Puntuación FICO 9: Lo que debe saber

La puntuación FICO 9 es la segunda versión más reciente del conocido modelo de puntuación crediticia, pero todavía no se utiliza tan ampliamente como su predecesor, el FICO 8.

Todas las puntuaciones de crédito proceden de los datos de sus informes de crédito, ponderados según fórmulas propias que calculan una puntuación, normalmente en una escala de 300 a 850. Su puntuación de crédito está diseñado para reflejar el riesgo en el préstamo de dinero, y el FICO Score 9 es un mejor predictor de ese riesgo, dice Tommy Lee, científico principal de FICO.

Los dos mayores proveedores de puntuaciones de crédito son FICO y VantageScore.

En qué se diferencia la puntuación FICO 9

• Deuda médica. La deuda relacionada con la atención médica tiene menos impacto en la puntuación que otros tipos de deuda. Alrededor de 43 millones de estadounidenses -alrededor de 1 de cada 5 que tienen informes de crédito- tienen deudas médicas, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. El último modelo de puntuación de FICO otorga a esta deuda menos peso que, por ejemplo, a la deuda de la tarjeta de crédito.

• Cobros pagados. Las cuentas de cobro que han sido pagadas en su totalidad no se tienen en cuenta en los cálculos de la puntuación. Las versiones más recientes, FICO 10 y FICO 10T, tampoco tienen en cuenta los cobros).

• Pagos de alquiler. Si se informa de los pagos del alquiler, éstos forman parte del cálculo de la puntuación. Hasta ahora, los pagos de alquiler se añadían a los informes crediticios, pero no se utilizaban para calcular la puntuación de crédito FICO (sin embargo, sí se utilizaban para VantageScore 3.0).

Cuándo lo utilizarán los prestamistas?

FICO Score 9 ya está siendo utilizado por cientos de prestamistas, y ocho de los 10 principales prestamistas del país lo han evaluado, están en proceso de evaluación o planean hacerlo, según Lee de FICO.

Dijo que espera que FICO 9 supere a FICO 8, pero las pruebas del nuevo modelo por parte de los prestamistas podrían llevar años. Es probable que la adopción por parte de los prestamistas de la nueva FICO 10 también lleve mucho tiempo.

Dónde puedo obtener la puntuación FICO 9?

FICO Score 9 está disponible para los consumidores desde 2016. Puede adquirirla en FICO o posiblemente obtenerla de forma gratuita a través del emisor de su tarjeta de crédito, un prestamista o un asesor crediticio mediante el programa de acceso abierto de FICO, que permite a los prestamistas y asesores crediticios compartir las puntuaciones utilizadas en las decisiones de préstamo.

Qué se necesita para obtener una buena puntuación FICO

Cuando solicitas un crédito, no puedes elegir qué puntuación de crédito se utiliza. Pero la forma de conseguir una buena puntuación es la misma independientemente del modelo de puntuación que se utilice:

• Pagar las facturas a tiempo, siempre. Los retrasos en los pagos perjudican su puntuación, y cuanto más tarde se produzcan, peor será el daño.

• Utilice el crédito a la ligera. Una menor utilización del crédito puede suponer una gran diferencia en su puntuación.

• Compruebe sus informes de crédito. Puede disputar los errores o la información negativa que sea demasiado antigua para ser reportada y hacer que se elimine.

Otros factores de la puntuación de crédito, como la fecha en que ha solicitado un crédito, la combinación de sus cuentas de crédito y el tiempo que ha tenido crédito, también afectan a su puntuación. Pero si usted paga sistemáticamente sus facturas a tiempo y mantiene los saldos bajos, es probable que tenga una buena puntuación independientemente del modelo que se utilice.

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