Qué 1.Tarjeta de crédito con devolución del 5% en efectivo ¿Debería elegirla??

Algunas personas sólo quieren una simple tarjeta de crédito con devolución en efectivo que ofrezca una tasa de recompensa plana decente en todos sus gastos. No hay que hacer un seguimiento de las categorías de bonificación ni preocuparse de qué tarjeta utilizar en cada comercio.

El problema es que varias tarjetas ofrecen un respetable 1.5% de devolución en efectivo en todas las compras, incluso entre las principales cooperativas de crédito. Cómo se elige?

Te mostramos algunos contendientes y luego te explicamos los factores que te ayudarán a elegir uno para ti. Pero la respuesta corta es que la mayoría de las 1.Las tarjetas con devolución del 5% son similares. Así que si no eres exigente, elige una que te guste, tal vez de la siguiente tabla.

Consejo de experto: Puede encontrar tarjetas de devolución de efectivo que devuelven el 2% o más en las compras, pero pueden tener otras deficiencias, como una cuota anual, un requisito de afiliación a una cooperativa de crédito o ninguna bonificación de inscripción.

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Buena 1.Tarjetas de crédito con un 5% de devolución de efectivo

Estas son las tarjetas con devolución del 1.5% de devolución en efectivo que nos gustan:

Incluimos la Chase Freedom Unlimited® porque gana al menos el 1.5% de devolución en efectivo en las compras. Pero también le ofrece recompensas de categoría extra:

• 5% en viajes comprados a través de Chase.

• 3% en cenas en restaurantes.

• 3% en farmacias.

El inconveniente es que no es tan sencillo como otras tarifas planas del 1.Tarjetas del 5% porque tiene categorías de bonificación. Pero si la convierte en su tarjeta principal, no tiene que pensar en ello, y la tarjeta puede proporcionar más valor que 1.5% de devolución en todo.

» MÁS: Cuando un 1.La tarjeta de crédito con un 5% de devolución de efectivo supera al 2% de devolución de efectivo

Cómo elegir

La 1.La tasa de devolución del 5% es el factor más importante, pero todas lo tienen. Eso no le ayuda a elegir. En cambio, considere estos factores como criterios de desempate.

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Oferta de bienvenida

Si está buscando una tarjeta de devolución de efectivo, los dólares son importantes. Puedes aumentar esos dólares ganando una bonificación de inscripción, a veces llamada oferta para nuevos titulares de tarjetas u oferta de bienvenida. La trampa? Debe cargar una determinada cantidad de dólares en la tarjeta para obtener la bonificación, y tiene que hacerlo relativamente pronto después de obtener la tarjeta, normalmente en un plazo de tres meses.

Los que gastan mucho podrán obtener la bonificación de las tarjetas de devolución de dinero sin problemas. En comparación con las tarjetas de viaje, por ejemplo, el requisito de gasto suele ser modesto: quizá 1.000 dólares en tres meses. Pero si es usted un gastador ligero, considere la posibilidad de elegir una tarjeta cuya bonificación tenga un requisito de gasto menor.

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Período de introducción al 0% de TAE

Una tasa de porcentaje anual introductoria del 0% puede ser valiosa. A diferencia de una bonificación, no te da dinero gratis. En cambio, le ahorra dinero de forma gratuita, ya que le permite mantener una deuda, normalmente durante un año o más, sin pagar intereses.

En qué fijarse:

• Cuántos meses dura la oferta promocional? Un año o más es bueno.

• ¿Se aplica el 0% de TAE a las compras, a las transferencias de saldo o a ambas??

• Si está interesado en una transferencia de saldo, consulte la tasa de transferencia de saldo. Una comisión del 3% es típica; el 5% es alta. (Es difícil, pero no imposible, encontrar tarjetas que no cobren ninguna comisión por transferencia de saldo.)

» MÁS: Qué tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen un buen período de 0%?

APR en curso

En el gráfico anterior, tienes una muestra de las TAE que las mejores tarjetas están cobrando por mantener un saldo mensual. Si no vas a pagar todo el saldo, reconsidera si una tarjeta de recompensas es lo mejor para ti. Usted podría centrarse en otras tarjetas que se especializan en ofertas introductorias del 0% y bajas tasas anuales de interés en curso.

» MÁS: Cuál es una buena TAE para una tarjeta de crédito?

Cuota anual

Es típico para 1.El 5% de las tarjetas de devolución de efectivo no tienen cuota anual. Si tienes que pagar una cuota anual, asegúrate de que hay una buena razón.

Ventajas

Si profundiza en las características de cada tarjeta, es posible que una de ellas le resulte más atractiva. Por ejemplo, podría tener la oportunidad de obtener mayores recompensas, como con la tarjeta de crédito Bank of America® Unlimited Cash Rewards. Ofrece a los miembros de Preferred Rewards entre un 25% y un 75% más de devolución de efectivo en cada compra, lo que significa que podría ganar hasta un 2.62% de devolución de efectivo en cada compra si cumple los requisitos.

