¿Puedo obtener una tarjeta de crédito comercial sólo con un EIN??

La mayoría de las tarjetas de crédito para pequeñas empresas requieren un número de la Seguridad Social además de un número de identificación del empleador, pero las tarjetas corporativas pueden ser una excepción.Kimberly Palmer 1 de octubre de 2021

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Si tiene un número de identificación de empresa (EIN) -un número de identificación fiscal de nueve dígitos asignado a su negocio por el IRS- puede utilizarlo para solicitar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas. Pero casi siempre tendrá que proporcionar también un número de la Seguridad Social.

Esto se debe a que la mayoría de las tarjetas para pequeñas empresas requieren que los solicitantes garanticen personalmente la deuda de la tarjeta. En otras palabras, sigues siendo responsable de devolver cualquier deuda, incluso si tu negocio se hunde.

Por eso, cuando solicitas una tarjeta para una pequeña empresa con un EIN, el emisor suele utilizar tu número de la Seguridad Social para comprobar tu crédito personal. Muchas tarjetas para pequeñas empresas requieren un crédito personal de bueno a excelente (normalmente una puntuación FICO de al menos 690) para su aprobación.

» MÁS: Cómo solicitar un EIN

Mantener los negocios separados

A pesar de la garantía personal, la actividad de su tarjeta de crédito para pequeñas empresas no aparecerá necesariamente en su informe de crédito personal.

Si prefiere mantener sus cuentas personales y comerciales separadas, puede buscar una tarjeta que informe sólo a las agencias de crédito comercial y no a las de crédito al consumo. O puedes buscar una que no reporte pagos en absoluto.

Bank of America®, Citi y Wells Fargo no comunican la actividad de sus tarjetas para pequeñas empresas a las agencias de crédito al consumo. BBVA, que ofrece la tarjeta de crédito Visa® Business Rewards de BBVA, no informa de la actividad de la tarjeta de la pequeña empresa a ninguna de las agencias de crédito, ni de consumo ni comercial.

Consejo: Algunos emisores, como Chase y U.S. Banco, informar a las agencias de crédito al consumo sólo si la cuenta es gravemente morosa. Del mismo modo, American Express sólo informa de la información negativa.

Si la tarjeta informa a las agencias de crédito al consumo, como en el caso de las tarjetas para pequeñas empresas de Capital One y Discover, el efecto puede ser positivo o negativo: Si realiza sus pagos a tiempo y tiene un índice de utilización del crédito bajo (idealmente inferior al 30%), la cuenta podría mejorar su puntuación crediticia. Pero si no realiza los pagos y acumula una deuda importante, podría reducir su puntuación.

» MÁS: Cómo elegir una tarjeta de crédito comercial

Su responsabilidad personal

Independientemente de que su tarjeta para pequeñas empresas se comunique a las agencias de crédito, la garantía personal sigue siendo válida: Incluso si su pequeña empresa quiebra, usted seguirá siendo responsable del pago de la tarjeta.

Los emisores de tarjetas suelen detallar estas normas en los términos y condiciones que acompañan a la tarjeta. Antes de contratar una tarjeta, puedes leer los términos y condiciones y buscar términos como «responsable personal» y «responsable» para saber qué estás contratando.

» MÁS: 6 grandes diferencias entre las tarjetas de crédito para empresas y las personales

Excepciones a la regla

la calificación de nuestro sitio web'Las calificaciones de nuestro sitio web son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

Hay algunos emisores de tarjetas de crédito que exigen un EIN para solicitarlas pero no un número de la Seguridad Social. La Brex Card, por ejemplo, es una tarjeta corporativa para startups que no requiere un SSN ni una garantía personal. En su lugar, evalúa la solvencia basándose en aspectos como el flujo de caja y los patrones de gasto de la empresa. También se requiere un saldo bancario de 50.000 dólares para poder optar a ella (100.000 dólares si se autofinancia).

En general, sin embargo, las tarjetas corporativas -en las que la empresa es la que paga la deuda y no el titular de la tarjeta- están disponibles para las empresas con un historial de crédito establecido, no para las nuevas empresas o los negocios muy pequeños.

Si acaba de abrir una tienda o tiene un negocio de una o dos personas, será difícil encontrar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas que no requiera su número de la Seguridad Social junto con su EIN.

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