Qué es la gestión del patrimonio?

Las empresas de gestión de patrimonios ofrecen gestión de inversiones y asesoramiento financiero integral. Los gestores de patrimonio se ocupan de cuestiones financieras complejas y coordinan a los expertos financieros en nombre de los clientes.Andrea Coombes, Alana Benson 8 de diciembre de 2021

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La gestión del patrimonio es el nivel más alto de los servicios de planificación financiera. La gestión del patrimonio suele incluir la gestión integral de las inversiones junto con el asesoramiento financiero, la orientación fiscal, la planificación patrimonial e incluso la asistencia jurídica.

El tipo de servicio que ofrece una empresa de gestión de patrimonios es el más adecuado para los clientes adinerados. Pero aunque ahora no necesite una gestión patrimonial, es probable que sus necesidades cambien con el tiempo. En algún momento, puede ser el momento de considerar la gestión de patrimonios.

Definición de gestión del patrimonio

La gestión de patrimonios es la forma más avanzada de servicios de asesoramiento de inversiones. Un asesor patrimonial suele crear una estrategia y un plan de inversión especialmente adaptados a sus clientes para ayudarles a gestionar sus activos.

Los gestores de patrimonios suelen dirigir sus servicios a los más acaudalados y pueden tener experiencia en los tipos de cuestiones financieras que afectan a los ultra ricos, como por ejemplo, cómo evitar el impuesto sobre el patrimonio. Suelen coordinar servicios entre distintos expertos, como trabajar con un abogado o un contable en su nombre.

Credenciales del gestor patrimonial

Al buscar un gestor de patrimonio, es importante averiguar cómo se les paga y qué credenciales o designaciones tienen. Una buena regla general es trabajar con un gestor fiduciario de pago, lo que significa que usted le paga directamente por sus servicios y que no puede recibir compensación por recomendar determinados productos. Tener un deber fiduciario significa que están legalmente obligados a poner sus necesidades en primer lugar.

Aunque muchos gestores patrimoniales son asesores de inversión registrados, considere la posibilidad de trabajar con un planificador financiero certificado o CFP (por sus siglas en inglés). Los PPC poseen la certificación más rigurosa para la planificación financiera y están sujetos a una norma fiduciaria. Además de un PPC, es posible que desee trabajar con un contable público certificado, o CPA. Un CPA podrá ayudarle con sus necesidades fiscales. Algunas empresas de asesoramiento patrimonial tienen en su plantilla tanto a los PPC como a los CPA, que pueden trabajar juntos para ayudarle a gestionar todo su panorama financiero.

Cuánto dinero necesita para la gestión del patrimonio?

En resumen: mucho. Los servicios de gestión de patrimonios suelen requerir unos mínimos de cuenta elevados. Por ejemplo, el «servicio de gestión de patrimonios privados» de Fidelity, en el que usted tiene un equipo completo de profesionales financieros trabajando en su nombre, requiere al menos 2 millones de dólares invertidos a través de Fidelity Wealth Services y 10 millones de dólares o más en activos totales invertibles.

Fidelity también ofrece un servicio de «gestión de patrimonio» más sencillo, en el que se trabaja con un asesor individual y se requiere un mínimo de cuenta de 250.000 dólares.

Vanguard, otro corredor de bolsa online, ofrece una gama de servicios de asesoramiento financiero; el que describe como «gestión de patrimonio» requiere un mínimo de 5 millones de dólares.

«Vea nuestra lista de los mejores asesores patrimoniales

¿Vale la pena un gestor de patrimonio??

Un gestor de patrimonios debería ser capaz de ayudarle con todas sus necesidades de planificación financiera, incluyendo, por ejemplo, la gestión de las ramificaciones fiscales de los ingresos empresariales y la creación de un fondo asesorado por el donante para sus contribuciones benéficas.

Los planificadores financieros pueden ofrecer servicios similares a los de los gestores de patrimonio, pero a menudo le permitirán adquirir servicios en un "a la carta" base. Por ejemplo, si lo único que quiere es ayuda para saber cómo satisfacer sus necesidades de ingresos para la jubilación, algunos planificadores financieros trabajarán con usted para crear un plan de ingresos para la jubilación, y usted pagará únicamente por ese servicio.

Si necesita ayuda para la planificación del patrimonio, ayuda fiscal especializada o asesoramiento sobre inversiones, puede valer la pena obtener ayuda profesional ahora para proteger y preservar sus activos más adelante.

