. Las entidades no bancarias, como los neobancos, pueden prestar servicios bancarios utilizando un banco asociado.

Cuántos bancos hay?

Hay más de 4.900 bancos asegurados por la FDIC en marzo de 2021, según la FDIC.

¿Qué hace un banco??

Un banco ofrece a los clientes cuentas para guardar o gastar su dinero, y concede préstamos a particulares y empresas.

Qué es la banca?

El término «banca» se refiere a las actividades tradicionales que realiza un banco, como aceptar depósitos y prestar dinero. Las entidades no bancarias, como

neobancos

, pueden prestar servicios bancarios a través de un banco asociado.

Tipos de bancos

Hay muchas categorías técnicas: banco comercial, caja de ahorros, etc. – pero una forma fácil de pensar en los bancos es clasificarlos según su tamaño y si tienen o no sucursales. He aquí un rápido desglose:

• Entre los bancos nacionales se encuentran algunos de los mayores U.S. bancos con grandes redes de sucursales y cajeros automáticos, sólidas aplicaciones móviles y una amplia gama de productos y servicios para el público en general, las empresas y los grandes clientes comerciales. Algunos también tienen divisiones bancarias internacionales. El término «banco nacional» puede referirse a los bancos con sede en un edificio o a los bancos en línea. (Más información sobre los bancos nacionales y los 20 mayores bancos de EE.UU.).S.)

• Los bancos regionales son instituciones de tamaño medio que se centran en zonas específicas del país y pueden tener sucursales en varios estados.

• Los bancos comunitarios son instituciones pequeñas y locales que a veces pueden ser el único banco físico en una zona, especialmente si es rural.

• Los bancos en línea son instituciones basadas en Internet que permiten a los clientes interactuar a través de un sitio web y, normalmente pero no siempre, de una aplicación móvil. No siempre ofrecen todos los tipos de préstamos y cuentas que se pueden encontrar en los bancos tradicionales. (Ver más sobre los bancos online.)

«Más información sobre bancos comunitarios y bancos online

Hay otro tipo de banco del que puede oír hablar en las noticias y que puede repercutir en usted y en sus finanzas aunque no pueda afiliarse como cliente:

• Los bancos centrales son los bancos de los banqueros que permiten el funcionamiento del sistema financiero de un país fijando la política monetaria y creando dinero, entre otras cosas. La U.S.El banco central del país es la Reserva Federal. Lo que hace el banco central puede afectarle directamente, como cuando la Fed sube los tipos de interés. Si los tipos de la Fed suben, es de esperar que los tipos de las hipotecas y de las cuentas de ahorro suban. (Lea sobre las subidas de tipos de la Fed.)

Tipos de cuentas bancarias y préstamos

He aquí un resumen de las cuentas y préstamos más comunes que puede encontrar en los bancos:

• Una cuenta corriente es una cuenta de depósito para el gasto diario y está vinculada a una tarjeta de débito. Con una cuenta corriente, puede realizar compras con tarjeta de débito, pagar facturas, transferir dinero, retirar efectivo en cajeros automáticos o sucursales y mucho más. (Infórmese sobre las cuentas corrientes.)

• Una cuenta de ahorro es una cuenta de depósito que genera intereses y está diseñada para mantener objetivos de ahorro a corto plazo. Los tipos de cuentas de ahorro incluyen cuentas de ahorro normales, certificados de depósito y cuentas del mercado monetario. (Más información sobre las cuentas de ahorro.)

• Un certificado de depósito es un tipo de cuenta de ahorro que tiene un tipo de interés fijo y requiere que se mantenga el dinero en la cuenta durante un plazo fijo. Suele generar más intereses que las cuentas de ahorro normales. (Infórmese sobre los certificados de depósito.)

• Una cuenta de mercado monetario es un tipo de cuenta de ahorro que puede tener algunas características similares a las de una cuenta corriente, como cheques o tarjetas de débito. (Lea sobre las cuentas del mercado monetario.)

