Qué es la ‘Chase Trifecta’?

Es una combinación estratégica de tres tarjetas de crédito de Chase que puede aumentar su potencial de obtención de recompensas.Robin Saks Frankel Sep 30, 2021

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Las personas a las que les gusta exprimir el máximo valor de sus tarjetas de crédito están bien familiarizadas con el término "Trifecta Chase." Se trata de una combinación estratégica de tres tarjetas de crédito con recompensas de la marca Chase que logra dos cosas:

  • Aumenta significativamente la cantidad de recompensas que gana por el gasto.

  • Le permite canjear esas recompensas por un valor significativamente mayor.

Muchas tarjetas de crédito Chase obtienen recompensas en una moneda llamada puntos Chase Ultimate Rewards®. Estos puntos son el centro de la estrategia de la trifecta porque se pueden transferir de una tarjeta a otra. Dependiendo de la tarjeta que utilice, dónde la utilice y cuándo, podría ganar hasta 5 puntos Ultimate Rewards® por cada dólar gastado. Los puntos tienen un valor base de 1 céntimo cada uno, pero algunas tarjetas Chase permiten canjearlos por viajes de mayor valor, hasta 1.5 céntimos por punto.

Así, gastando, transfiriendo y canjeando estratégicamente, puedes obtener una tasa de recompensa efectiva de hasta el 7.5% en determinadas compras. En comparación, el uso de una sola tarjeta de crédito para cada compra normalmente le da una tasa general de 1.Del 5% al 2%.

Esto es lo que hay que saber sobre el sistema de trifecta de Chase.

Sugerencia de Nerd: En agosto. 2021, Chase ha añadido nuevas y atractivas ventajas y recompensas a ambas tarjetas de crédito de la marca Sapphire. Chase también ha anunciado que se están añadiendo Sapphire Lounges en varios lugares.

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Tarjetas con las que se obtienen Chase Ultimate Rewards

Varias tarjetas de crédito Chase funcionarán en una combinación trifecta, siempre y cuando ganen puntos Chase Ultimate Rewards. Puedes combinar los puntos de tus propias tarjetas o transferir tus ganancias a otro miembro de tu familia.

Tenga en cuenta que aunque algunas de estas tarjetas anuncian "devolución de dinero," sus recompensas siguen teniendo la forma de puntos Chase Ultimate Rewards®, que valen un céntimo cada uno cuando se canjean por dinero en efectivo. Con una tarjeta de este tipo, "5% de devolución en efectivo" a compra de 100 dólares se premia con 500 puntos, que equivalen a 5 dólares.

Tarjetas de crédito para consumidores

  • Chase Freedom Flex℠: Tiene una cuota anual de $0 y gana un 5% de devolución en efectivo en hasta $1,500 en compras combinadas cada trimestre en las categorías de bonificación que active (1% de devolución después). También obtiene un 5% de devolución en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards®, un 3% de devolución en restaurantes y farmacias, y un 1% ilimitado en todos los demás gastos que no sean de la categoría de bonificación. Hasta marzo de 2022, también ganará un 5% de devolución de efectivo en los viajes de Lyft. Valor de los puntos cuando se canjean por viajes reservados a través de Chase: 1 céntimo cada uno.

  • Chase Freedom Unlimited®: Tiene una cuota anual de 0€ y devuelve un 5% en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards®, un 3% en restaurantes y farmacias, y un 1.5% en todos los demás gastos. Hasta marzo de 2022, también ganarás un 5% de devolución en efectivo en los viajes de Lyft. Valor de los puntos cuando se canjean por viajes reservados a través de Chase: 1 céntimo cada uno.

  • Tarjeta Chase Sapphire Preferred®: Tiene una cuota anual de 95 dólares y gana 5 puntos por dólar gastado en viajes reservados a través de Chase, 3 puntos por dólar gastado en cenas, compras selectas de comestibles en línea y servicios selectos de streaming, 2 puntos por dólar gastado en todos los demás viajes y 1 punto por dólar en todos los demás gastos. Hasta marzo de 2022, también ganará 5 puntos por cada dólar gastado en Lyft. Valor de los puntos cuando se canjean por viajes reservados a través de Chase: 1.25 céntimos por cada una.

  • Chase Sapphire Reserve®: Tiene una cuota anual de 550 dólares y gana 10 puntos por cada dólar gastado en hoteles y alquileres de coches reservados a través de Chase y en compras de Chase Dining, 5 puntos por cada dólar gastado en vuelos reservados a través de Chase, 3 puntos por cada dólar gastado en viajes y restaurantes y 1 punto por cada dólar en el resto de gastos. Hasta marzo de 2022, también ganará 10 puntos por cada dólar gastado en Lyft. Valor de los puntos cuando se canjean por viajes reservados a través de Chase: 1.5 céntimos cada uno.

