¿Qué es el interés capitalizado en los préstamos estudiantiles??

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Los intereses capitalizados en los préstamos estudiantiles aumentan la cantidad total que tienes que devolver. Son los intereses no pagados que normalmente se añaden al saldo de tu préstamo estudiantil después de los períodos en los que no realizas los pagos, como durante el aplazamiento o la indulgencia.

Este interés es algo que debes evitar; de lo contrario, devolverás mucho más de lo que pediste prestado originalmente.

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Cuánto cuesta el interés capitalizado?

Digamos que pides un préstamo de 5.000 dólares cada año que estás estudiando a un tipo de interés del 5% anual. A lo largo de cuatro años de estudios y un periodo de gracia de seis meses, se acumulan 2.937 dólares en intereses. En el momento del reembolso, esa cantidad de intereses se capitalizará -se añadirá a tu saldo- y deberás 22.937 dólares.

En el futuro, pagarás intereses además de los intereses capitalizados, en este caso, 31 dólares más al mes.

Pero puedes evitarlo pagando los intereses antes de que se capitalicen. Si pagas los 2.937 dólares de intereses antes de que se sumen a tu saldo, deberás 20.000 dólares. Al evitar la capitalización, te ahorrarías 802 dólares a lo largo de la vida del préstamo, lo que te facilitaría pagar antes tus préstamos estudiantiles.

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Qué hace que los intereses se capitalicen en los préstamos estudiantiles?

Hay varias situaciones en las que los intereses se capitalizan.

En el caso de los préstamos federales para estudiantes, se produce la capitalización de los intereses no pagados:

• Cuándo termina el período de gracia en un préstamo sin subsidio.

• Después de un período de indulgencia.

• Después de un período de aplazamiento, para los préstamos sin subsidio.

• Si abandona el plan de pago revisado según los ingresos (REPAYE), el plan de pago según los ingresos (PAYE) o el plan de reembolso basado en los ingresos (IBR).

• Si no recertifica sus ingresos anualmente para los planes REPAYE, PAYE e IBR.

• Si ya no cumple con los requisitos para realizar pagos en función de sus ingresos según el PAYE o el IBR.

• Si estás en el plan de reembolso contingente a los ingresos (ICR), se capitaliza anualmente.

• Al consolidar los préstamos federales.

En el caso de los préstamos estudiantiles privados, la capitalización de los intereses suele producirse en las situaciones que se indican a continuación, pero consulte a su prestamista para confirmarlo.

• Al final del período de gracia.

• Tras un periodo de aplazamiento.

• Después de un período de indulgencia.

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Cómo evitar los intereses capitalizados en los préstamos estudiantiles

Puede evitar los intereses capitalizados de los préstamos estudiantiles de las siguientes maneras:

• Realiza los pagos de intereses mensualmente mientras estás estudiando. Pagar los intereses de los préstamos sin subsidio durante un aplazamiento de pago en la escuela le ayudará a evitar los costos de capitalización, al igual que evitar el aplazamiento o la indulgencia por completo. Si tienes un préstamo privado, opta por un plan de amortización que empiece por pagar sólo los intereses en la universidad.

• Pague los intereses antes de que se añadan a su saldo. Conociendo las causas de la capitalización, puedes prevenir estos costos. Por ejemplo, haga pagos mensuales durante su período de gracia para eliminar los intereses antes de que comience el reembolso. O pagar los intereses en una sola vez si sabes que ya no vas a poder acogerte a un plan basado en los ingresos. El pago debe realizarse antes de que cambie el estado de su préstamo. Póngase en contacto con su prestamista o administrador de préstamos estudiantiles para realizar los pagos.

Evitar que los intereses se capitalicen puede ahorrarte cientos o miles de dólares.

«Evitar que los intereses se capitalicen puede ahorrarte cientos o miles de dólares.»

Por ejemplo, digamos que eres un estudiante dependiente de pregrado que pidió prestada la cantidad máxima de préstamos federales para estudiantes sin subsidio cada año de 2014 a 2018. Deberías $27,000, más $3,276 en intereses capitalizados. Si pagaras los intereses acumulados antes de que se capitalicen, tu pago mensual sería más de 30 dólares menos y te ahorrarías 754 dólares durante la vida del préstamo.

Utiliza una calculadora de préstamos estudiantiles para saber a cuánto ascendería tu factura de préstamo estudiantil si dejas que los intereses se capitalicen.

Términos clave de esta historia

Capitalización: Proceso por el que se añaden los intereses no pagados al saldo principal de tu préstamo, aumentando la cantidad por la que pagas intereses en adelante. La capitalización suele producirse después de períodos de impago autorizados, como el aplazamiento y el período de gracia. Puedes evitar la capitalización pagando al menos los intereses de tu préstamo cada mes.

Período de gracia: Un período de no pago autorizado que generalmente dura seis meses después de que te hayas graduado, abandonado la escuela o dejado de estar inscrito a menos de medio tiempo. Todos los préstamos estudiantiles federales tienen un período de gracia, pero los prestamistas privados pueden no ofrecerlo. Puedes hacer pagos durante el periodo de gracia para empezar a pagar el préstamo y evitar la capitalización de intereses.

Préstamo estudiantil privado: Financiación de la educación por parte de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea en lugar del gobierno federal. Los préstamos privados se utilizan mejor para cubrir las carencias de financiación después de haber agotado los préstamos federales.