O puede que le resulte atractivo el hecho de que las compras con la tarjeta Visa® Ducks Unlimited Rewards Platinum Edition® apoyen los esfuerzos de Ducks Unlimited por preservar y mantener los humedales y otros hábitats nativos para patos, gansos y otros animales salvajes.

Crédito requerido

Una buena razón para pagar una cuota anual es si no tienes un crédito de primera categoría. Por eso, Capital One, por ejemplo, ofrece dos ofertas diferentes de 1.Tarjetas con 5% de devolución de efectivo. Pueden parecer iguales, pero hay una diferencia clave entre ambas: su crédito.

• La tarjeta de crédito Quicksilver Cash Rewards de Capital One requiere un crédito bueno o mejor (normalmente puntuaciones FICO de al menos 690). Tiene una cuota anual de $0 y una bonificación de inscripción: una bonificación única de $200 en efectivo después de gastar $500 en compras dentro de los 3 meses siguientes a la apertura de la cuenta..

• La tarjeta de crédito QuicksilverOne Cash Rewards de Capital One está diseñada para personas con un crédito justo (puntuación FICO de al menos 630) . Tiene una cuota anual de 39 dólares y no incluye una bonificación por inscripción.

Si usted'está trabajando para construir o reparar su crédito, usted'tiene una mejor oportunidad de obtener la aprobación de la Tarjeta de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. Podría merecer la pena pagar la cuota anual.

Comisiones por transacciones en el extranjero

Muchas tarjetas de crédito con devolución de dinero tienen comisiones por transacciones en el extranjero; es habitual un 3% por cada compra en el extranjero. Pero algunas no lo hacen. Si vas a viajar a menudo fuera del país con esta tarjeta de reembolso, asegúrate de que no te cobre estas comisiones en las transacciones en el extranjero.

Ejemplo: La tarjeta de crédito Quicksilver Cash Rewards de Capital One no tiene comisiones por transacciones extranjeras.

Hassle

Las personas que quieren una tarjeta de devolución de efectivo simple y con tarifa plana probablemente quieran evitar complejidades. Si es tu caso, tenlo en cuenta en tu decisión. Por ejemplo, si bien las cooperativas de crédito pueden ser instituciones financieras muy favorables para el consumidor, obtener una de sus tarjetas de crédito implica afiliarse a la cooperativa de crédito, lo que implica al menos un poco de molestia en comparación con las tarjetas del mercado general.

Límite de recompensas

Normalmente, el 1.El 5% de devolución de dinero es ilimitado, lo que significa que sigues ganando 1.5% de devolución tanto si su gasto anual en la tarjeta es de 5.000 como de 50.000 dólares. Si una tarjeta que está considerando pone un tope a su 1.Si las ganancias del 5% alcanzan un determinado importe en dólares que probablemente no alcances, considera una tarjeta diferente.

Opciones de canje

La mayoría de las tarjetas tienen opciones de canje similares. Puede obtener su devolución en efectivo como un crédito de extracto, un depósito bancario directo o un cheque en papel, entre otras opciones. Mientras obtengas el valor total de tus recompensas, no importa mucho. Pero elija una tarjeta que tenga un método de pago que prefiera.

En relación con este punto hay un requisito de canje: el mínimo de recompensas que se permite canjear. Muchas tarjetas te permiten canjear por cualquier cantidad, pero algunas requieren que acumules primero 25 dólares antes de poder cobrar las recompensas, por ejemplo. Es un factor menor, a menos que sea importante para ti cobrar, por ejemplo, 12 dólares en recompensas, en lugar de esperar a acumular 25 dólares.

Conveniencia del emisor

Si ya tiene una tarjeta de crédito Chase, por ejemplo, y está contento o descontento con su experiencia, eso podría afectar a si quiere otra tarjeta del mismo emisor.

A mucha gente le gusta utilizar dos tarjetas en tándem: una para obtener mayores recompensas en determinadas categorías de gasto y otra para 1.Tarjeta de devolución del 5% para el resto de gastos. Es posible que quieras utilizar dos tarjetas del mismo emisor para simplificar las cosas. Luego, podrá acceder a sus cuentas con un solo inicio de sesión en la aplicación o en el sitio web.

Aceptación de la red de tarjetas

Las tarjetas de crédito American Express y Discover suelen ocupar un lugar destacado en cuanto a la satisfacción del cliente, según las mediciones de J.D. Poder, y se aceptan en muchos comercios de Estados Unidos.

Sin embargo, es posible que quiera evitar las tarjetas de esos emisores si viaja a menudo al extranjero. Sus redes de tarjetas no son tan aceptadas en otros países como Visa y Mastercard.