Margarette Burnette Nov 23, 2020
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Definición de interés compuesto
El interés compuesto es el dinero que su banco le paga sobre su saldo -conocido como interés- más el dinero que su interés gana con el tiempo. Es una forma de hacer que su efectivo trabaje para usted. La rapidez con la que crece su dinero viene determinada por el tipo de interés, el saldo bancario y el número de veces que su banco paga intereses, o «compuestos.»
AhorrosGestión de efectivoChequesMercado de dinero Saber más
Miembro de la FDIC
Ahorro de alta rentabilidad de LendingClub
APY
0.60%
Mínimo. saldo para el APY
$2,500
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta de ahorro Alliant Credit Union Ultimate Opportunity
APY
0.55%
Mínimo. saldo para APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de ahorro American Express® High Yield
APY
0.50%0.50% APY (tasa de rendimiento anual) a partir del 1/5/2022. Condiciones aplicables.
Mínimo. de saldo para el APY
$1
Más información
Miembro FDIC
Synchrony Bank Ahorro de Alto Rendimiento
APY
0.50%Las rentabilidades están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso, incluso después de la apertura de la cuenta. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Mínimo. de saldo para el APY
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Ahorro en línea de Discover Bank
APY
0.50%El APY de la cuenta de ahorro en línea anunciada es exacto a partir del 01/21/2022
Mínimo. de saldo para el APY
$0
Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias.Estas cuentas de efectivo combinan servicios y características similares a las cuentas corrientes, de ahorro y/o de inversión en un solo producto. Las cuentas de gestión de efectivo suelen ser ofrecidas por instituciones financieras no bancarias. Más información
en la web de SoFi's
SoFi Money®
APY
0.25%
Min. saldo para APY
$500
Más información
en la página web de Aspiration's
Gasto de aspiración & Cuenta de ahorro – Aspiración Plus
APY
5.00%Para ganar 3.00% APY (5.00% APY si el cliente está inscrito en Aspiration Plus) interés en los saldos de la cuenta Aspiration Save hasta e incluyendo $10,000.00 en cualquier mes natural, el cliente debe haber liquidado transacciones con tarjeta de débito por valor de 1.000 dólares.00 o más, mensualmente, con su tarjeta de débito Aspiration. Las transacciones con tarjeta de débito para proveedores de transferencias de dinero (por ejemplo, pero no limitado a, CashApp, Venmo, Facebook Pay) no califican para los $1,000.Requisito de gasto de 00. Saldos superiores a 10.000.00 ganará 0.00% APY (0.10% APY si el cliente está inscrito en Aspiración Plus). Si no se cumplen los requisitos cada mes, el APY será de 0.00% APY (0.25% APY si el cliente está inscrito en Aspiración Plus) en saldos de la Cuenta de Ahorro de hasta 10.000 dólares.00. Saldos superiores a 10.000 dólares.00 ganará 0.00% APY (0.10% si el cliente está inscrito en Aspiration Plus).
Mínimo. saldo para APY
$0
Más información
en el sitio web de Wealthfront's
Cuenta de efectivo Wealthfront
APY
0.10%
Mínimo. de saldo para el APY
$1
Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales.Los CD (certificados de depósito) son un tipo de cuenta de ahorro con un tipo de interés y un plazo fijos, y suelen tener tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales. Más información
Miembro de la FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.70%Las tasas de interés están sujetas a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por la retirada anticipada de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés básico vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro de la FDIC.
Plazo
14 meses
Más información
Miembro FDIC
CD de Quontic Bank
APY
0.60%Debe mantener un saldo mínimo de 500 dólares.Debe mantener un saldo mínimo de 00 euros en la cuenta cada día para obtener la tasa de rendimiento anual indicada
Plazo
1 año
Más información
Miembro FDIC
CD de Synchrony Bank
APY
0.55%APYs están sujetos a cambios en cualquier momento sin previo aviso. Las ofertas se aplican sólo a las cuentas personales. Se puede imponer una penalización por retiros anticipados de un CD. Después del vencimiento, si decide renovar su CD, ganará el tipo de interés base vigente en ese momento. Las comisiones pueden reducir las ganancias. Miembro FDIC.
Plazo
1 año
Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios.Las cuentas corrientes se utilizan para los depósitos y retiros de efectivo diarios. Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Cuenta de gastos Chime
APY
N/A
Cuota mensual
$0
Más información
Asegurado federalmente por la NCUA
Cuenta corriente de alto rendimiento de Alliant Credit Union
APY
0.25%Conseguirá una rentabilidad anual del 0.25% si opta por no utilizar extractos en papel y realiza al menos un ingreso electrónico en su cuenta cada mes, como un ingreso directo, en cajero automático o por móvil, o una transferencia desde otra entidad financiera.
