Los asesores financieros trabajan con los clientes para llegar a la raíz de los comportamientos y patrones financieros para que puedan tomar decisiones monetarias acertadas.Alana Benson 1 de diciembre de 2021
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Un preparador físico puede ayudarle a levantar peso muerto y a fortalecer sus músculos. Un coach de vida podría decirte que trabajes en los límites emocionales.
Un coach financiero no podría ayudarte con una guía de entrenamiento de fuerza o técnicas de diario de balas, pero puede darte ejercicios para ayudarte a gestionar con éxito tu dinero. Le proporcionan estrategias para organizar sus finanzas y poder tomar decisiones acertadas en el futuro.
Definición de coach financiero
Un asesor financiero es un consejero que puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros enseñándole a gestionar su dinero, por ejemplo, a ahorrar o a pagar sus deudas. Un asesor financiero puede ayudarle a mejorar sus conocimientos financieros, pero probablemente no pueda asesorarle en materia de inversiones.
Los entrenadores financieros suelen ayudar a sus clientes con los componentes conductuales y emocionales de la gestión del dinero. Un asesor puede ayudarle a descubrir qué es lo que impulsa sus decisiones financieras, para que pueda crear una actitud más sana que le lleve a mejorar sus hábitos monetarios.
¿Qué hace un coach financiero??
Si trabaja con un asesor financiero, es posible que le pida que defina sus objetivos financieros y que haga un seguimiento de sus gastos durante unas semanas para identificar sus hábitos de gasto. Un asesor financiero puede entonces ayudarle:
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Comprender sus hábitos de gasto.
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Crear un presupuesto.
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Trazar un plan financiero.
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Comprender los componentes emocionales de la gestión del dinero.
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Aprenda a crear un fondo de emergencia.
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Gestionar la deuda.
Si busca recomendaciones o gestión de inversiones, es probable que un asesor financiero no pueda ayudarle. En ese caso, puede ser mejor buscar un robo-advisor o un asesor financiero.
«¿Quieres saber más?? Lea sobre cómo elegir un asesor financiero
¿Cómo puedo encontrar un asesor financiero y cuánto cuesta??
Aunque no se requiere ningún curso o licencia, y no hay certificaciones para convertirse en un coach financiero, existen programas de formación dirigidos por la Association for Financial Counseling and Planning Education. Si está buscando un asesor o entrenador financiero, encontrar un profesional que tenga la designación de Asesor Financiero Acreditado de la AFCPE o de Entrenador de Aptitud Financiera puede asegurarle que trabaje con una persona experimentada y certificada. Puedes encontrar un coach a través de la web de la AFCPE. Algunos robo-asesores (servicios en línea que gestionan sus inversiones por usted) también ofrecen acceso a entrenadores o asesores financieros que pueden ayudarle con diversas cuestiones financieras.
» Curiosidad por los robos? Conozca los robo-asesores.
Los asesores financieros suelen trabajar en régimen de honorarios. Algunos cobran en función del tiempo que planean trabajar juntos (por ejemplo, una tarifa fija por un periodo de seis meses) o por sesión individual, mientras que otros cobran en función de un porcentaje de los ingresos. Dado que los asesores financieros no suelen gestionar las inversiones de los clientes, no suelen cobrar en función de los activos gestionados, que es un modelo de honorarios habitual entre los asesores financieros.
Algunos paquetes de asesoramiento financiero pueden costar miles de dólares al año. Las tarifas de los asesores financieros suelen oscilar entre los 100 y los 300 dólares por hora. Debido a la amplia gama de honorarios que cobran los asesores, es importante preguntar por adelantado sobre los costes previstos.
Cuál es la diferencia entre un asesor financiero y un coach financiero?
Los coaches financieros, como la mayoría de los tipos de asesores, no tienen un nivel de formación o certificación obligatorio. A diferencia de los asesores financieros, los coaches financieros rara vez dan consejos de inversión (y si lo hacen, deben estar registrados como asesores de inversión). Los asesores financieros pueden considerarse un paso más allá de un coach financiero: Una vez que domine los temas en los que un asesor puede ayudarle, como la elaboración de un presupuesto, la creación de un fondo de emergencia y el pago de deudas, podrá empezar a acumular activos. Un asesor financiero puede ayudarle a crear un plan financiero o a construir una cartera de inversiones para gestionar esos activos.
«¿Quiere saber más?? Lea sobre los diferentes tipos de asesores financieros
¿Cómo puedo convertirme en coach financiero??
Aunque no es necesario realizar ningún curso ni obtener una licencia o certificación para convertirse en asesor financiero, no debería renunciar a una formación financiera antes de empezar a enseñar a otros. Obtener una de las designaciones de la AFCPE puede darle los conocimientos básicos para convertirse en un entrenador financiero.
El salario de un coach financiero depende de sus honorarios, del número de clientes que atienda y de si dirige su propia consulta o trabaja para una empresa ya existente. Si te estás preguntando si vale la pena obtener una certificación, los sitios de empleo Glassdoor, Comparably y Payscale muestran que los salarios comunes para los coaches financieros tienden a caer entre $40,000 y $45,000 al año.