Qué es la comisión de apertura de un préstamo personal?

La comisión de apertura es una comisión inicial que una empresa de préstamos personales puede cobrar para cubrir el coste de la tramitación del préstamo. Puede llamarse tasa de suscripción, administrativa o de tramitación. Esta tasa también es habitual en las hipotecas y en los préstamos federales para estudiantes.

Compare las comisiones de apertura entre los distintos prestamistas y determine cómo se suman al coste total del préstamo.

Aquí tienes más información sobre las comisiones de apertura de los préstamos personales, lo que cuestan y cuándo tiene sentido pagarlas.

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Cuánto es la comisión de apertura de un préstamo personal?

Las comisiones de apertura de los préstamos personales son costes únicos que se suelen pagar al recibir el préstamo, aunque algunos prestamistas añaden la comisión al saldo.

Las comisiones de apertura suelen oscilar entre el 1% y el 10% del importe del préstamo. Los factores que determinan el importe de la comisión son la puntuación crediticia, el importe del préstamo y el plazo de amortización, así como la información que haya facilitado en su solicitud, como sus ingresos o si tendrá un avalista.

La comisión se incluye en la tasa de porcentaje anual del préstamo, o TAE, que representa el verdadero coste anual del préstamo cuando se tienen en cuenta el tipo de interés y las comisiones iniciales.

La mayoría de los prestamistas que cobran la comisión la deducen del importe del préstamo. Si necesitas que tu préstamo sea de una cantidad específica, y la comisión se deduce de los ingresos del préstamo, tendrás que solicitar una cantidad de préstamo más alta, que también conllevará una comisión más alta.

Por ejemplo, si necesita 20.000 dólares para consolidar una deuda y el préstamo que desea tiene una comisión de apertura del 5%, tendrá que solicitar 21.053 dólares. Una vez aplicada la comisión del 5% -en este caso, 1.053 $- tendrás 20.000 $ para utilizar en la consolidación.

Tendrá que pagar el saldo de 21.053 $, no los 20.000 $ que recibirá.

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¿Debe pagar una comisión de apertura??

Un préstamo con comisión de apertura puede no ser una razón para rechazar una oferta, especialmente si la TAE general del préstamo es inferior a las TAE de otras opciones de préstamo. Siempre es aconsejable precalificar para varios préstamos, incluidos los que tienen comisiones de apertura, para comparar los tipos. Si el préstamo con la TAE más baja tiene una comisión de apertura, revisa la cantidad que recibirás una vez aplicada la comisión.

Los prestamistas directos, como los bancos y las cooperativas de crédito, no suelen cobrar comisiones de apertura, mientras que los prestamistas online suelen hacerlo.

Aunque las comisiones de apertura de las hipotecas pueden ser negociables, es probable que no ocurra lo mismo con los préstamos personales.

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Otros factores del préstamo personal que hay que tener en cuenta

• Cuidado con las comisiones por apariencia. El prestamista puede cobrar una comisión similar a la de apertura, como una comisión de solicitud, de tramitación o administrativa. La Ley de Veracidad de los Préstamos obliga a informar de todas las comisiones.

• Préstamos a tipo fijo o variable. El prestamista debe revelar si el tipo de interés del préstamo es fijo o variable, lo que significa que puede cambiar con el tiempo en función de los tipos de mercado. Opte por un préstamo personal a tipo fijo si no quiere que sus pagos cambien.

• Busque la mejor oferta. Compara las comisiones, las TAE, la velocidad de financiación y las características que favorecen al consumidor, como las opciones de pago flexibles. La mayoría de los prestamistas online te permiten precalificar para comprobar el tipo y las condiciones sin que ello afecte a tu puntuación de crédito.

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