¿Puedo financiar un 401(k) y una Roth IRA??

Puede contribuir tanto a un 401(k) como a una IRA, pero compruebe las normas para ver si puede deducir su contribución a la IRA.Andrea Coombes 17 mar 2021

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Respuesta corta: Sí, puede contribuir tanto a un 401(k) como a una IRA, pero si sus ingresos superan los límites del IRS, podría perder uno de los beneficios fiscales de la IRA tradicional.

Cómo funciona: Una de las ventajas de una cuenta IRA tradicional es que puede obtener una deducción fiscal por sus aportaciones cada año. Si este año aporta, por ejemplo, 6.000 dólares a una cuenta IRA tradicional, puede reclamar esa aportación en su declaración de la renta y reducir su renta imponible en esa cantidad. (De hecho, los planes 401(k) ofrecen una exención fiscal muy similar: Sus aportaciones al 401(k) reducen sus ingresos imponibles.)

Pero hay una gran advertencia: si tiene un plan 401(k) u otro plan de jubilación en el trabajo, o su cónyuge lo tiene, su aportación a una IRA tradicional puede no ser deducible. Las personas que tienen un plan de jubilación en el trabajo deben consultar los límites de ingresos de las cuentas IRA para ver si pueden deducir su aportación a una IRA tradicional. En algunos casos, puede deducir una parte de su aportación. (Incluso si no tiene derecho a deducir su aportación a la IRA, puede seguir contribuyendo a una IRA. Más información sobre las cuentas individuales no deducibles.)

Nota: Siempre puedes contribuir tanto a una IRA Roth como a un 401(k), siempre que tus ingresos te hagan elegible para una Roth.

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Cómo elegir entre una IRA y un 401(k)

Si tiene un plan 401(k) en el trabajo, quizá esté tratando de averiguar si tiene sentido abrir una cuenta de jubilación individual. En primer lugar, conozca los límites de aportación anual de ambas cuentas:

  • 401(k): Puede aportar hasta 19.500 dólares en 2021 y 20.500 dólares para 2022 (26.000 dólares en 2021 y 27.000 dólares en 2022 para los mayores de 50 años).

  • IRA: Puede aportar hasta 6.000 dólares en 2021 y 2022 (7.000 dólares si tiene 50 años o más). Puede aportar esa cantidad a una IRA tradicional o a una Roth IRA, o puede repartir su dinero en cada tipo de plan. (El límite de aportación a la cuenta IRA es un máximo anual combinado.)

Esta es una buena manera de decidir entre un 401(k) y una IRA, suponiendo que no pueda maximizar ambas:

  • Si su empleador ofrece una aportación de fondos 401(k), contribuya lo suficiente para obtener todo ese dinero gratis.

  • Una vez que esté preparado para recibir la totalidad de la aportación de su plan 401(k), considere la posibilidad de contribuir a una cuenta individual de jubilación (IRA). Si puede acogerse a la deducción fiscal, una cuenta IRA tradicional puede ofrecer muchas ventajas más allá de la desgravación fiscal, como el acceso a inversiones de bajo coste y comisiones administrativas bajas o nulas. Una cuenta IRA Roth es otra gran opción.

  • Si no puede acogerse a la deducción fiscal de la IRA tradicional o si la Roth no es adecuada para usted, entonces lo más sensato es seguir con su 401(k).

  • «Todavía no está seguro? Lea nuestra hoja de ruta para elegir entre una cuenta IRA y una cuenta de jubilación tradicional. 401(k)

    » Listo para decidir? Consulte todas nuestras selecciones de las mejores cuentas IRA

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