¿Qué es el seguro de alquiler y qué cubre??

El seguro para inquilinos puede ser una inversión inteligente (y asequible), pero no lo cubre todo.Sarah Schlichter 18 de noviembre de 2021

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Qué hay en el interior

  • Qué es el seguro de alquiler?
  • ¿Qué cubre el seguro de alquiler??
  • Cobertura opcional del seguro de inquilinos
  • Lo que no cubre el seguro de alquiler
  • El seguro de inquilinos es obligatorio por ley?
  • ¿Cuánto seguro de alquiler necesito??
  • Cuánto cuesta el seguro de alquiler?
  • Cómo contratar un seguro para inquilinos
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  • Qué es el seguro de inquilinos?
  • ¿Qué cubre el seguro de alquiler??
  • Cobertura opcional del seguro para inquilinos
  • Lo que no cubre el seguro de alquiler
  • ¿Es obligatorio el seguro de alquiler por ley??
  • ¿Cuánto seguro de inquilinos necesito??
  • ¿Cuánto cuesta el seguro de alquiler??
  • Cómo contratar un seguro para inquilinos
  • Puntos clave

    • El seguro para inquilinos está pensado para quienes no son propietarios de su vivienda.

    • Una póliza para inquilinos cubre sus pertenencias en caso de robo o destrucción. También paga si causas daños a otras personas o a su propiedad.

    • El seguro para inquilinos cubre desastres como incendios, robos y tormentas de viento, pero generalmente no cubre inundaciones o terremotos.

    Una de las ventajas de alquilar es que es responsabilidad del propietario, no tuya, asegurar el edificio y hacer las reparaciones. Pero como inquilino, no estás completamente libre de riesgos. El seguro de tu casero no pagará la reposición de tus pertenencias si una tormenta destruye el edificio o un ladrón entra en tu apartamento. Si quiere cobertura para estos y muchos otros desastres, necesitará una póliza de seguro para inquilinos.

    Qué es el seguro de inquilinos?

    El seguro de inquilinos cubre tus pertenencias en caso de robo, incendio y otros desastres. También puede pagar sus gastos legales si le demandan por causar daños a otras personas.

    También conocido como seguro de inquilinos o póliza HO-4, el seguro de inquilinos es similar al seguro de hogar, pero está diseñado para personas que no son propietarias de su vivienda. Con una media de unos 14 dólares al mes, el seguro de inquilinos es mucho más barato que el seguro de hogar, según el análisis de tarifas de nuestro sitio web. Eso'es porque sólo cubre lo que está dentro de su casa y no la estructura en sí.

    Definición de seguro para inquilinos

    El seguro de alquiler es una póliza para personas que no son propietarias de su vivienda. Cubre tus objetos personales en caso de catástrofe y paga si se te considera culpable de las lesiones o los daños a la propiedad de otras personas.

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    Qué cubre el seguro de alquiler?

    Una póliza de inquilinos estándar incluye cuatro tipos de cobertura.

    Tipo de cobertura

    Para qué sirve

    Bienes personales

    Cubre su ropa, muebles, aparatos electrónicos y otras pertenencias.

    Pérdida de uso

    Paga las estancias en hoteles, comidas en restaurantes u otros gastos si tiene que vivir en otro lugar mientras su casa se somete a las reparaciones cubiertas.

    Responsabilidad civil

    Paga si usted'es responsable de las lesiones de otras personas o de los daños a su propiedad.

    Pagos médicos

    Cubre las lesiones sufridas por otras personas en tu casa, independientemente de la culpa.

    Bienes personales

    La mayoría de los seguros para inquilinos le reembolsan la pérdida de artículos como ropa, teléfonos inteligentes y otras pertenencias personales debido a 16 eventos específicos:

    • Incendio o rayo.

    • Tormenta de viento o granizo.

    • Explosión.

    • Disturbios o conmoción civil.

    • Daños causados por aviones.

    • Daños causados por vehículos.