• Una cuenta de corretaje imponible es un vehículo de inversión que contiene acciones, bonos y otros activos. No se trata de una cuenta bancaria, pero algunos de los grandes bancos tienen divisiones autorizadas como empresas de corretaje y las ofrecen. (Más información sobre cuentas de corretaje.)

• Una tarjeta de crédito es una tarjeta de pago que le permite tomar dinero prestado del banco y devolverlo más tarde. (Más información sobre las tarjetas de crédito.)

• Una hipoteca es el dinero que se pide prestado para comprar una casa. (Infórmese sobre las hipotecas.)

• Un préstamo para automóviles es el dinero que se pide prestado para comprar un coche. (Más información sobre los préstamos para automóviles.)

• Un préstamo personal es el dinero que se pide prestado para diversos usos, como la consolidación de deudas o las facturas médicas. (Más información sobre los mejores préstamos personales.)

• Un préstamo para pequeñas empresas es el dinero que se pide prestado para financiar los gastos de la empresa. (Más información sobre los préstamos para pequeñas empresas.)

Si tiene un negocio o trabaja como autónomo, puede necesitar cuentas adaptadas a sus necesidades. Los bancos pueden ofrecer las siguientes cuentas para pequeñas empresas:

• Una cuenta corriente comercial es una cuenta de gastos para empresas con funciones como el pago de facturas, la facturación, las transferencias y otras. (Más información sobre las cuentas bancarias para empresas.)

• Una cuenta de ahorro empresarial es una cuenta que genera intereses para las empresas. (Más información sobre las cuentas de ahorro para empresas.)

• Una cuenta comercial es una cuenta bancaria comercial para aceptar pagos electrónicos de los clientes. (Más información sobre las cuentas comerciales.)

Características y servicios bancarios

Un banco ofrece características financieras dentro de las cuentas, así como servicios independientes, disponibles en su sitio web, a través de su aplicación móvil o en persona en una sucursal.

Las características y servicios cotidianos pueden incluir lo siguiente:

• Una tarjeta de débito es una tarjeta de pago que extrae dinero del saldo de una cuenta corriente y permite realizar compras en línea y en persona, así como retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos o sucursales. (Más información sobre las tarjetas de débito.)

• El depósito directo es un servicio que permite recibir las nóminas o los pagos de prestaciones en la cuenta que usted elija sin tener que depositar manualmente un cheque. (Más información sobre el depósito directo.)

• El pago de facturas en línea es un servicio basado en Internet para gestionar y realizar pagos a diversas empresas que usted utiliza, todo ello desde su banco en lugar de hacerlo en comercios o proveedores de servicios individuales. (Más información sobre el pago de facturas en línea.)

• Una transferencia de dinero es un servicio que mueve fondos entre dos cuentas. Hay tres tipos: las transferencias de la Cámara de Compensación Automatizada, las transferencias electrónicas y las transferencias de igual a igual que se pueden hacer con aplicaciones como Zelle. No todos los bancos ofrecen transferencias internacionales. Las transferencias de dinero están disponibles en los bancos y otras instituciones, como Correos y Western Union.

• El acceso gratuito a las puntuaciones de crédito es un servicio disponible en muchos bancos, especialmente en algunos de los mayores emisores de tarjetas de crédito. (Más información sobre las puntuaciones de crédito.)

• El servicio de atención al cliente es un servicio en el que se puede solicitar ayuda por teléfono, chat en directo o mensajes web en la página web de un banco o en las redes sociales como Twitter y Facebook.

• Una sucursal bancaria es un lugar físico donde se pueden realizar transacciones o solicitar la ayuda de un cajero del banco. (Más información sobre las ventajas de los bancos tradicionales).)

• Un cajero automático es una máquina que permite retirar dinero en efectivo, depositar efectivo o cheques, consultar el saldo de las cuentas o transferir dinero entre ellas. No todos los cajeros automáticos tienen los mismos servicios, y algunas redes de terceros, como Allpoint, no cobran comisiones. (Más información sobre las comisiones de los cajeros automáticos.)

