Qué es el formulario ADV y cómo encontrarlo

Este documento de divulgación gratuito revela todo, desde la estructura de honorarios de un asesor y su historial de empresa hasta su estilo de gestión y cualquier mala conducta.Dayana Yochim 25 de enero de 2022

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El documento más importante que debe comprobar si va a contratar a un asesor financiero (o ya tiene uno en nómina) es el formulario ADV.

Puede obtener una copia gratuita del formulario ADV a través del sitio web de divulgación pública de asesores de inversión en adviserinfo.sec.gov. También puede consultar los sitios web de los reguladores estatales en los que opera el asesor.

¿Qué es el formulario ADV y quién lo presenta??

El formulario ADV es el documento clave de divulgación que los asesores de inversiones deben presentar ante la U.S. Comisión del Mercado de Valores y autoridades estatales de valores. El formulario ADV es una combinación de perfil empresarial, currículum y hoja de vida, y contiene la siguiente información:

  • Una descripción de los servicios ofrecidos, los tipos y el número de clientes a los que se presta servicio, y el importe de los activos gestionados.

  • Una explicación de las comisiones y las prácticas de facturación.

  • Un resumen de la historia de la empresa y de las certificaciones, la formación y el historial laboral de los principales actores.

  • Cualquier medida disciplinaria (reglamentaria o judicial) adoptada por mala conducta.

No sólo los asesores financieros individuales y las empresas que emplean asesores están obligados a presentar el formulario ADV. Incluso las empresas de gestión de carteras online conocidas como robo-asesores, en las que los clientes podrían ni siquiera interactuar con un asesor humano, deben tener el formulario ADV en sus archivos.

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Qué hay que buscar

El formulario ADV consta de dos partes. La Parte I es un formulario que se rellena en blanco y que presenta la información mencionada anteriormente, además de más detalles sobre los antecedentes y el negocio del asesor.

La parte II es lo que la SEC denomina «folleto narrativo» y contiene la esencia de lo que se quiere saber.

No se trata de un folleto de ventas que diluye la suciedad con un lenguaje impreciso. Es una explicación en inglés sobre la persona o empresa a la que está considerando confiar su dinero.

Preste especial atención a las secciones que cubren:

  • Los honorarios que se cobran y cómo se estructura la compensación.

  • Riesgos potenciales para los clientes (exposición a valores volátiles, por ejemplo).

  • Posibles conflictos de intereses que podrían afectar a las recomendaciones que hacen.

  • Información disciplinaria (contra la empresa, el asesor o el personal clave de la empresa).

  • Si la persona o empresa se ha declarado en quiebra.

Si un asesor recibe una comisión de una empresa concreta por vender sus productos, verá la relación revelada en el formulario ADV. Si se les paga en función de un porcentaje de los activos gestionados o a través de servicios de sólo pago, esto se explicará.

No se sorprenda si ve marcas rojas en el historial de un asesor. Según un documento de la Oficina Nacional de Investigación Económica titulado "El mercado de la mala conducta de los asesores financieros," El 7% de los asesores financieros han sido citados por mala conducta. Entre las mayores empresas de asesoramiento, más del 15% de los empleados dedicados al asesoramiento monetario han sido citados. Si ve acciones disciplinarias en la lista de la persona o empresa que está considerando, es una señal para continuar su búsqueda de ayuda en otro lugar.

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Honorarios

0.30%

comisión de gestión

Honorarios

Varía según el asesor

Honorarios

150 dólares y más

al mes (consulta inicial gratuita)

Cuenta mínima

$50,000

Cuenta mínima

$100,000

Cuenta mínima

$500

Promoción

Ninguno

no hay promoción disponible en este momento

Promoción

Ninguno

no hay promoción disponible en este momento

Promoción

Ninguno

no hay promociones disponibles en este momento

Ir más allá de la comprobación de antecedentes

Los asesores que esté considerando contratar deberían ofrecerle una copia del formulario ADV desde el principio del proceso de conocimiento mutuo. Considere una bandera roja si no lo hacen.

Asimismo, los clientes actuales deben recibir una versión actualizada anualmente y siempre que se produzcan cambios importantes.

Más allá del formulario ADV, si va a contratar a un asesor humano hay formas de asegurarse de que la persona que contrata no sólo hace lo correcto para usted, sino que es la adecuada:

¿Son reputados en otras áreas de su campo??

Si un proveedor ofrece otros servicios financieros más allá del asesoramiento en materia de inversión, compruebe su reputación a través de las entidades reguladoras correspondientes. Aquí se explica cómo hacer una comprobación de los antecedentes de otros tipos de asesores, incluidos los contables, los planificadores financieros y los vendedores de seguros.

¿Son buenos para explicar las cosas??

La mayoría de los asesores financieros ofrecen una consulta gratuita a los clientes potenciales. Aproveche esa oportunidad para pedir al asesor que le describa su filosofía, sus honorarios y los servicios que ofrece. Esto puede darle una idea de cómo encajan sus personalidades y ayudarle a asegurarse de que las condiciones no han cambiado desde la última presentación del ADV. (Para ayudarle a empezar, he aquí 10 preguntas que debe hacer a un asesor financiero.)

¿Se siente cómodo haciendo preguntas??

Incluso después de haber contratado a un profesional del dinero, no deje de hacer preguntas. Una buena pregunta es por qué el asesor recomienda un producto concreto en lugar de otros. Usted quiere asegurarse de que le ofrecen la póliza de seguro o el fondo de inversión de la empresa XYZ porque es el mejor para usted, no porque les ayude a mejorar sus resultados. Si son fiduciarios están obligados a anteponer los intereses del cliente a los suyos propios. Puede comprobar si un asesor es fiduciario en el formulario ADV, lo cual es una razón más por la que es esencial revisar este importante documento.

» No sabe a quién contratar para que le ayude? Vea nuestra guía para elegir un asesor financiero.

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