Consejo: La tarjeta Chase Freedom® original todavía existe, pero está cerrada a nuevos solicitantes. Se puede cambiar de producto a una Chase Freedom Flex℠ si llamas a Chase y haces la solicitud.

Tarjetas de crédito para empresas

  • Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited®: Tiene una cuota anual de $0 y gana un 1.5% de devolución en efectivo en todas las compras. Hasta marzo de 2022, también ganará un 5% de devolución en efectivo en los viajes de Lyft. Valor de los puntos cuando se canjean por viajes reservados a través de Chase: 1 centavo cada uno.

  • Tarjeta de crédito Ink Business Cash®: Tiene una cuota anual de 0$ y gana un 5% de devolución en efectivo en los primeros 25.000$ en compras combinadas en tiendas de suministros de oficina y en servicios de internet, cable y teléfono cada año de aniversario de la cuenta; un 2% de devolución en efectivo en los primeros 25.000$ en compras combinadas en gasolineras y restaurantes cada año de aniversario de la cuenta; y un 1% en el resto de gastos. Hasta marzo de 2022, también ganará un 5% de devolución en efectivo en los viajes de Lyft. Valor de los puntos cuando se canjean por viajes reservados a través de Chase 1 céntimo cada uno.

  • Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®: Tiene una cuota anual de 95 dólares y gana 3 puntos por cada dólar en los primeros 150.000 dólares gastados en compras combinadas en viajes, compras de envíos, servicios de Internet, cable y teléfono, y en compras de publicidad realizadas con sitios de medios sociales y motores de búsqueda cada año de aniversario de la cuenta. El resto de los gastos se devuelven sin límite de 1 punto. Hasta marzo de 2022, también ganará 5 puntos por cada dólar gastado en viajes de Lyft. El valor de los puntos cuando se canjean por viajes reservados a través de Chase: 1.25 céntimos por cada.

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Consejo de experto: Aunque Chase también emite varias tarjetas de crédito de marca compartida, es decir, tarjetas que son una asociación entre Chase y un comerciante, una aerolínea o un grupo hotelero, estas tarjetas sólo obtienen recompensas dentro de la marca del socio, no puntos de Ultimate Rewards®.

Ventajas de tener varias tarjetas Chase

Mayor potencial de recompensas

Una trifecta de Chase puede darle el mayor beneficio por su dinero para ganar recompensas de viaje. Considere esta combinación, que incorpora tres tipos diferentes de tarjetas de recompensas:

  • La Chase Freedom Flex℠, una tarjeta con categorías de recompensas rotativas y fijas.

  • La Chase Freedom Unlimited®, una tarjeta que gana al menos 1.5% de devolución en efectivo en todas las compras, más en categorías específicas.

  • La Chase Sapphire Reserve®, una tarjeta de recompensas por niveles.

Es sólo una combinación posible de tarjetas, pero es eficaz porque cubre todos los gastos posibles. Utilice la tarjeta de categoría de bonificación para los gastos que le reporten un 5% de devolución cada trimestre; utilice la tarjeta escalonada para viajes y cenas; y utilice la tarjeta de 1.Tarjeta de devolución de efectivo del 5% para ganar una tasa sólida en todo lo demás. (También puedes utilizar la Chase Freedom Flex℠ o la Chase Freedom Unlimited® para comer, ya que las tres tarjetas obtienen el mismo porcentaje).)

Consejo de experto: tenga en cuenta que al evaluar las solicitudes de tarjetas de crédito, Chase, al igual que otros emisores, tiene en cuenta cuántas tarjetas ha solicitado y abierto recientemente. Lea más sobre la llamada regla 5/24 de Chase aquí.

Este es un ejemplo de lo que puede ocurrir:

Categoría de recompensas

Gasto anual en esa categoría

Tarjeta utilizada: Tasa de recompensas

Recompensas obtenidas

Comidas en restaurantes

$2,500

Chase Sapphire Reserve®: 3X

7,500

Viajes y tránsito

$3,000

Chase Sapphire Reserve®: 3X

9,000

Grandes almacenes

$1,000
(250 dólares por trimestre)

Chase Freedom Flex℠: 5X durante 1 trimestre

1,250

Chase Freedom Unlimited®: 1.5X durante 3 trimestres

1,125

Comestibles

$3,000
(750 $ por trimestre)