    • Humo.

    • Vandalismo o daño malintencionado.

    • Robo.

    • Erupción volcánica.

    • La caída de un objeto.

    • El peso del hielo, la nieve o el aguanieve.

    • Vertido accidental de agua o vapor de ciertos sistemas o aparatos domésticos.

    • La rotura repentina y accidental, el agrietamiento, el incendio o el abombamiento de determinados sistemas domésticos.

    • Congelación de ciertos sistemas o aparatos domésticos.

    • Ciertos daños repentinos y accidentales por corrientes eléctricas generadas artificialmente.

    Tus objetos personales no sólo están cubiertos cuando están en tu casa, sino también cuando estás fuera de ella. Así que si te roban la bici fuera de una tienda, tu póliza de seguro de alquiler te cubrirá, con un par de salvedades. En primer lugar, se aplicará la franquicia. En segundo lugar, puede haber un límite de cobertura fuera de la vivienda (normalmente el 10% del límite total de bienes personales).

    Cómo funciona: Un rayo cae en tu edificio y provoca un incendio que quema todo el salón. Tu póliza de alquiler pagará los daños a tus pertenencias, incluyendo cosas como el sofá y la televisión, menos la franquicia.

    Pérdida de uso, o gastos de manutención adicionales

    Si no puede vivir en su casa después de una catástrofe cubierta por su póliza, la cobertura del seguro de inquilinos generalmente paga para que usted viva en otro lugar durante las reparaciones. Puede cubrir gastos como facturas de hotel, comidas en restaurantes y otros costes superiores a los que pagaría normalmente.

    Cómo funciona: Tras el incendio de tu salón, tienes que mudarte durante un par de semanas mientras se limpia y arregla tu apartamento. Su compañía de seguros puede ayudarle a pagar su estancia en el motel. También puede cubrir la diferencia de costes entre hacer tus propias comidas (como haces normalmente en casa) y comer fuera cada noche (como haces mientras vives en el motel).

    » MÁS: Cobertura por pérdida de uso para propietarios e inquilinos

    Seguro de responsabilidad civil

    Si alguien se lesiona en tu alquiler y te demanda, un juicio podría arruinar tus finanzas durante años. La parte de responsabilidad civil de su póliza de inquilinos le cubre en estos casos, pagando por las lesiones corporales de otra persona dentro o fuera de su propiedad. (Una excepción: Si usted hiere a alguien en un accidente de coche, su póliza de automóvil se haría cargo de los gastos.)

    El seguro de responsabilidad civil para inquilinos también cubre los daños que usted y su familia causen accidentalmente a otras personas.

    Su póliza de alquiler puede pagar si su perro muerde a alguien. Sin embargo, algunas aseguradoras excluyen las mordeduras de perro o ciertas razas de las pólizas para inquilinos. Si tiene un perro, consulte con su agente para asegurarse de que está cubierto.

    El seguro de inquilinos suele cubrir la representación legal en un juicio y el dinero concedido a la otra parte.

    Cómo funciona: Empiezas a llenar la bañera para bañarte y te distraes con una discusión entre tus hijos. Para cuando se arregla todo, la bañera se ha desbordado. El agua se filtra por el techo, arruinando un sofá de cuero en el apartamento de abajo. Su vecino de abajo le demanda. Tu póliza de alquiler podría cubrir tus facturas legales más los 2.000 dólares concedidos a tu vecina por la pérdida de su sofá.

    Pagos médicos

    Al igual que el seguro de responsabilidad civil, esta cobertura paga si alguien resulta herido en su propiedad. Cuál es la diferencia? La cobertura de gastos médicos pagará independientemente de quién sea el culpable de la lesión, mientras que el seguro de responsabilidad civil sólo se activa si se le considera responsable. La cobertura de responsabilidad civil también suele tener límites mucho más altos.

