Qué emisores de tarjetas de crédito permiten un cofirmante?

Un cofirmante aumenta sus posibilidades de aprobación al permitirle aprovechar el buen crédito de otra persona, pero muchas de las principales compañías de tarjetas de crédito no lo permiten.Ben Luthi, Kimberly Palmer 14 de julio de 2021

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Si está solicitando su primera tarjeta de crédito o está tratando de reconstruir su mal crédito, añadir un co-firmante a su solicitud de tarjeta de crédito podría mejorar sus posibilidades de ser aprobado. Un cofirmante es alguien con buen crédito e ingresos que garantiza que pagará el saldo de su tarjeta de crédito si usted no paga.

Sin embargo, hay dos grandes advertencias cuando se trata de cofirmantes:

  • La mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito no permiten cofirmantes, ni siquiera en las tarjetas de crédito para estudiantes.

  • Cuando un emisor permite cofirmantes, podría tener problemas para encontrar a alguien que acepte cofirmar. Ser cofirmante significa asumir la responsabilidad de las deudas de otra persona.

Si no puede conseguir un cofirmante, tiene otras opciones con mal crédito o sin crédito, como convertirse en usuario autorizado o solicitar una tarjeta de crédito garantizada.

Políticas de los principales emisores de tarjetas de crédito' cofirmantes

Entre las mayores compañías de tarjetas de crédito, sólo unas pocas permiten cofirmantes. También puede valer la pena consultar con los bancos y cooperativas de crédito locales donde vives.

Emisor

Permite el co-firmante?

Notas

American Express

No

Debe tener 13 años para ser añadido como usuario autorizado.

Bank of America

No se requiere una edad mínima para ser un usuario autorizado.

Barclays

No

Debe tener 13 años para ser añadido como usuario autorizado.

Capital One

No

No se exige una edad mínima para ser usuario autorizado.

Chase

No

No se requiere una edad mínima para ser usuario autorizado.

Citi

No

No se requiere una edad mínima para ser usuario autorizado.

Descubra

No

Debe tener 15 años para ser añadido como usuario autorizado.

U.S. Banco

No se requiere una edad mínima para ser usuario autorizado.

Wells Fargo

No hay

No se requiere una edad mínima para ser usuario autorizado.

Cofirmante vs. usuario autorizado

Añadirse como usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona suele ser más fácil que encontrar una tarjeta que permita un cofirmante. Muchas veces, los padres añaden a un hijo como usuario autorizado o uno de los cónyuges convierte al otro en usuario autorizado de una cuenta. Los usuarios autorizados obtienen una tarjeta con su nombre, pero el titular de la cuenta principal es el único responsable de pagar la factura.

Si su principal preocupación es simplemente tener acceso a una tarjeta de crédito en lugar de mejorar su propio crédito, el estatus de usuario autorizado puede servirle. La mayoría de los principales emisores informan de la actividad de los usuarios autorizados a las tres agencias de crédito, por lo que convertirse en un usuario autorizado también puede ayudar a crear crédito. Pero esa ventaja sólo llega hasta cierto punto:

  • Cuando te aprueban una tarjeta de crédito con un cofirmante, tanto tú como el cofirmante sois legalmente responsables de la deuda. Los usuarios autorizados no tienen esa responsabilidad, por lo que el modelo de puntuación crediticia de FICO da menos importancia a las cuentas de usuarios autorizados que a las cuentas en las que usted es el prestatario principal o el titular de la tarjeta.

  • En general, los beneficios del estatus de usuario autorizado son mayores para las personas que tienen un historial de crédito delgado que para aquellos que tienen mal crédito debido a los errores del pasado. En los casos de escaso crédito, el estatus de usuario autorizado simplemente añade datos donde antes había pocos o ninguno. Si el crédito es malo, el estatus de usuario autorizado se sopesa con el daño ya hecho.

Cofirmante frente a. cuenta conjunta

Tener un cofirmante es, en cierto modo, parecido a tener una cuenta conjunta con alguien, pero también hay diferencias clave:

  • Con una cuenta conjunta, los titulares de la cuenta son socios a partes iguales: Ambos figuran como propietarios de la cuenta, ambos nombres aparecen en la factura, la deuda aparece en ambos informes de crédito y ambos son legalmente responsables de la cuenta.

  • En una situación de cofirmante, el titular principal de la cuenta suele ser el único que figura como propietario de la misma y su nombre es el único que aparece en la factura. El titular principal de la cuenta puede ser el único autorizado a realizar cambios en la cuenta. Sin embargo, ambas partes siguen siendo legalmente responsables de la deuda, y ésta aparece en los informes de crédito de ambos.

La aplicación exacta de las cuentas conjuntas y los cofirmantes varía según el emisor, pero ninguno de los dos tipos de situación es muy popular hoy en día porque los emisores tienden a preferir que una persona sea la única responsable de las cuentas de tarjetas de crédito.

Al igual que la cofirmación, la apertura de una cuenta conjunta también conlleva riesgos para los titulares de las tarjetas. Si la relación pasa por un mal momento o se termina, compartir una tarjeta de crédito puede complicar aún más las cosas.

Si no puedes conseguir tu propia tarjeta de crédito

Si un cofirmante no es una opción, ya sea porque no puede encontrar un emisor que lo permita o alguien que acepte ser cofirmante, todavía tiene opciones:

  • Tarjetas garantizadas. Las personas con mal crédito o sin crédito suelen tener más posibilidades de aprobación con las tarjetas de crédito garantizadas. Estas tarjetas requieren un depósito de garantía, normalmente igual a su línea de crédito, lo que hace que sea menos arriesgado aprobar su solicitud. Usted'también será el titular principal de la cuenta, por lo que el uso de la tarjeta puede ayudar a construir su crédito de forma más eficaz.

  • Estado de usuario autorizado. En algunos casos, el titular de la cuenta principal puede incluso establecer un límite de gasto en tu tarjeta si no está seguro de darte acceso al crédito.

  • Emisores alternativos. Las tarjetas de crédito alternativas están dirigidas a personas con poco o ningún historial de crédito. Estos productos tienen en cuenta factores como los ingresos, los ahorros, los saldos de las cuentas bancarias y el empleo, en lugar de sólo el historial crediticio, a la hora de decidir si ofrecen un crédito a alguien.

La creación de crédito no se produce de la noche a la mañana, sino que requiere tiempo y paciencia. Aunque ahora tenga opciones limitadas, a medida que vaya acumulando crédito, tendrá acceso a más productos financieros que ofrecen mayor flexibilidad y mejores beneficios.

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