¿Qué es Plastiq y cómo funciona??

Plastiq es un servicio que permite a particulares y empresas utilizar tarjetas de débito o crédito para pagar a proveedores que no aceptan esos métodos de pago.

A cambio de esta comodidad, Plastiq le cobra una tarifa de procesamiento, que puede ser cara – en agosto de 2021, era del 2.85% para las tarjetas de crédito y 1% para las de débito. Y, por supuesto, si utiliza una tarjeta de crédito y no puede pagar esas facturas cada mes, incurrirá en intereses al tipo de interés que cobre su tarjeta.

Pero si necesitas un respiro mientras esperas a que te llegue una paga o una ganancia inesperada, Plastiq podría ser más barato que una opción de alto interés como un anticipo de efectivo o un préstamo de día de pago, suponiendo que puedas pagar la factura rápidamente, y especialmente si utilizas una tarjeta de crédito con recompensas que pueda sufragar la tasa de procesamiento.

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Plastiq: Lo básico

Plastiq facilita los pagos únicos o recurrentes de facturas como el alquiler, la hipoteca, los servicios públicos, la guardería, las cuotas de la asociación de propietarios y otros gastos. Añades una tarjeta de débito o crédito a tu cuenta de Plastiq y la cargas por el importe de la factura, y luego Plastiq paga a la empresa en tu nombre a través de un método que el proveedor acepta: ACH, transferencia bancaria o un cheque en papel a la antigua usanza. (Los cheques, por ejemplo, se leen al proveedor como si vinieran de ti, no de Plastiq.) El destinatario no necesita una cuenta Plastiq para aceptar pagos.

«Plastiq es un servicio que permite a particulares y empresas utilizar tarjetas de débito o crédito para pagar a proveedores que no aceptan esos métodos de pago.»

Plastiq suele cobrar una tasa de procesamiento del 1% para las tarjetas de débito y un 2.Tasa del 85% para las tarjetas de crédito. Condiciones aplicables. El servicio es compatible con:

• Visa.

• Mastercard.

• American Express.

• Descubrir.

• Diners Club.

Sin embargo, algunas tarjetas de crédito tienen restricciones sobre los tipos de facturas que puedes pagar a través de Plastiq. Por ejemplo, las tarjetas Visa y American Express no pueden utilizarse para realizar pagos de hipotecas a través del servicio de pago de facturas. Vea la lista de Plastiq's de tales excepciones aquí.

Además, Chase ha presentado recientemente una nueva definición ampliada de «transacciones similares al efectivo», y no está claro qué implicaciones puede tener para las transacciones procesadas con una tarjeta Chase a través de Plastiq.

Cómo funciona

Comienza creando una cuenta gratuita en Plastiq y añadiendo los datos de tu tarjeta de débito o crédito. Puedes añadir varias tarjetas y seleccionar una como predeterminada.

También tendrá que añadir destinatarios, incluyendo el nombre del proveedor y el país. Esta información se guardará en su cuenta para su uso futuro.

«Según el sitio web de Plastiq, los cheques suelen tardar ocho días en llegar, por lo que hay que prever un margen en el calendario para evitar pagar con retraso.»

Para enviar un pago, selecciona el destinatario, la cantidad adeudada, el método de pago preferido por el destinatario (ACH, transferencia bancaria o cheque) y una fecha para que lleguen los fondos. También puede necesitar detalles específicos sobre la factura que está pagando, incluyendo, por ejemplo, un número de préstamo para la hipoteca, un número de unidad para el alquiler de un apartamento, etc. Puede añadir más detalles en el "memo" sección.

Puedes hacer un pago único o configurarlo para que se repita automáticamente. Para los beneficiarios que sólo aceptan cheques por correo postal, es posible que tenga que presentar el pago antes de lo habitual. Los cheques suelen tardar ocho días en llegar, según el sitio web de Plastiq, por lo que hay que tener en cuenta el calendario para evitar pagar con retraso.

Plastiq proporciona un desglose de las comisiones, en forma de dólares y un porcentaje, en la pantalla de revisión del pago antes de completar su transacción. Una vez que le digas a Plastiq que envíe el pago, recibirás varias confirmaciones por correo electrónico de la empresa a lo largo del proceso, incluyendo una confirmación de la transacción inicial, un aviso cuando se envíe físicamente un cheque al proveedor para el pago y un mensaje una vez que el destinatario lo cobre. (Si por alguna razón su pago no puede ser procesado, Plastiq le notificará.)

Consejo de experto: algunas tarjetas de crédito pueden no ser compatibles con los servicios de pago de facturas de terceros. Antes de utilizarla, lee los términos y condiciones de tu tarjeta o pregunta al emisor cómo (o si) se procesará el pago. Podría tratarse como un anticipo de efectivo en lugar de una compra. Plastiq dice que notifica a los clientes y bloquea los pagos antes de que se procesen como anticipos de efectivo.

Los costes

Para las tarjetas de débito

La utilidad de cargar una tarjeta de débito a través de Plastiq es limitada. Se le aplicará una tasa de tramitación del 1%, que de otro modo evitaría extendiendo un cheque personal al vendedor.

Pero si no le interesa pedir cheques personales, conseguir sellos, desplazarse a la oficina de correos, etc., entonces Plastiq sí que le permite recortar esos plazos. Aun así, tenga cuidado de utilizar el servicio sólo si no le pone en peligro de sobregirar su cuenta.

Para las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son un caso de uso mucho más interesante porque, en efecto, Plastiq te permite pagar las facturas antes de que tengas el dinero real en la mano. Y cargar el dinero con una tarjeta de crédito de esta manera es una alternativa potencialmente menos costosa que otras opciones como los anticipos de efectivo.

«Flotar el dinero con una tarjeta de crédito de esta manera es una alternativa potencialmente menos costosa que otras opciones como los anticipos de efectivo. Pero no está exento de costes o riesgos.»

Pero no está exento de costes o riesgos. Para empezar, los 2.El 85% de los gastos de tramitación puede no parecer mucho, pero si utilizas Plastiq para cortar un cheque de alquiler de 2.000 dólares, añade 57 dólares al total final. El uso de una tarjeta de recompensas que devuelva, por ejemplo, el 2% de cada compra puede reducir la comisión, pero será difícil evitarla por completo, a menos que se obtenga una bonificación por inscripción a través de la sección de gastos.

En segundo lugar, si no puede pagar esos 2.057 dólares dentro del ciclo de facturación de su tarjeta de crédito, se verá afectado por el tipo de interés de la tarjeta, y las tarjetas de fidelización suelen tener los porcentajes anuales más altos, muchos de ellos superiores al 20%.

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Consejo de experto: el periodo de gracia de tu tarjeta de crédito puede darte algo de tiempo para evitar que te cobren intereses. El periodo de gracia es el tiempo que transcurre entre el final del ciclo de facturación y el vencimiento del pago. Los periodos de carencia no se aplican a los anticipos de efectivo de las tarjetas de crédito, pero podrían aplicarse con un servicio como Plastiq. Sin embargo, tenga en cuenta que si tiene un saldo, el emisor de la tarjeta eliminará el periodo de gracia.

El resultado final

En resumen, Plastiq es un servicio que conviene utilizar estratégicamente. Puede ayudarle a mantener sus reservas de efectivo si las necesita a corto plazo, y es bastante barato en comparación con otras opciones de dinero rápido.

Pero utilizarlo para pagar facturas que no puedes pagar en primer lugar será costoso e insostenible una vez que los intereses de la tarjeta de crédito revolvente se pongan en marcha.