    Cómo funciona: Una amiga que está de visita tropieza con el camión de juguete de su hijo y cae sobre su muñeca. Por suerte, sólo es un esguince, pero su cobertura de gastos médicos puede reembolsarle los gastos de la radiografía y la consulta de urgencias.

    Cobertura opcional del seguro de inquilinos

    Además de la cobertura estándar mencionada, normalmente puedes pagar un poco más para personalizar tu póliza con endosos que añaden más cobertura. Estos son algunos de los más comunes.

    Cobertura del coste de reposición

    Una póliza de alquiler estándar paga la reposición de tus pertenencias en función de su «valor real».»Eso significa que si su sofá estropeado tiene 10 años, su cheque de reclamación probablemente sólo alcance para comprar un sofá usado. Para conseguir uno nuevo, tendrías que pagar tú la diferencia.

    Con la cobertura del coste de reposición, recibirás el coste de reemplazar tus objetos perdidos por otros nuevos. Así, si tu sofá de 10 años se estropea, recibirás de tu aseguradora lo suficiente para comprar uno nuevo.

    Bienes personales programados

    Las pólizas de alquiler suelen limitar el importe que pagan por objetos de valor como joyas, armas de fuego y aparatos electrónicos. Para obtener cobertura para los artículos que valen más que este límite, es posible que desee agregar un endoso de propiedad personal programada.

    Digamos que has heredado un anillo de diamantes de tu abuela. Su compañía de seguros probablemente le pedirá que lo valore un profesional y luego añadirá a su póliza una cobertura separada para el anillo (por un coste adicional).

    Cobertura contra el robo de identidad

    Algunas compañías de seguros ofrecen una cobertura opcional para los gastos asociados al robo de identidad. Puede incluir servicios de control de crédito, cobertura de gastos legales y ayuda para reemplazar tus documentos.

    Lo que no cubre el seguro de alquiler

    Todas las pólizas de seguro tienen exclusiones, y el seguro para inquilinos no es una excepción. A continuación se indican algunas cosas que el seguro de inquilinos no cubre.

    Daños por inundación

    La mayoría de los seguros de alquiler no cubren los daños por inundación. Si tu casa está en peligro, tendrás que pagar las reparaciones tú mismo o contratar un seguro de inundación por separado. (Una excepción es USAA, que incluye la cobertura contra inundaciones como parte estándar de sus pólizas para inquilinos. El seguro de USAA está disponible sólo para militares activos, veteranos y sus familias.)

    Consejo de experto: Puede obtener un seguro contra inundaciones respaldado por el gobierno federal o comprar cobertura a través de una compañía independiente. Aprenda a encontrar el mejor seguro contra inundaciones.

    Daños por terremotos

    Los terremotos tampoco están cubiertos por la mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos. (De nuevo, USAA es una excepción).) Puede adquirir un seguro contra terremotos por separado o como complemento de su póliza de inquilinos.

    Infestaciones

    La mayoría de los seguros de alquiler no cubren chinches, ratones u otras plagas.

    Sin embargo, es posible que pueda obtener cobertura contra chinches con una póliza de inquilinos de Assurant, dependiendo de dónde viva. Otra opción es Jetty, que ofrece un seguro sólo en las propiedades participantes, pero que incluye en sus pólizas básicas una cobertura contra chinches por valor de 300 dólares.

    Las pertenencias de tu compañero de piso

    La mayoría de los seguros para inquilinos no cubren las cosas de tu compañero de piso a menos que los dos compartan una póliza, lo que no todos los estados o compañías de seguros permiten. En la mayoría de los casos, es mejor que cada uno tenga su propia póliza de alquiler.

    » MÁS: ¿Puedo compartir una póliza de seguro para inquilinos con mi compañero de piso??

    ¿Es obligatorio el seguro de alquiler por ley??

    No, pero algunos propietarios exigen una prueba de seguro para inquilinos antes de firmar un contrato de arrendamiento, o dentro de un determinado período de tiempo. Pero, por lo general, la decisión es tuya.