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta corriente Citi Priority
APY
0.01%0.01% de rendimiento anual
Cuota mensual
$30
Más información
Los depósitos están asegurados por la FDIC
Un gasto
APY
NO DISPONIBLE
Cuota mensual
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta corriente LendingClub Rewards
APY
0.10%0.10% APY en saldos de $2,500-$99,999
Cuota mensual
$0
Las cuentas de mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de cuenta corriente.Las cuentas del mercado monetario pagan tasas similares a las cuentas de ahorro y tienen algunas características de las cuentas de cheques. Más información
Miembro FDIC
Cuenta de mercado monetario de CIT Bank
APY
0.45%
Min. saldo para el APY
$100
Más información
Miembro de la FDIC
Cuenta de mercado monetario Quontic
APY
0.40%
Mínimo. saldo para el APY
$0
Más información
Miembro de la FDIC
Mercado monetario de alto rendimiento de Axos Bank
APY
0.25%
Min. saldo para el APY
$0
EXPLORE MÁS CUENTAS
Cómo funciona el interés compuesto
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Digamos que pones 5.000 dólares en una cuenta de ahorro con un porcentaje de rendimiento anual del 0.55%, y su cuenta compone intereses mensualmente. Si no hace depósitos adicionales, después de un año, su saldo crecería hasta unos 5.028 $.
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En los meses siguientes, esos 28 dólares adicionales seguirán generando intereses, junto con el depósito original de 5.000 dólares. Sin tocar su cuenta, tendría cerca de $5,100 al final de tres años.
-
Si realiza aportaciones mensuales de 100 $ durante el mismo periodo de tres años, esos depósitos adicionales también devengarán intereses. Con la capitalización mensual, usted acumularía alrededor de $8,714 al final del tercer año.
» Quiere ver lo rápido que podrían crecer sus propios ahorros? Utilice la calculadora de interés compuesto de nuestro sitio web.
Puede aprovechar el interés compuesto siempre que tenga una cuenta que ofrezca una rentabilidad, pero querrá encontrar los mejores tipos de interés. El tipo medio nacional de las cuentas de ahorro es actualmente del 0.06%, pero algunas entidades ofrecen mucho más. Muchos bancos online, por ejemplo, tienen tipos más de 10 veces superiores a la media nacional.
» Busca más opciones? Lea la lista de las mejores cuentas de ahorro con alto interés de nuestra web.
Este es un gráfico que muestra cómo crecería el saldo del ejemplo anterior en un periodo de tres años. Esto supone que realiza aportaciones mensuales de 100 dólares y que el tipo de interés se mantiene igual, en el 0.55% APY.
Muchos bancos se reservan el derecho de subir o bajar el tipo de interés de una cuenta de ahorro en cualquier momento. Si desea obtener un interés compuesto a un tipo de interés constante durante un periodo de tiempo determinado, considere la posibilidad de abrir un certificado de depósito. Puede leer el manual de nuestra página web sobre los certificados de depósito para obtener más información.
La diferencia entre el interés simple y el interés compuesto
El interés simple se produce cuando su banco paga intereses sobre su saldo original. Es una ecuación fácil: Empieza con el saldo y luego multiplícalo por el tipo de interés para el periodo de tiempo seleccionado. Esa cantidad es la que el banco deposita en su cuenta.
Puede optar por retirar los intereses ganados. Pero si deja ese dinero extra en su cuenta, ganará más intereses con el tiempo, componiendo el pago de intereses original. Esto es lo que se entiende por interés compuesto.
En el ejemplo anterior, un simple cálculo de 0.El 55% multiplicado por 5.000 $ es 27.50. Pero con la capitalización mensual, las ganancias después de un año son un poco más grandes, a $27.57. Puede no parecer mucho, pero suma. Cuanto más alto sea el tipo y su saldo, y cuanto más se componga el saldo, más ganará.
Muchas cuentas de ahorro en línea son atractivas porque se componen diariamente en lugar de mensualmente. Marcus de Goldman Sachs (leer reseña aquí) y American Express (leer reseña aquí) son ejemplos de este tipo de cuentas.
La fórmula del interés compuesto
A continuación se explica cómo calcular el interés compuesto mensual durante 12 meses: Utilice la fórmula A=P(1+r/n)^nt, donde:
A = cantidad final
P = saldo original
r = tipo de interés (como decimal)
n = número de veces que se componen los intereses en un plazo determinado
t = plazo de tiempo
Una forma más sencilla de calcular cuánto puede ganar es utilizar la calculadora de interés compuesto de nuestro sitio web. Puede ajustar la frecuencia de composición para calcular su saldo con una composición diaria, mensual o anual. También puede tener en cuenta los depósitos adicionales en su cuenta.
El interés compuesto puede ayudar a potenciar sus ahorros. Se trata de un interés sobre un interés, y puede dar a su saldo bancario un buen impulso con el tiempo.