Los informes de crédito son un historial detallado de su uso del crédito. Los datos que contienen se utilizan para calcular su puntuación de crédito de 3 dígitos.Lindsay Konsko, Bev O'Shea 21 de octubre de 2021
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Cuando solicitas una tarjeta de crédito, un alquiler de vivienda, una hipoteca o un préstamo para coche, hay dos cosas que ayudan a los posibles prestamistas a evaluar la probabilidad de que pagues según lo acordado: tu puntuación de crédito y tus informes de crédito.
Sus informes de crédito contienen información detallada sobre su uso anterior del crédito. Esos datos se calculan en un simple número que representa su solvencia: una puntuación de crédito.
Piense en los informes como en un historial médico, que enumera hechos como los síntomas y los resultados de las pruebas, y las puntuaciones como el diagnóstico resultante. Una buena puntuación crediticia es clave para acceder a los productos financieros. Vamos a desglosarlo:
Puntuación de crédito
La puntuación de crédito es un número que los prestamistas utilizan para evaluar lo seguro o arriesgado que es usted como cliente. El tipo más comúnmente utilizado para tomar decisiones de crédito es la puntuación FICO, que viene en múltiples versiones, muchas de ellas puntuaciones especiales para productos como préstamos para automóviles o tarjetas de crédito. El competidor de FICO's, VantageScore, también se utiliza en las decisiones de préstamo. (Puede obtener una puntuación de crédito gratuita de VantageScore semanalmente en nuestro sitio web's.)
Todas las puntuaciones de crédito se derivan de la información de sus informes de crédito. Los factores más importantes a tener en cuenta a la hora de gestionar su puntuación de crédito son
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Su historial de pagos, y si tiene marcas despectivas por pagar con retraso o por impago.
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Cuánto dinero debe en comparación con sus límites de crédito, lo que se denomina ratio de utilización del crédito.
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La frecuencia con la que ha solicitado crédito recientemente, llamada "consultas duras."
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El tiempo que lleva con sus cuentas de crédito, o su antigüedad crediticia.
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Los tipos de crédito que tiene (del tipo con pagos fijos, como un préstamo para automóviles, o con pagos variables, como una tarjeta de crédito).
Sus puntuaciones fluctuarán en función de la actividad de sus cuentas. VantageScore y la mayoría de las versiones de FICO van de 300 a 850. Las puntuaciones de 690 o más se consideran «buenas» y las de 720 o más se consideran «excelentes».» Los dos modelos de puntuación tienen en cuenta los mismos factores, por lo que si tiene una buena puntuación en uno, es probable que tenga una buena puntuación en el otro.
Cuando solicite una tarjeta de crédito o un préstamo, el prestamista comprobará su puntuación crediticia para determinar su elegibilidad. Es aconsejable que controle usted mismo su puntuación para tener una idea de cómo podría evaluarle un prestamista. Esto puede ser especialmente útil si está buscando construir su crédito.
Utilice siempre la misma versión de la misma puntuación. Es como pesarse; si se utiliza la misma balanza cada vez, se eliminan las pequeñas variaciones debidas al equipo.
Vea su informe de crédito gratuitoSaber qué ocurre con su informe de crédito gratuito y conocer cuándo y por qué cambia su puntuación.Empezar a trabajar
Informe de crédito
Los informes de crédito ofrecen una lista completa de sus líneas de crédito y su historial de pagos, pero no contienen su puntuación de crédito. Tres grandes empresas de informes de crédito -Equifax, Experian y TransUnion- elaboran los informes.
Los informes de crédito suelen tener muchas páginas al detallar sus cuentas y la diligencia con la que ha pagado los saldos pendientes. La información negativa, como embargos o quiebras, también aparecerá en su informe crediticio.
Si nunca ha tenido cuentas de crédito, probablemente aún no tenga informes de crédito. Es importante establecer un historial crediticio porque los informes de crédito pueden utilizarse para determinar la elegibilidad de los solicitantes para préstamos, tarjetas de crédito, alquileres, pólizas de seguro y empleos.
Los informes a veces tienen errores, por lo que es importante examinarlos cuidadosamente y disputar cualquier error que encuentres con la compañía que emitió el informe. Todo el mundo tiene derecho a recibir informes de crédito gratuitos de cada una de las tres empresas de informes de crédito. Hasta abril de 2022, los consumidores tienen acceso semanal gratuito utilizando AnnualCreditReport.com.
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