Estrategias de gestión del patrimonio

Hay muchas estrategias de inversión diferentes que los asesores financieros utilizan para ayudar a aumentar el patrimonio de sus clientes, desde la inversión en valor (la favorita de Warren Buffett) hasta la inversión en crecimiento. Los gestores de patrimonio tienden a tener enfoques ligeramente diferentes ya que trabajan con cuentas tan grandes. Los gestores de patrimonio pueden dar a sus clientes acceso a una gama más amplia de inversiones que los asesores financieros habituales, como los fondos de cobertura y las ofertas de capital privado. Los gestores de patrimonio también tienden a utilizar estrategias más holísticas, lo que significa que cualquier plan financiero que elabore un gestor de patrimonio debe incorporar todos los aspectos de la vida de una persona rica, incluyendo aspectos como la planificación patrimonial y fiscal, no sólo sus inversiones.

La estrategia que emplea un gestor de patrimonios debe ajustarse a la tolerancia al riesgo y a los objetivos financieros del inversor. Por ejemplo, si un cliente se está acercando a la jubilación, un gestor de patrimonio podría empezar a cambiar el enfoque de las inversiones de crecimiento arriesgadas por inversiones más seguras que puedan ayudar a un jubilado a mantener su patrimonio. «Un gestor de patrimonio debe entender que una persona con un patrimonio más elevado tiene necesidades más complejas, y eso debe tenerse en cuenta a la hora de determinar una estrategia adecuada para esa persona», dice Aimee Kwain, vicepresidenta de planificación avanzada de Fidelity. «Por el contrario, alguien con una situación financiera más compleja debe asegurarse de hacer las preguntas adecuadas y seleccionar al gestor de patrimonio mejor equipado para ayudarle a crear un plan financiero que cubra todas sus necesidades, desde las inversiones hasta la planificación patrimonial.»

Gestión de patrimonios frente a. gestión de carteras

La gestión de patrimonios ofrece una planificación financiera más completa que la gestión de carteras. Incluye una orientación completa sobre la situación financiera del cliente, que incluye la gestión de inversiones, la planificación patrimonial y fiscal, la contabilidad, la planificación de la jubilación e incluso la orientación jurídica en algunos casos.

La gestión de carteras se refiere a un servicio o persona que elabora una estrategia de inversión en nombre de un cliente. La gestión de la cartera implica la elección de inversiones que minimicen el riesgo y maximicen el rendimiento, pero normalmente no incluye otros servicios de planificación financiera.

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Alternativa de gestión del patrimonio: servicios de planificación financiera online

Si esos mínimos de gestión patrimonial son más de lo que esperaba, probablemente no necesite una gestión patrimonial. Aunque algunos planificadores financieros también se centran en clientes muy ricos, cada vez hay más asesores financieros que trabajan tanto con personas adineradas como con personas de ingresos medios. Algunos de estos asesores operan en línea.

Los asesores financieros online ofrecen gestión de carteras (también llamada gestión de inversiones) y planificación financiera en profundidad, incluyendo el acceso a un planificador financiero humano. A menudo, estos servicios se prestan totalmente por teléfono o por videoconferencia. Aunque no se reúna en persona, trabajará directamente con un asesor financiero que puede ayudarle a elaborar un plan financiero integral o a alcanzar un objetivo específico.

Los servicios ofrecidos varían según el proveedor. Facet Wealth, por ejemplo, ofrece acceso ilimitado a un CFP especializado. Pagará una cuota anual fija, que varía en función de la complejidad de sus necesidades financieras, y el servicio incluye la gestión de las inversiones.

En Personal Capital, los clientes con más de 200.000 dólares invertidos tienen acceso a dos planificadores financieros especializados; ese servicio y la gestión de las inversiones están incluidos en el 0.89% de comisión.

Otros proveedores, como Vanguard Personal Advisor Services, ofrecen acceso permanente a un equipo de profesionales de las finanzas. Estos profesionales responderán a sus preguntas financieras y le ayudarán a crear un plan financiero, pero generalmente no hablará con el mismo asesor especializado cada vez. (Facet Wealth, Personal Capital y Vanguard Personal Advisor Services son nuestros socios publicitarios en la web.)

Algunos proveedores le ayudarán con cuestiones financieras específicas, pero no con otras; por ejemplo, las cuestiones complejas relacionadas con la fiscalidad de los ingresos de los autónomos pueden estar fuera del alcance de algunas empresas.

Ante toda la variedad, es importante comparar para encontrar el servicio que mejor se adapte a tus necesidades.

Preguntas frecuentes¿Qué hace un gestor de patrimonios??