Otros servicios pueden ser los siguientes:

• Un cheque es un comprobante de pago, generalmente en una chequera, que saca dinero de su cuenta corriente. Algunos tipos de cheques, como los cheques de caja y los cheques certificados, tienen más características de seguridad, como la necesidad de que el banco verifique la identidad del emisor del cheque y que tiene fondos suficientes para el importe del mismo. (Más información sobre los cheques personales.)

• El cambio de cheques es la posibilidad de cobrar un cheque en persona en una sucursal bancaria o depositarlo a través de la app del banco (a menudo conocido como servicio de depósito de cheques por móvil). Este servicio suele estar limitado a los clientes actuales del banco. Otras entidades también ofrecen este servicio, pero normalmente de pago. (Más información sobre el cobro de cheques.)

• Un giro postal es un comprobante de pago similar a un cheque personal, pero disponible tanto en los bancos como en otras instituciones, como correos y ciertos comercios minoristas. (Más información sobre los giros postales.)

• Los programas de sobregiro autorizan a los bancos a pagar las transacciones que superan el saldo disponible de su cuenta corriente en lugar de rechazarlas, normalmente a cambio de una comisión. Hay diferentes tipos de programas que cubren las transacciones de forma diferente: La cobertura de sobregiro estándar permite al banco adelantar el dinero para pagar una transacción, enviando su cuenta a un saldo negativo; las transferencias de protección de sobregiro le permiten vincular una cuenta secundaria, como una cuenta de ahorros, para cubrir la transacción; y una línea de crédito de sobregiro es un préstamo que usted toma para pagar el importe del sobregiro. (Más información sobre las comisiones por descubierto.)

• Una caja de seguridad es una pequeña cámara acorazada en una sucursal bancaria que se puede utilizar para guardar objetos de valor, como joyas o testamentos. (Más información sobre cajas de seguridad.)

• Los servicios para comerciantes cubren una serie de necesidades bancarias de las empresas, incluido el procesamiento de pagos con tarjetas de débito y crédito.

• Es posible obtener o depositar un rollo de monedas en una sucursal bancaria, aunque puede estar limitado a los clientes actuales. Conseguir monedas puede ser necesario si utiliza una lavandería que funciona con monedas.

• Canjear un bono de ahorro es posible en una sucursal bancaria para los bonos de papel. Los bonos de ahorro son inversiones de bajo riesgo en las que se presta dinero a la U.S. gobierno a cambio de ganar intereses por ese dinero. Pueden presentarse en dos formatos: electrónico y en papel. (Más información sobre los bonos de ahorro.)

Bancos frente a. otros proveedores financieros

Los bancos no son los únicos lugares donde se gestiona el dinero y la vida financiera. Algunos proveedores financieros son competidores directos de los bancos con cuentas similares, mientras que otros ofrecen servicios que los bancos normalmente no ofrecen, como seguros o preparación de impuestos.

Esta es una lista de instituciones financieras y empresas que pueden competir con los bancos por su negocio:

• Las cooperativas de crédito son instituciones sin ánimo de lucro que ofrecen cuentas y servicios similares a los de los bancos. Por término medio, tienen tipos de interés más altos en las cuentas de ahorro y más bajos en los préstamos que los bancos. Están regulados por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, que, al igual que la FDIC, asegura las cuentas de hasta 250.000 dólares. (Más información sobre las cooperativas de crédito.)

• Los neobancos son empresas de tecnología financiera que suelen asociarse con los bancos para ofrecer cuentas centradas en el móvil que tienen más ventajas que las de los bancos tradicionales, como recompensas de devolución de efectivo en la tarjeta de débito o herramientas de presupuesto integradas. Algunos neobancos ofrecen formas de invertir o refinanciar préstamos. Unas pocas son los propios bancos. (Más información sobre los neobancos.)

Descargo de responsabilidad: la mayoría de los neobancos no son bancos.