    Si tus posesiones se reducen a un futón, una cafetera y un cepillo de dientes, probablemente no necesites un seguro de alquiler.

    Pero para la mayoría de los inquilinos, puede ser una inversión inteligente (y sorprendentemente asequible). Tener un seguro para inquilinos puede evitar que pagues de tu bolsillo la reposición de todo lo que pueda resultar dañado o robado: joyas, televisión, ordenador, muebles, ropa, etc. La póliza de seguro del propietario no pagará sus gastos de subsistencia mientras el edificio esté en reparación, pero el seguro para inquilinos suele hacerlo.

    Consejo: los estudiantes universitarios pueden no necesitar un seguro de inquilinos si la póliza de vivienda de sus padres proporciona una cobertura adecuada para las posesiones de los dependientes. Comprueba la póliza para asegurarte; en muchos casos esta cobertura sólo se aplica a los estudiantes que viven en el campus. También puede estar limitado a una determinada cantidad de dinero.

    » MÁS: 6 razones para no omitir el seguro de inquilinos

    ¿Cuánto seguro de alquiler necesito??

    La cantidad de seguro para inquilinos que necesita depende de la cantidad de cosas que tenga y del valor de sus ahorros y otros activos. Cuanto más pueda perder, más seguro necesitará.

    Antes de contratar un seguro para inquilinos, haz un balance de tus pertenencias para decidir cuánta cobertura de bienes personales necesitas. Existen varias aplicaciones de inventario del hogar que le ayudarán a catalogar sus posesiones. También puede ser útil si alguna vez presentas una reclamación.

    Para hacerte una idea de cuánto valen tus pertenencias, utiliza nuestra calculadora de costes del seguro de alquiler.

    Los límites de responsabilidad civil suelen empezar en 100.000 dólares y llegar a 500.000 dólares. Querrá al menos lo suficiente para proteger sus activos actuales, incluidos los ahorros y cualquier vehículo, porque forman parte de su patrimonio y podrían ser embargados en un juicio.

    » MÁS: Cotizaciones de seguro para inquilinos: Lo que debe saber

    Cuánto cuesta el seguro de inquilinos?

    Aunque el seguro para inquilinos suele costar unos 14 dólares al mes, el coste medio del seguro para inquilinos varía de un estado a otro. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen un descuento si se unen las pólizas de seguro de automóviles y de inquilinos. También es posible que le reduzcan la tarifa si su piso tiene un sistema de seguridad, detectores de humo o cerraduras de seguridad.

    Si busca más formas de ahorrar dinero, considere la posibilidad de aumentar su franquicia. Es la cantidad que se restará de un cheque de reclamación del seguro.

    Por ejemplo, si tiene una franquicia de 1.000 dólares y una reclamación de 5.000 dólares en daños materiales, su compañía de seguros pagará 4.000 dólares. Cuanto más alto sea el deducible, más barata será la prima.

    A la hora de decidir el importe de la franquicia, pregúntese: ¿Cuánto puede pagar de su bolsillo después de un desastre?? Tenga en cuenta que pagará la franquicia cada vez que presente una reclamación por objetos personales. Es probable que su tarifa aumente después de cada siniestro, así que sopese cuidadosamente si desea presentar uno por una cantidad cercana a la franquicia.

    Consejo: Por lo general, no hay deducible en las reclamaciones de responsabilidad contra usted, las reclamaciones de pérdida de uso, o las cláusulas adicionales para las pertenencias de alto valor.

    » MÁS: Aprenda a utilizar el alquiler para construir el crédito

    Cómo contratar un seguro de alquiler

    Listo para comprar una póliza? Tome estas medidas.

    1. Evalúe sus necesidades. Averigüe cuánta cobertura le conviene utilizando la calculadora y los consejos anteriores.

    2. Investigue las compañías de seguros. La mayoría de las U mayores.S. aseguradoras venden pólizas para inquilinos, como Allstate, Farmers, Geico, Progressive y State Farm. También puede considerar las nuevas empresas de seguros, como Lemonade y Toggle, que ofrecen una cobertura rápida, aplicaciones inteligentes y tarifas asequibles.

