Qué es el programa «Compre ahora, pague después?

Como su nombre indica, "compre ahora, pague después" te permite hacer una compra y recibirla inmediatamente, pero pagarla más adelante, normalmente en una serie de plazos.

Aunque este tipo de plan de pago existe desde hace años, su popularidad se disparó durante la pandemia, a medida que más gente se pasaba a las compras online.

La mayoría de las grandes cadenas de tiendas ofrecen algún tipo de plan de «compra ahora y paga después», pero la conveniencia de optar por él depende del plan y de tu situación financiera.

¿Qué es el programa «Compre ahora, pague después»??

El préstamo «compre ahora y pague después» (BNPL) es un tipo de préstamo a plazos. Divide tu compra en múltiples pagos iguales, con el primero a pagar en la caja. Los pagos restantes se facturan a su tarjeta de débito o crédito hasta que su compra se pague en su totalidad.

Estos planes pueden conllevar intereses y cargos por demora, aunque algunos planes, dependiendo del proveedor, no cobran ninguno de los dos.

La mayoría de los planes de pago de la BNPL se encuentran en Internet, aunque algunos planes están disponibles en las tiendas.

También puede encontrar opciones de pago BNPL para viajes y BNPL para la atención sanitaria.

¿Cómo funciona el programa «compre ahora y pague después»??

Durante el proceso de compra, verás una opción para dividir el total de tu compra y pagar una cantidad menor ahora, en lugar del saldo total.

Si estás interesado, rellenarás una breve solicitud directamente en la pantalla de pago. Es posible que te pidan información como tu nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de teléfono. También proporcionará un método de pago. A continuación, el proveedor de BNPL puede realizar una comprobación de crédito suave, que no afectará a su puntuación de crédito, y aprobar o denegar su solicitud en cuestión de segundos.

Los criterios de aprobación varían, pero incluso si usted tiene mal crédito o no tiene crédito, todavía puede ser elegible.

El plan que le ofrezcan también variará según el proveedor, pero muchas empresas ofrecen un modelo de «Pago en 4», que divide su compra en cuatro cuotas iguales, cada una de las cuales vence con dos semanas de diferencia, y el primer pago vence inmediatamente.

Por ejemplo, si el total de su compra es de 300 dólares, pagará 75 dólares en la caja, y luego tendrá tres pagos restantes de 75 dólares, cada uno con dos semanas de diferencia. Siempre que haga todos los pagos a tiempo, habrá pagado su compra en seis semanas.

Aunque Paga en 4 no suele cobrar intereses, otros planes de la BNPL pueden cobrar una tasa anual equivalente de hasta el 30%. Las comisiones por retraso oscilan entre 7 y 8 dólares y suelen tener un límite del 25% del valor del pedido.

Si compras ahora, pagas después?

Hay varias cosas que hay que tener en cuenta a la hora de elegir un plan de pago BNPL.

nuestro sitio web recomienda utilizar el BNPL sólo para gastos necesarios, como un colchón para su apartamento o un ordenador para la escuela. Aunque el plan pueda parecer sencillo y de bajo coste, no deja de ser una deuda, y no suele ser buena idea endeudarse para una compra no esencial.

También querrás buscar un plan de BNPL con un interés nulo o mínimo. Esto reducirá sus pagos mensuales y le facilitará la devolución del préstamo.

Si tiene problemas para pagar sus facturas o para crear un fondo de emergencia, evite comprar ahora y pagar después. Debido a su facilidad y comodidad, es posible gastar de más con BNPL. Puede incurrir en elevados cargos por demora o ser enviado a cobranza, lo que perjudicará su calificación crediticia.

Para algunos compradores, pagar con alternativas como las tarjetas de crédito puede ser una opción de financiación más inteligente. La mayoría de las tarjetas de crédito no sólo ofrecen recompensas o devoluciones en efectivo, sino que también informan de los pagos puntuales a las agencias de crédito, algo que no hacen todas las empresas de BNPL. Un historial de pagos puntuales puede ayudar a construir su puntuación de crédito y abrir la puerta a opciones de financiación más asequibles en el futuro.

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En diciembre de 2021, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor anunció una investigación sobre el programa «compre ahora y pague después», expresando su preocupación por la acumulación de deudas, la falta de regulación y la recolección de datos. Se espera que el CFPB publique sus conclusiones.

Qué sitios le permiten comprar, ahora pagar después?

Afterpay es uno de los mayores sitios de BNPL y ofrece el sencillo modelo de Pago en 4. Se asocia con minoristas como Old Navy, Gap y Bed Bath & Más allá de. Siempre que pagues a tiempo, no hay comisiones adicionales con Afterpay. Sin embargo, si su pago no se recibe dentro de los 10 días de la fecha de vencimiento, se le cobrará un cargo máximo de 8 dólares.

Affirm se asocia con minoristas como Walmart, Adidas y Pottery Barn. A diferencia de otros proveedores, sus tipos de interés varían con cada minorista individual, lo que significa que su plazo de amortización y el tipo de interés cambiarán en función de dónde compre. Mientras que algunas de las tiendas asociadas a Affirm cobran cero intereses, otras pueden cobrar hasta un 30% de TAE, con plazos de hasta 12 meses. Affirm nunca cobra comisiones por retraso.

Klarna se ofrece en tiendas como Sephora, Foot Locker y Macy’s. Su plan Paga en 4 tampoco cobra intereses, pero si Klarna no puede cobrar un pago después de dos intentos, cobrará una cuota de retraso de hasta 7 dólares.

Zip, antes conocido como Quadpay, está disponible en cualquier lugar donde se acepte Visa al descargar la aplicación móvil de Zip's. Cobra una tarifa de conveniencia de 1 dólar por cada pago por utilizar su plan de pago en cuatro y una tarifa de retraso de 5, 7 o 10 dólares por no realizar los pagos, dependiendo del estado en el que vivas.

PayPal ofrece un plan de pago en cuatro cuotas en línea y a través de su aplicación móvil en tiendas como Best Buy, Target y Bed Bath & Más allá de. El plan no cobra intereses ni cargos por demora.

Algunos comercios ofrecen múltiples opciones de pago de la BNPL en la caja. Si tienes que elegir entre dos o más planes, normalmente es mejor elegir el que cobra cero intereses, ya que es más asequible. Pero asegúrate de poder pagar las cuotas a tiempo.

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