Los gestores de patrimonios suelen estar especializados en temas relacionados con personas muy ricas con necesidades financieras complejas. En lugar de buscar varios profesionales, puede trabajar con un gestor de patrimonio que podría coordinarse con otros expertos en su nombre. Por ejemplo, una persona adinerada que ha estado casada y divorciada, posee múltiples propiedades y tiene una plétora de inversiones y cuentas que gestionar puede necesitar experiencia en asuntos legales, impuestos sobre la propiedad e inversiones. Un gestor de patrimonio podría crear un plan financiero holístico que tenga en cuenta cada una de esas necesidades, ya sea por su cuenta o con asesoramiento externo.

Cuál es la diferencia entre un gestor de patrimonios y un asesor financiero?

«Asesor financiero» es un término general que engloba a varios profesionales de las finanzas y no tiene ningún requisito de regulación o certificación. Un gestor de patrimonio suele referirse a un tipo específico de asesor financiero cuyo trabajo se centra en temas que conciernen a personas muy ricas. Un gestor de patrimonios suele tener un mínimo de inversión bastante más alto que un asesor financiero normal.

Los gestores de patrimonio también suelen ofrecer más servicios que los asesores financieros. Estos servicios pueden incluir la planificación del patrimonio, los servicios fiduciarios, la planificación del legado familiar, la planificación de las donaciones benéficas y la planificación jurídica. Algunos gestores de patrimonio han incorporado incluso la atención sanitaria a sus servicios. Tenga en cuenta que el título de trabajo «gestor de patrimonio» también es un término genérico que puede utilizar cualquiera y no indica ninguna credencial específica. Asegúrese siempre de investigar cualquier tipo de asesor financiero que utilice. Puede buscar un asesor en la herramienta BrokerCheck de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera.

¿Cómo se paga a los gestores de patrimonio??

Esto puede depender de dónde trabaje el gestor de patrimonio. En una gran empresa, los gestores de patrimonio pueden recibir un salario y posibles bonificaciones. Si se trabaja con una empresa privada propiedad de un asesor, las comisiones de asesoramiento (generalmente en torno al 1%) irán a parar al asesor. Siempre hay que preguntar a un posible asesor cuál es su estructura de honorarios. Más información sobre los diferentes tipos de honorarios de los asesores financieros.

¿Qué hace un gestor de patrimonios??

Los gestores de patrimonio suelen estar especializados en temas relacionados con personas con grandes recursos y necesidades financieras complejas. En lugar de buscar varios profesionales, puede trabajar con un gestor de patrimonio que podría coordinarse con otros expertos en su nombre. Por ejemplo, una persona adinerada que se ha casado y divorciado, posee múltiples propiedades y tiene una plétora de inversiones y cuentas que gestionar puede necesitar experiencia en asuntos legales, impuestos sobre la propiedad e inversiones. Un gestor de patrimonio podría crear un plan financiero holístico que tenga en cuenta cada una de esas necesidades, ya sea por su cuenta o con asesoramiento externo.

¿Cuál es la diferencia entre un gestor de patrimonio y un asesor financiero??

«Asesor financiero» es un término general que engloba a varios profesionales de las finanzas y no tiene ninguna regulación ni requisito de certificación. Un gestor de patrimonio suele ser un tipo específico de asesor financiero cuyo trabajo se centra en temas que conciernen a personas muy ricas. Un gestor de patrimonio suele tener un mínimo de inversión significativamente mayor que un asesor financiero normal.

Los gestores de patrimonio también suelen ofrecer más servicios que los asesores financieros. Estos servicios pueden incluir la planificación del patrimonio, los servicios fiduciarios, la planificación del legado familiar, la planificación de las donaciones benéficas y la planificación legal. Algunos gestores de patrimonio han incorporado incluso la asistencia sanitaria a sus servicios. Tenga en cuenta que el título de «gestor de patrimonio» también es un término genérico que puede utilizar cualquiera y no indica ninguna credencial específica. Asegúrese siempre de investigar lo que sea

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que utilizan. Puede buscar un asesor en la herramienta

BrokerCheck de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera

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¿Cómo se paga a los gestores de patrimonio??

Eso puede depender de dónde trabaje el gestor de patrimonio. En una gran empresa, los gestores de patrimonio pueden recibir un salario y posibles primas. Si se trabaja con una empresa privada propiedad de un asesor, cualquier comisión de asesoramiento (generalmente en torno al 1%) iría a parar al asesor. Siempre hay que preguntar a un posible asesor cuál es su estructura de honorarios. Más información sobre los distintos tipos de fondos

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