Qué es la consolidación de deudas y si debo consolidarlas?

La consolidación de deudas reúne varias deudas en un solo pago. Puede ser una buena idea si se puede optar a un tipo de interés lo suficientemente bajo.Amrita Jayakumar Feb 10, 2021

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La consolidación de deudas agrupa varias deudas, normalmente de alto interés, como las de las tarjetas de crédito, en un solo pago. La consolidación de deudas puede ser una buena idea para ti si puedes conseguir un tipo de interés más bajo. Eso te ayudará a reducir tu deuda total y a reorganizarla para que puedas pagarla más rápido.

Si está lidiando con una cantidad manejable de deudas y sólo quiere reorganizar múltiples cuentas con diferentes tasas de interés, pagos y fechas de vencimiento, la consolidación de deudas es un enfoque sólido que puede abordar por su cuenta.

Lo más importante:

Cómo consolidar su deuda

Calculadora de consolidación de deudas

Cuando la consolidación de la deuda es una decisión inteligente

Cuando la consolidación de deudas no merece la pena

Es el momento de consolidar las deudasInscríbase para vincular y hacer un seguimiento de todo, desde las tarjetas hasta las hipotecas, en un solo lugar.Comienza a trabajar

Cómo consolidar su deuda

Hay dos formas principales de consolidar la deuda, ambas concentran los pagos de su deuda en una sola factura mensual.

  • Consigue una tarjeta de crédito con un interés del 0% y con transferencia de saldo: Transfiera todas sus deudas a esta tarjeta y pague la totalidad del saldo durante el periodo promocional. Es probable que necesites un crédito bueno o excelente (690 o más) para calificar.

  • Consigue un préstamo de consolidación de deudas a tipo fijo: Utiliza el dinero del préstamo para pagar tu deuda, y luego devuelve el préstamo en cuotas durante un plazo determinado. Usted puede calificar para un préstamo si tiene un crédito malo o justo (689 o menos), pero los prestatarios con puntuaciones más altas probablemente calificarán para las tasas más bajas.

Otras dos formas de consolidar la deuda son pedir un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo 401(k). Sin embargo, estas dos opciones implican un riesgo: para su vivienda o su jubilación. En cualquier caso, la mejor opción para ti depende de tu puntuación y perfil crediticio, así como de tu ratio deuda-ingresos.

» MÁS: 5 formas de consolidar la deuda

Calculadora de consolidación de deudas

Utiliza la calculadora que aparece a continuación para ver si te conviene o no consolidar.

Cuando la consolidación de la deuda es una decisión inteligente

El éxito de una estrategia de consolidación requiere lo siguiente:

  • Los pagos mensuales de tus deudas (incluido el alquiler o la hipoteca) no superan el 50% de tus ingresos brutos mensuales.

  • Su crédito es lo suficientemente bueno como para poder optar a una tarjeta de crédito al 0% o a un préstamo de consolidación de deudas a bajo interés.

  • Su flujo de caja cubre constantemente los pagos de su deuda.

  • Si eliges un préstamo de consolidación, puedes pagarlo en 5 años.

Este es un escenario en el que la consolidación tiene sentido: Digamos que tiene cuatro tarjetas de crédito con tipos de interés que oscilan entre el 18.Del 99% al 24.99%. Siempre haces tus pagos a tiempo, por lo que tu crédito es bueno. Puede que reúna los requisitos para obtener un préstamo de consolidación de deudas sin garantía al 7%, un tipo de interés considerablemente más bajo.

Para muchas personas, la consolidación revela una luz al final del túnel. Si tomas un préstamo con un plazo de tres años, sabes que se pagará en tres años – suponiendo que hagas tus pagos a tiempo y administres tus gastos. Por el contrario, realizar los pagos mínimos de las tarjetas de crédito puede suponer meses o años antes de que se liquiden, mientras se acumulan más intereses que el capital inicial.

Los lectores también preguntan

¿Es una buena idea consolidar las tarjetas de crédito??

Consolide su deuda si puede obtener un préstamo en mejores condiciones y/o le ayudará a realizar los pagos a tiempo. Sólo asegúrate de que esta consolidación forma parte de un plan más amplio para salir de la deuda y de que no acumulas nuevos saldos en las tarjetas que has consolidado. Lea sobre cómo hacer frente a las deudas de las tarjetas de crédito.

Cómo funciona un préstamo de consolidación de deudas?

Un préstamo personal le permite pagar a sus acreedores usted mismo, o puede utilizar un prestamista que envíe el dinero directamente a sus acreedores. Lea los pasos necesarios para obtener un préstamo personal.

¿Los préstamos de consolidación de deudas perjudican su crédito??

La consolidación de deudas puede ayudar a su crédito si realiza pagos puntuales o si la consolidación reduce los saldos de sus tarjetas de crédito. Su crédito puede verse perjudicado si vuelve a acumular saldos en las tarjetas de crédito, cierra la mayoría o todas las que le quedan o no paga el préstamo de consolidación de deudas. Más información sobre cómo afecta la consolidación de deudas a su puntuación de crédito.

Cuando la consolidación de deudas no merece la pena

La consolidación no es una solución milagrosa para los problemas de deuda. No aborda los hábitos de gasto excesivos que crean la deuda en primer lugar. Tampoco es la solución si estás abrumado por las deudas y no tienes esperanzas de pagarlas ni siquiera con pagos reducidos.

Si su carga de deuda es pequeña -puede pagarla en un plazo de seis meses a un año a su ritmo actual- y sólo ahorraría una cantidad insignificante consolidando, no se moleste.

Pruebe en cambio un método de pago de la deuda hecho por usted mismo, como la bola de nieve de la deuda o la avalancha de la deuda.

Si el total de sus deudas es superior a la mitad de sus ingresos, y la calculadora anterior revela que la consolidación de deudas no es su mejor opción, es mejor que busque un alivio de la deuda en lugar de mantenerse a flote.

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