¿Qué es un asesor de inversiones??

Si tiene dificultades para gestionar su cartera de inversiones o necesita ayuda para empezar, un asesor de inversiones registrado podría ser la respuesta.Alana Benson 7 de enero de 2021

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La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores concretos.

«Asesor de inversiones» es un término que designa a una empresa o persona que está registrada en la U.S. Comisión del Mercado de Valores o un regulador estatal de valores. Aunque se suele escribir «asesor», las leyes que regulan a estos profesionales financieros utilizan la grafía «consejero».»

Definición de asesor de inversiones

Los asesores de inversiones eligen, gestionan y recomiendan inversiones para sus clientes. Los asesores de inversiones están regulados por su estado o por la SEC en función de la cantidad de dinero que gestionen, a diferencia de otros asesores financieros que pueden no estar regulados. Los asesores de inversión también pueden ofrecer servicios como la planificación de la jubilación.

En cuanto al coste, los asesores de inversiones suelen cobrar a los clientes un porcentaje de los activos que gestionan. Según una encuesta realizada en 2019 a asesores de inversión registrados por el proveedor de software RIA in a Box, la tarifa media total de asesoramiento es del 1.17%. La mediana de los honorarios es ligeramente inferior, 0.El 98%, lo que significa que más de la mitad de las empresas de asesoramiento financiero cobran menos del 1%.

Quién debe registrarse como asesor de inversiones?

De acuerdo con la U.S. Según la Ley de Asesores de Inversión de 1940, un asesor de inversiones es una persona o empresa que se dedica a asesorar a otros o a emitir informes o análisis de valores a cambio de una remuneración. Cualquier profesional financiero que se ajuste a esa descripción debe registrarse como asesor de inversiones, o acogerse a una excepción.

Este registro obligatorio, y la regulación que le sigue, es lo que hace únicos a los asesores de inversiones. La SEC comparte la obligación de regular a estos asesores con los reguladores estatales de valores. Los asesores de inversiones que alcanzan los 110 millones de dólares en activos bajo gestión son supervisados por la SEC; los inversores con un AUM inferior a ese umbral suelen estar regidos por el estado. Un asesor de inversiones puede registrarse voluntariamente en la SEC una vez que alcanza los 100 millones de dólares, pero generalmente se le exige que lo haga cuando su AUM supera el umbral de los 110 millones de dólares.

La SEC y los reguladores estatales de valores establecen requisitos para que los asesores de inversión rindan cuentas. Por ejemplo, todos los asesores de inversiones registrados en la SEC deben tener una política escrita sobre el uso de información privilegiada, la privacidad y un código ético.

¿Cuál es la diferencia entre un asesor de inversiones y un asesor financiero??

Los términos «asesor de inversiones» y «asesor financiero» suelen utilizarse indistintamente, pero no son lo mismo. «Asesor financiero» es un término genérico que se refiere a muchos tipos de profesionales financieros. «Asesor de inversiones» o asesor de inversiones es un término legalmente regulado para personas o empresas que están registradas en la SEC o en un regulador estatal.

Dado que el término «asesor financiero» es muy amplio, es difícil saber si alguien puede asesorar legalmente sobre inversiones. Es importante confirmar que el asesor está registrado: los asesores de inversiones registrados tienen un deber fiduciario con sus clientes, lo que significa que están obligados a actuar en el mejor interés de los clientes y no en el suyo propio.

«Los asesores de inversión registrados tienen un deber fiduciario con sus clientes, lo que significa que están obligados a actuar en el mejor interés de los clientes y no en el suyo propio.»

Los asesores de inversiones no tienen que hacer un examen de cualificación, pero muchos de ellos tienen otras certificaciones como planificador financiero certificado (CFP) o analista financiero colegiado (CFA). Estas designaciones pueden permitirles ofrecer una orientación financiera más holística -por ejemplo, consejos sobre cómo hacer un presupuesto, planificar la jubilación o pagar las deudas- además de asesoramiento sobre inversiones.

Al examinar a un posible asesor de inversiones, asegúrese de que sus certificaciones o licencias se ajustan a sus necesidades. Pregunte siempre por sus cualificaciones, si tienen una obligación fiduciaria con sus clientes y cuál es su estructura de honorarios. También puede consultar los antecedentes de un asesor de inversiones a través del BrokerCheck de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, que ofrece información sobre asesores de inversiones registrados tanto en la SEC como en el estado.

«¿Quiere saber más?? Conozca los diferentes tipos de asesores financieros.

¿Necesita un asesor de inversiones??

La necesidad de contar con un asesor de inversiones depende de si se siente cómodo seleccionando, supervisando y gestionando sus inversiones usted mismo.

En general, cuanto más complicada sea su situación financiera, más probabilidades tendrá de beneficiarse de la ayuda de un profesional para gestionar sus finanzas. Si cree que su dinero podría hacer más por usted y no está seguro de por dónde empezar, puede ser una buena idea contratar a un asesor de inversiones o a un asesor financiero.

Si sus finanzas son más sencillas o quiere una alternativa económica a un asesor en persona, considere la posibilidad de utilizar un robo-asesor. Los robo-asesores utilizan algoritmos informáticos para construir y gestionar su cartera, normalmente por una comisión anual de 0.Del 25% al 0.50% del saldo de su cuenta.

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