Qué es la Tasa Anual Equivalente (TAE) de un préstamo personal?

La TAE de un préstamo personal incluye los intereses y las comisiones y te permite comparar los costes totales entre los distintos préstamos.Amrita Jayakumar, Jackie Veling Sep 23, 2021

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Lo que hay dentro

  • Por qué la TAE es importante para los préstamos personales
  • Cómo funcionan las TAE
  • Impacto del interés simple y compuesto en las TAE
  • Compara las TAE de los préstamos personales
  • ¿Qué es una buena TAE para un préstamo personal??
  • Mostrar más

  • Por qué la TAE es importante para los préstamos personales
  • Cómo funciona la TAE
  • Impacto del interés simple y compuesto en las TAE
  • Compara las TAE de los préstamos personales
  • Cuál es una buena TAE para un préstamo personal?
  • El término «tasa anual equivalente» se utiliza habitualmente en referencia a productos financieros como hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos personales.

    En el caso concreto de los préstamos personales, la TAE es la suma del tipo de interés más las comisiones de apertura, calculada anualmente y expresada en porcentaje. Si no hay comisiones, la TAE es igual al tipo de interés.

    Por qué es importante la TAE en los préstamos personales

    A la hora de buscar un préstamo personal, la TAE permite comparar los costes de cada uno de ellos. El tipo de interés o la cuota mensual por sí solos no reflejan el verdadero coste del préstamo.

    Los préstamos personales son préstamos a plazo fijo, lo que significa que el tipo de interés no cambiará durante el plazo del préstamo, y que lo devolverás en cuotas mensuales iguales. Los prestamistas asignan un tipo de interés en función de la puntuación crediticia, el historial de crédito y la relación entre la deuda y los ingresos, entre otros factores.

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    Los préstamos personales pueden incluir una comisión inicial que oscila entre el 1% y el 10% del importe del préstamo. Los prestamistas tienen en cuenta factores como la puntuación de crédito, el importe del préstamo y los ingresos a la hora de calcular la cuota.

    Merece la pena comparar con varios prestamistas porque cada uno de ellos puede utilizar una fórmula diferente para calcular la TAE. Muchos prestamistas en línea y algunos bancos y cooperativas de crédito te permiten precalificar para comprobar el tipo de interés estimado sin que ello afecte a tu puntuación crediticia.

    Cómo funciona la TAE

    Veamos cómo la TAE te ayuda a elegir un préstamo. Supongamos que quieres pedir un préstamo de 5.000 $ y devolverlo en cuatro años. Usted se precalifica con dos prestamistas y recibe las siguientes tasas:

    Prestamista 1

    Prestamista 2

    Tipo de interés.

    10%.

    11%.

    Comisión de apertura.

    150 $ (3% de comisión).

    100 dólares (2% de comisión).

    Pago mensual.

    $127.

    $129.

    TAE.

    11.6%.

    12.1%.

    Interés total.

    $1,087.

    $1,203.

    Al principio, es difícil saber qué préstamo es más barato. Un prestamista ofrece un tipo de interés más bajo pero cobra una comisión más alta. La cuota mensual es casi igual.

    Es entonces cuando entra en juego la TAE: El primer préstamo tiene una TAE del 11.6% y el segundo préstamo tiene una TAE del 12.1% y un interés total más alto, lo que hace que el primer préstamo sea la opción menos costosa en general.

    Ahora puedes comparar con confianza el coste total de ambos préstamos y elegir el más adecuado para ti. nuestra web recomienda elegir el préstamo con la TAE más baja para un plazo determinado porque siempre es la opción más barata.

    En algunos casos, puede tener sentido elegir el préstamo con un tipo de interés más alto: si la cuota mensual es más asequible para tu presupuesto, por ejemplo, o si la comisión de apertura es menor. Algunos prestamistas deducen esta comisión por adelantado, por lo que aunque te aprueben un préstamo de 5.000 $, puede que acabes recibiendo menos de esa cantidad.

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    Impacto del interés simple y compuesto en las TAE

    Los prestamistas de préstamos personales suelen cobrar un interés simple. Un tipo de interés simple se calcula únicamente sobre el importe del préstamo principal y permanece fijo durante la vida del préstamo.

    Por ejemplo, un préstamo de 5.000 dólares con un interés simple del 15% tendría una cuota mensual fija de 173 dólares en un plazo de tres años.

    Los costes de los intereses de los préstamos a plazos suelen ser menores que los de las tarjetas de crédito, que cobran un interés compuesto, es decir, el interés sobre el principal más los intereses no pagados.

    Comparar las TAE de los préstamos personales

    Normalmente, las TAE de los préstamos personales se sitúan entre el 6% y el 36%. Utiliza nuestra calculadora de préstamos personales para ver tu pago mensual y el interés total, en función de tu puntuación de crédito y las condiciones de préstamo deseadas. También puede ver las posibles tasas de los prestamistas en línea.

    ¿Cuál es una buena TAE para un préstamo personal??

    Los prestatarios con puntuaciones de crédito de buenas a excelentes (690 y más en la escala FICO) probablemente recibirán las tasas más bajas. Su puntuación de crédito no es el único factor que los prestamistas revisan en una solicitud, pero a menudo es un factor importante.

    Así son los tipos de interés de los préstamos personales, en promedio:

    Cómo es su crédito?

    Rango de puntuación

    Estimación de la TAE

    Excelente.

    720-850.

    11.2%.

    Buena.

    690-719.

    15.5%.

    Justo.

    630-689.

    20.5%.

    Malas.

    300-629.

    25.3% (Es poco probable que las puntuaciones más bajas califiquen).

    Fuente: Los tipos medios se basan en los datos agregados y anónimos de las ofertas de los usuarios que se precalificaron en el mercado de prestamistas de nuestro sitio web desde el 1 de julio de 2020 hasta el 31 de julio de 2021. Los tipos son sólo estimaciones y no son específicos de ningún prestamista.

    Si tienes un mal crédito (629 o menos en la escala FICO), aún puedes optar a un préstamo personal. Algunos prestamistas trabajan específicamente con solicitantes de mal crédito y tendrán en cuenta otros factores en su solicitud, como su flujo de caja mensual libre, su educación o su lugar de residencia.

    » MÁS: Comparar préstamos para mal crédito

    Los prestatarios con mal crédito probablemente recibirán un tipo de interés más alto. Busque una TAE inferior al 36%, que los defensores del consumidor consideran el límite de asequibilidad de los préstamos, y asegúrese de que las cuotas mensuales se ajustan a su presupuesto.

    Compara las opciones de préstamo para encontrar el tipo más bajo. nuestro sitio web le permite precalificar con varios prestamistas a la vez sin que ello afecte a su puntuación de crédito.

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