La mayoría de los neobancos no son legalmente bancos ni son miembros de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, que es la agencia federal responsable de proporcionar el seguro de la FDIC a las cuentas bancarias hasta 250.000 dólares por depositante. En cambio, muchos neobancos se asocian con bancos para que el seguro de un banco se extienda a las cuentas corrientes y/o de ahorro de un neobanco o a sus equivalentes funcionales.

• Los proveedores de monederos digitales son empresas que disponen de cuentas de pago por Internet. Los monederos digitales almacenan información y permiten los pagos entre contactos personales (también conocidos como pagos entre pares) y los pagos de los clientes a las empresas. Los monederos digitales incluyen PayPal, Venmo, Cash App, Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay.

• Los prestamistas en línea son bancos basados en Internet o empresas no bancarias autorizadas a ofrecer préstamos. (Obtenga más información sobre los préstamos en línea.)

Esta es una lista de proveedores que pueden ofrecer valiosos servicios para completar sus necesidades financieras. Algunos compiten con los bancos y otros pueden prestarle un servicio que un banco no podría ofrecerle:

• Los corredores en línea son intermediarios por Internet entre usted y una empresa financiera en diversos ámbitos, como la inversión o el comercio, los seguros y las hipotecas. (Conozca más sobre los corredores de bolsa en línea para invertir.)

• Las compañías de seguros, o aseguradoras, son empresas autorizadas a proporcionar protección financiera en caso de catástrofe, muerte u otro acontecimiento desafortunado. Los tipos de seguro incluyen seguros de salud, de automóvil, de vida, de invalidez, de inquilinos y de vivienda.

• Los corredores de inversiones son agentes o empresas con licencia (conocidos como empresas de corretaje) que compran, mantienen y venden activos de inversión, como acciones y bonos, en su nombre. Un banco puede tener una división de corretaje. (Más información sobre los agentes de inversión.)

• Los corredores hipotecarios son agentes con licencia que actúan como intermediarios entre usted y los prestamistas hipotecarios, entre los que se encuentran los bancos. (Más información sobre los agentes hipotecarios.)

• Los corredores de seguros son agentes autorizados que actúan como intermediarios entre usted y una aseguradora. (Conozca más sobre los corredores de seguros.)

• Las agencias de información crediticia son empresas que recopilan datos sobre el uso de su crédito y crean informes crediticios disponibles para usted, los prestamistas con los que trabaja y otros. (Más información sobre las tres agencias de crédito.)

• Las empresas de control de cheques y bancos son empresas que recopilan datos sobre su historial de emisión de cheques y sobre cualquier uso indebido de las cuentas corrientes y de ahorro, como el fraude o el impago de comisiones. (Conozca más sobre ChexSystems, utilizado por muchos bancos y cooperativas de crédito para la selección.)

• Los administradores de préstamos estudiantiles federales son intermediarios entre usted y el gobierno federal que le concedió un préstamo para la universidad. (Más información sobre gestores de préstamos estudiantiles.)

• Los preparadores de impuestos son generalmente profesionales acreditados que le ayudan a presentar sus declaraciones de impuestos, especialmente si son complicadas. (Más información sobre la declaración de impuestos.)

• Los asesores financieros son profesionales con diversas certificaciones que proporcionan planificación financiera a corto y largo plazo. El término también puede referirse a los robo-asesores, que son servicios digitales de inversión de bajo coste que pueden ofrecer acceso virtual a asesores financieros humanos. (Más información sobre cómo encontrar un asesor financiero.)

• Las empresas de comercio de criptomonedas son compañías o corredores en línea que le permiten comprar, mantener y vender criptomonedas. (Más información sobre las mejores casas de cambio de criptomonedas.)

• Las empresas de servicios monetarios son una serie de empresas que no son bancos: los cambios de divisas, los cambiadores de cheques, la U.S. Servicio postal y empresas de transferencia de dinero como Western Union y MoneyGram.