Chase Freedom Flex℠: 5X por 1 trimestre

3,750

Chase Freedom Unlimited®: 1.5X durante 3 trimestres

3,375

Todos los demás gastos

$2,000

Chase Freedom Unlimited®: 1.5X

3,000

TOTAL DE RECOMPENSAS USANDO LA TRIFECTA

29,000

frente a. recompensas totales utilizando una sola tarjeta para todas las compras:

Chase Sapphire Reserve® (5.500 $ al 3X, 6.000 $ al 1X)

22,500

Chase Freedom Unlimited® (2.500 $ a 3X, 9.000 $ a 1.5X)

21,000

Chase Freedom Flex℠ ($1,000 al 5X, $10,500 al 1X)

15,500

Mayor valor de canje

Con cualquier moneda de recompensas, repartir el gasto entre varias tarjetas puede ayudarle a ganar más. Pero para obtener un gran valor de canje a través de la trifecta de Chase, tiene que ser la combinación correcta de tarjetas. El objetivo final es hacer que sus puntos lleguen más lejos.

Tres tarjetas de crédito del ecosistema Chase ofrecen un valor mejorado cuando canjea sus recompensas para reservar viajes a través del portal Chase.

  • La tarjeta Chase Sapphire Preferred® y la tarjeta de crédito Ink Business Preferred® le dan un 25% más de valor por punto.

  • La Chase Sapphire Reserve® ofrece un aumento de valor del 50%. En el ejemplo anterior, podría canjear esos 29.000 puntos por 290 dólares en efectivo – o podría utilizarlos para reservar billetes de avión u hoteles a través de Chase y obtener en cambio 435 dólares en valor.

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Consejo de experto: Es posible tener cuatro tarjetas para obtener una «Chase quadfecta», aunque es posible que no le aprueben todas las tarjetas en un corto período de tiempo debido a la política de Chase "Regla 5/24."

Lo que hay que tener en cuenta antes de lanzarse

Su punto de equilibrio

La tarjeta Chase Sapphire Preferred®, la Chase Sapphire Reserve® y la tarjeta de crédito Ink Business Preferred® tienen cuotas anuales, por lo que si no cree que vaya a ganar suficientes puntos para compensar el coste de tener una de ellas, la trifecta de Chase no es un buen sistema para usted.

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Su capacidad para hacer malabares con varias tarjetas

La trifecta de Chase no es una configuración de bajo mantenimiento. Tendrá que recordar qué tarjeta utilizar en cada situación concreta, y eso puede resultar complicado, sobre todo si tiene en cuenta que la Chase Freedom Flex℠ le obliga a optar por nuevas categorías de bonificación cada trimestre.

Su tolerancia para reservar exclusivamente a través del portal de viajes de Chase's

Con una tarjeta que reúna los requisitos, como la Chase Sapphire Preferred® o la tarjeta de crédito Ink Business Preferred®, puede canjear sus puntos por un centavo cada uno, y también puede transferir sus puntos a múltiples socios de viaje, donde podría encontrar un valor aún mayor. Pero para obtener el impulso del 25% o el 50%, debe reservar a través de Chase y sólo de Chase.

Posibilidad de obtener otra tarjeta Chase

La regla 5/24 de Chase significa que si ha abierto cinco tarjetas de crédito en los últimos 24 meses -cualquiera de ellas, no sólo las de Chase- probablemente no podrá optar a otra tarjeta de Chase.

Chase también tiene una "una tarjeta Sapphire" lo que significa que si ya tiene un tipo de tarjeta Sapphire, no puede'obtener otra. (Por ejemplo, no puede tener la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y la Chase Sapphire Reserve®).)

En general, es mejor esperar un mínimo de seis meses entre cada nueva línea de crédito que busque. No sólo las consultas difíciles pueden reducir su puntuación, sino que también pueden ser una señal de alarma para los emisores.

» MÁS: ¿Cuál es la diferencia entre una consulta suave y una consulta dura en su informe de crédito??

Tentación de gastar de más

Esta es la advertencia sobre la búsqueda de recompensas en las tarjetas de crédito: Sólo es una buena idea si paga sus saldos a tiempo y en su totalidad cada mes. Esto se debe a que las tarjetas de crédito con recompensas tienen TAE elevadas, y si tiene un saldo, esos intereses de dos dígitos se llevarán sus recompensas.

Más información sobre estas tarjetas

Reseña completa de la Chase Freedom Flex℠

Reseña completa de la Chase Freedom Unlimited®

Revisión completa de la tarjeta Chase Sapphire Preferred

Reseña completa de la Chase Sapphire Reserve

Reseña completa de la tarjeta de crédito Ink Business Unlimited

Revisión completa de la tarjeta de crédito Ink Business Cash®

Revisión completa de la tarjeta de crédito Ink Business Preferred®

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