Qué es el robo de identidad sintético?

El robo de identidad sintético es la creación de una identidad completamente nueva, normalmente para crear una cuenta de crédito, vivir o trabajar en los Estados Unidos.S. o tener derecho a prestaciones.

Consiste en que los estafadores utilizan una combinación de información falsa, como un nombre ficticio, y datos reales, como el número de la Seguridad Social de un niño, para crear cuentas fraudulentas.

Es un problema creciente, dice Eva Casey-Velásquez, presidenta y directora general de la organización sin ánimo de lucro Identity Theft Resource Center.

El alcance del problema es difícil de determinar porque el delito puede pasar desapercibido durante años, dice. Sin embargo, la tasa de robo de identidad de los niños era más de 50 veces superior a la de los adultos, según un informe de 2011 del CyLab de la Universidad Carnegie Mellon, que estudió las identidades de más de 40.000 niños. Y ese informe se publicó antes de que un cambio en la forma de emitir los números de la Seguridad Social facilitara un poco el trabajo de los ladrones de identidad.

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Cómo funciona el robo de identidad sintético?

En primer lugar, los ladrones reúnen un número de la Seguridad Social que no esté ya en la base de datos de los informes crediticios -normalmente el de un menor- junto con un nombre y una fecha de nacimiento ficticios, y una dirección controlada por el ladrón.

Combinando esos datos, los ladrones de identidad solicitan una tarjeta de crédito. Si bien una solicitud inicial será rechazada porque el "solicitante" no tiene un perfil de crédito, crea un registro de una «persona» que en realidad no existe. El siguiente paso es añadir que "persona" a una cuenta legítima, o más bien a varias.

Una de las formas de hacerlo es «llevar a cuestas» -o convertirse en un usuario autorizado- una cuenta legítima, quizás la de un cómplice o un chivo expiatorio, que no entiende lo que está pasando, dice Casey-Velasquez.

Una segunda forma, más perniciosa, consiste en pagar a una empresa de crédito para que la persona se añada temporalmente como usuario autorizado a la tarjeta de otra persona, una tarjeta que tiene un largo historial y una baja utilización. No se trata de conseguir una tarjeta física o un número de tarjeta ni de tener privilegios de carga.

Con el tiempo, habrá un historial y una puntuación de crédito para esta persona ficticia, lo que facilitará la obtención de créditos. Casey-Velasquez dijo que la identidad suele incluir una ocupación e ingresos, y mientras parezca razonable, puede pasar desapercibida para los emisores de tarjetas.

A lo largo de un período que puede abarcar años, los ladrones de identidad pueden hacer pequeños cargos y pagarlos, construyendo así una buena puntuación de crédito y recibiendo límites de crédito más altos.

Luego, cuando deciden que los límites son lo suficientemente altos, hacen lo que se llama un "reventar" – cargar repentinamente las tarjetas hasta sus límites, no pagar nada y descartar la identidad.

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¿Cómo consiguen los ladrones los números de la Seguridad Social de los menores??

Hacerse con el número de la Seguridad Social de un niño fue más fácil tras el cambio de la agencia federal a la aleatorización en 2011. Antes, los dígitos estaban vinculados a la fecha de nacimiento y a la geografía, por lo que era más difícil utilizar el número de la Seguridad Social de un niño sin que se descubriera.

Ahora el número de un menor puede utilizarse más fácilmente para establecer un historial de crédito. Los menores son especialmente vulnerables porque es probable que tengan un historial crediticio intachable.

Algunos ladrones incluso han sido capaces de hacer funcionar números inventados y aleatorios. Casey-Velasquez afirma que los delincuentes han utilizado números de la Seguridad Social que ni siquiera han sido emitidos todavía, y cuando ese número se asigna finalmente a un recién nacido, los padres descubren que el número ya tiene un historial de crédito. En algunos casos, los ladrones consiguen acceder al número de la Seguridad Social robado de un niño.

Y como las medidas de verificación de la dirección de los solicitantes de crédito suelen estar desfasadas, cualquiera con una impresora puede producir una factura de servicios falsa de una propiedad abandonada para «demostrar» que la persona ficticia vive allí.

Cuáles son los usos de la identidad sintética?

Según la Oficina de Rendición de Cuentas del Gobierno, hay tres razones principales por las que las personas crean estas identidades falsas:

• Fraude de identidad para actividades nefastas: robar dinero o beneficios. Esta es la que más cuesta a las empresas en términos de fraude con tarjetas de crédito.

• Fraude de identidad para residir o trabajar: una identidad falsa creada para vivir o trabajar en la U.S.

• Fraude de identidad para reparar el crédito: el autor combina su nombre real con un número de la Seguridad Social intacto para crear un historial crediticio alternativo.

Quién corre más riesgo?

Los números aleatorios de la Seguridad Social ponen a los niños nacidos después de 2011 en un riesgo especialmente alto de robo de identidad sintético, y el robo del número de la Seguridad Social de un niño puede pasar desapercibido durante años.

Sólo más tarde, cuando la víctima intente solicitar un crédito con ese número, es probable que descubra que ha sido utilizado de forma indebida. Por ejemplo, un estudiante de secundaria que solicita un préstamo estudiantil o un primer empleo puede encontrarse con que su número de la Seguridad Social ya está en uso. Entonces, es su lío el que hay que limpiar.

Cualquier persona con un historial crediticio impecable puede ser un objetivo. Las violaciones de datos significan que muchos números de la Seguridad Social están a la vista y a la venta. Lo mejor es asumir que esos dígitos no son privados y tratar de asegurarse de que no se usen indebidamente.

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Cómo puede proteger a su hijo?

• Congele el crédito de su hijo: Si esto es una opción en su estado, considérelo. La mayoría de los estados exigen ahora que se cree un registro con el fin de congelar el crédito de un niño. Pero eso protege a su hijo de sólo un tipo de robo de identidad – el robo de identidad de crédito. Las identidades sintéticas también se han utilizado para presentar declaraciones de impuestos fraudulentas y para tener derecho a prestaciones y atención médica, y congelar el crédito no ayudará a ello.

• Minimizar la exposición: No proporcione su número de la Seguridad Social o el de sus hijos cuando se lo pidan en un formulario. En muchos casos, no hay ningún problema. Si alguien lo requiere, pregunte por qué y cómo se protegerá la información.

• Supervise cuidadosamente las comunicaciones: Investigar cualquier cosa que parezca inusual o sospechosa. Si usted o su hijo reciben una Explicación de Beneficios del seguro médico que no tiene sentido, haga un seguimiento.