¿Puedo (y debo) utilizar un préstamo personal para la universidad??

No puedes utilizar un préstamo personal para pagar la matrícula universitaria. Puedes usar uno para gastos de manutención, pero no es barato.Anna Helhoski 5 de febrero de 2021

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Los préstamos personales no pueden usarse para pagar la educación universitaria, pero puedes tener la tentación de pedir un préstamo para los gastos de manutención. Aquí te explicamos por qué no deberías hacerlo:

  • El reembolso comienza inmediatamente. A diferencia de la mayoría de los préstamos para estudiantes, que te permiten aplazar los pagos del préstamo hasta seis meses después de dejar los estudios, la primera factura de un préstamo personal vencería justo después de recibir el dinero.

  • Pagarás tasas elevadas. A menos que tengas un largo historial de crédito y una alta puntuación crediticia, pagarás tipos de interés más altos que incluso los préstamos estudiantiles ofrecidos a los prestatarios con mal crédito.

  • Tendrás un periodo de pago más corto. La amortización de los préstamos personales suele ser de cinco años, como máximo. Puede parecer una ventaja, pero tendrás que pagar mientras estés estudiando y las cuotas del préstamo serán más altas que las de los préstamos para estudiantes, que tienen periodos de amortización más largos.

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Todavía no estás convencido? Aquí tienes las respuestas a cuatro preguntas comunes sobre el uso de préstamos personales para la universidad.

¿Puedo utilizar un préstamo personal para pagar mi matrícula universitaria??

Cualquier prestamista que conceda un préstamo con fines educativos tiene que enfrentarse a la burocracia reguladora de la ley federal, pero los préstamos para uso personal no tienen esas normas. Por eso los prestamistas que conceden préstamos personales no permiten utilizarlos para la universidad.

De todos modos, tienes mejores alternativas disponibles.

Obtenga ayuda financiera para la universidad presentando una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA. Es la clave de ayudas como subvenciones, becas y trabajo-estudio, que debes aceptar antes de considerar un préstamo. Este tipo de ayuda no tiene que ser devuelta, por lo que es tu mejor opción para pagar la universidad.

Si planeas pedir un préstamo, maximiza siempre tus préstamos federales subvencionados y no subvencionados primero, ya que tienen tasas más bajas y ofrecen más protecciones que los préstamos estudiantiles privados.

Si has pedido todos los préstamos federales que puedes y aún necesitas dinero para cubrir un hueco en el pago de la universidad, compara las ofertas de préstamos privados de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas online.

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¿Puedo utilizar un préstamo personal para gastos de manutención en la universidad??

Los préstamos personales, como todos los préstamos, deben devolverse con intereses. Si necesitas dinero para vivir, recurre primero a otras fuentes de financiación. Podrías encontrar un trabajo a tiempo parcial dentro o fuera del campus para ayudarte con los gastos personales. O bien, explora las oportunidades de becas privadas, que no necesitan ser devueltas.

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Si quieres pedir un préstamo para los gastos de manutención, sigue con los préstamos para estudiantes. Los préstamos personales no ofrecen las mismas protecciones diseñadas para los estudiantes que los préstamos estudiantiles, especialmente los federales.

Los préstamos personales también suelen tener tasas de interés mucho más altas que la mayoría de las opciones de préstamos estudiantiles. Los plazos de amortización suelen ser más largos en el caso de los préstamos para estudiantes (10 años es lo habitual), por lo que tendrás más tiempo para saldar tu deuda. Esto puede hacer que los pagos mensuales sean más bajos y asequibles con los préstamos para estudiantes en comparación con los préstamos personales.

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¿Puedo utilizar un préstamo personal para una emergencia??

Si necesitas dinero de emergencia en la universidad y estás considerando la posibilidad de pedir un préstamo personal, ponte primero en contacto con la oficina de ayuda financiera de tu centro de estudios para ver qué opciones de ayuda de emergencia tienes disponibles.

Las escuelas suelen tener préstamos de emergencia a corto plazo, becas de finalización, subvenciones o vales disponibles para los estudiantes que tienen emergencias. Una emergencia que podría incluirse en estos programas sería, por lo general, una emergencia de salud, una muerte en la familia, desastres naturales o la pérdida de un empleo en la familia.

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Los préstamos personales de un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea pueden utilizarse en caso de emergencia, pero conllevan tipos de interés muy elevados.

¿Puedo utilizar un préstamo personal para los préstamos estudiantiles existentes?

La mayoría de los prestamistas no le permitirán utilizar un préstamo personal para pagar préstamos estudiantiles.

Si estás considerando esta opción porque no puedes pagar tus cuotas actuales, considera la posibilidad de inscribirte en un plan de reembolso basado en los ingresos para que los pagos mensuales sean más asequibles.

Si quieres encontrar una mejor tasa de interés para tu deuda, muchos prestamistas se especializan en la refinanciación de préstamos estudiantiles para aquellos con buen crédito e ingresos estables.

Si quiero un préstamo personal, ¿cuáles son mis opciones??

Si estás interesado en un préstamo personal, es difícil solicitarlo por tu cuenta sin un cofirmante, ya que la mayoría de los prestamistas exigen que los prestatarios tengan un historial de crédito.

Prueba primero con una cooperativa de crédito, que suele ofrecer tasas de interés más bajas para quienes tienen un crédito medio o malo y a menudo están dispuestos a considerar algo más que tu crédito.

Si estás considerando un prestamista online, Upstart es uno de los pocos que presta a estudiantes universitarios que no tienen historial de crédito. En su lugar, tienen en cuenta tu potencial de ingresos tras la graduación.

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