    3. Compare precios. Recomendamos obtener presupuestos de al menos tres compañías. Puedes buscar presupuestos en Internet o llamar a un agente para que te explique las opciones que tienes.

    » MÁS: Las mejores compañías de seguros para inquilinos

    Preguntas frecuentes¿El seguro de inquilinos cubre el robo??

    Sí, el robo de tus objetos personales suele estar cubierto por el seguro de alquiler, aunque no estés en casa. Pero hay una excepción importante. Si le roban el coche, tendrá que presentar una reclamación en la sección de seguros a todo riesgo de su póliza de automóvil, no en la de inquilinos.

    ¿Cubre el seguro de alquiler una unidad de almacenamiento??

    En general, sí. Al igual que su póliza de alquiler cubre sus pertenencias cuando está de viaje, también suele cubrirlas cuando están guardadas en otro lugar que no sea su casa. Sin embargo, puede tener menos cobertura para las pertenencias almacenadas fuera de los locales (normalmente se limita al 10% del valor total de los bienes personales en su póliza).

    ¿Cubre el seguro de alquiler el moho??

    Depende de la causa del moho. El seguro para inquilinos está diseñado para ayudar con los daños causados por sucesos repentinos y catastróficos, como la rotura de una tubería que inunda el cuarto de baño y deja moho a su paso. Es probable que este tipo de suceso esté cubierto. Pero si el moho se ha ido formando poco a poco porque no has limpiado el sótano, no tienes suerte.

    ¿Cubre el seguro de alquiler la rotura de cristales??

    Depende. Digamos que la ventana de tu habitación se rompe por la caída de una rama de árbol durante una tormenta. Dado que la caída de objetos es un evento cubierto, los daños se cubrirían a través de la parte de bienes personales de su póliza. Pero si usted rompe accidentalmente su propia ventana por un juego errante con su perro, no estaría cubierto.

    Su cobertura de responsabilidad civil también puede ayudar aquí; puede pagar si rompe accidentalmente la ventana de otra persona.

    ¿Cubre el seguro de inquilinos el robo??

    Sí, el robo de tus objetos personales suele estar cubierto por

    seguro para inquilinos

    , incluso si no estás en casa. Pero hay una excepción importante. Si le roban el coche, tendrá que presentar una reclamación en la sección a todo riesgo de su póliza de seguro de automóvil, no en la de inquilinos.

    ¿Cubre el seguro de inquilinos una unidad de almacenamiento??

    En general, sí. Al igual que su póliza de inquilinos

    cubre sus pertenencias

    cuando se está de viaje, suele cubrirlas cuando se guardan en otro lugar que no sea su casa. Sin embargo, puede tener menos cobertura para las pertenencias almacenadas fuera de los locales (normalmente se limita al 10% del valor total de los bienes personales en su póliza).

    ¿El seguro de alquiler cubre el moho??

    Depende de la causa del moho.

    Seguro de alquiler

    está diseñado para ayudar con los daños causados por sucesos repentinos y catastróficos, como la rotura de una tubería que inunda el cuarto de baño, dejando moho a su paso. Este tipo de evento probablemente esté cubierto. Pero si el moho se ha ido desarrollando poco a poco porque no te has puesto a limpiar el sótano, no tienes suerte.

    ¿Cubre el seguro de alquiler la rotura de ventanas??

    Depende. Supongamos que la ventana de tu habitación se rompe por la caída de una rama de árbol durante una tormenta. Como la caída de objetos es un evento cubierto, el daño se cubriría a través de la parte de bienes personales de su póliza. Pero si rompes accidentalmente tu propia ventana por un juego errante con tu perro, no estaría cubierto.

    La cobertura de responsabilidad civil también puede ayudar en este caso; puede pagar si rompes accidentalmente la ventana de otra persona.

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