¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito si estoy desempleado??

Estar en el paro no te descalifica automáticamente para conseguir una tarjeta de crédito. Los emisores de tarjetas de crédito se interesan más por tus ingresos que por tu trabajo. También se fijan en su historial crediticio, en su puntuación de crédito y en las deudas existentes.

Puedes cumplir el requisito de ingresos incluso sin tener un trabajo incluyendo en tu solicitud cualquier ingreso al que tengas acceso. Aunque tus ingresos sean escasos, puedes estar tranquilo. Todavía tiene opciones para construir o mantener el crédito.

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Anunciar los ingresos en su solicitud

Piensa en los ingresos con los que cuentas para salir adelante mientras estás en el paro. Si eres mayor de 21 años, la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 te permite enumerar cualquier "expectativa razonable de acceso." Esto incluye los ingresos de su cónyuge o pareja, así como las fuentes de ingresos no salariales, como los rendimientos de las inversiones o los pagos de la Seguridad Social. Si ha perdido su trabajo, puede incluir las prestaciones por desempleo en su solicitud.

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«La Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 le permite enumerar cualquier ingreso del hogar al que tenga una 'expectativa razonable de acceso.'»

La aprobación de una tarjeta de crédito depende de tus ingresos, tu historial crediticio y tu ratio deuda-ingresos, que es el porcentaje que representan los pagos de tu deuda actual respecto a tus ingresos. Si le aprueban, su límite de crédito dependerá de sus ingresos y de la relación entre la deuda y los ingresos.

La Ley de Tarjetas de Crédito exige a los prestamistas que tengan en cuenta su capacidad para hacer los pagos cuando solicite una tarjeta de crédito. Por eso, algunas de ellas también se fijan en tus obligaciones de pago, como el alquiler o la hipoteca, la pensión alimenticia o las deudas.

» MÁS: Cómo informar de los ingresos en su solicitud de tarjeta de crédito

Cuando sus ingresos no son suficientes

Si no tiene suficientes ingresos para obtener una tarjeta de crédito por sí mismo, no está excluido por completo. Aquí tienes tres opciones:

1. Solicite una tarjeta de crédito garantizada

Las tarjetas garantizadas requieren un depósito de seguridad como garantía en caso de que no pague su factura. La cantidad que deposita determina su límite de crédito. Debido al depósito, suele ser más fácil obtener una tarjeta garantizada que una tarjeta normal sin garantía, y los requisitos de ingresos pueden ser menos estrictos. Te devuelven el depósito cuando cierras la cuenta o pasas a una tarjeta de crédito normal.

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2. Contrate a un cofirmante con una buena puntuación de crédito e ingresos estables

Hoy en día es raro, pero algunos emisores de tarjetas de crédito permiten un cofirmante, es decir, un amigo o familiar que se compromete a realizar los pagos cuando usted no pueda hacerlo. Usted seguirá siendo responsable de los pagos; el cofirmante es simplemente un respaldo. Es un gran favor para pedir a alguien. Querrás estar al día con los pagos para no poner en peligro la puntuación de crédito de tu cofirmante'y la tuya.

3. Conviértete en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de alguien

Un amigo o familiar puede convertirte en usuario autorizado de su cuenta. Recibirás una tarjeta con tu nombre vinculada a su cuenta. Ellos serán los responsables de hacer los pagos. Puedes llegar a un acuerdo con ellos para decidir un límite de gasto y un plan de pagos. Sigue el plan para no perjudicar la puntuación de crédito del titular de la tarjeta principal. Ahora estás vinculado a su puntuación de crédito, por lo que también podría afectarte a ti. Algunos emisores de tarjetas informan de la actividad crediticia de los usuarios autorizados a las agencias de crédito.

» MÁS: Usuario autorizado frente a. Titular de una tarjeta conjunta

Consejo de los nerds: En los últimos años, varias de las llamadas "tarjetas de crédito alternativas" han salido al mercado, anunciando políticas de suscripción no tradicionales para evaluar la solvencia crediticia (aparte de evaluar únicamente la puntuación FICO). Aunque estas tarjetas pueden ser una buena opción para quienes tienen un crédito limitado o nulo, tendrá que cumplir con los requisitos de ingresos, al igual que con los emisores de tarjetas de crédito tradicionales.

Se puede obtener una tarjeta de crédito estando en paro, pero ¿es una buena idea??

Depende de su situación personal.

Si quiere acceder a un crédito simplemente para cubrir gastos esenciales, proceda con cautela. La deuda de la tarjeta de crédito es notoriamente cara. Si tiene dinero en sus ahorros o un ser querido dispuesto a concederle un préstamo hasta que consiga un nuevo empleo, esas pueden ser mejores opciones.

Pero si estás solicitando una tarjeta de crédito para construir tu crédito, y tienes acceso a fondos para pagarla cada mes, puede tener sentido para ti. Estos son algunos de los tipos de tarjetas que puede considerar en primer lugar:

• Una tarjeta de crédito con una TAE inicial del 0%: Muchas tarjetas ofrecen entre 12 y 18 meses sin intereses, aunque probablemente necesitarás al menos un buen crédito para poder optar a ella (normalmente puntuaciones FICO de 690 o superiores). Ten en cuenta que tienes que hacer al menos el pago mínimo mensual. Las verdaderas ofertas del 0% TAE, por cierto, son diferentes de las ofertas de interés diferido, en las que se cobran intereses retroactivos si no se paga el saldo antes de que expire el tipo del 0%.

• Una tarjeta de crédito con un tipo de interés bajo: Si tienes un crédito normal o medio (con una puntuación FICO de al menos 630), o si tienes un buen crédito pero te llevará más tiempo que el típico periodo de 0% TAE pagar tu deuda, una tarjeta con un tipo de interés bajo todo el tiempo puede ser una buena opción. Las tarjetas de crédito de «bajo interés» siguen siendo caras en comparación con otras formas de crédito, pero podrían ayudarle a ahorrar dinero en comparación con una tarjeta tradicional de alto interés.

Mantener el saldo de una tarjeta de crédito no es lo ideal, sobre todo si no tienes ingresos estables. Pero si necesitas una para pagar lo esencial, explora las opciones de bajo interés y asegúrate de que puedes pagar al menos el mínimo mensual hasta que encuentres un nuevo trabajo.

Conclusión

El desempleo no tiene por qué ser un obstáculo para la aprobación de una tarjeta de crédito si tiene un buen crédito y una fuente de ingresos que pueda utilizar para pagar las facturas. Pero tanto si estás en el paro como si tienes un trabajo, usa tu tarjeta de crédito con prudencia. No cargue más de lo que pueda permitirse y procure pagar la totalidad de la factura cada mes para evitar los intereses. Si eso no es realista dada su situación laboral, decídase a pagar el saldo en cuanto se recupere.