¿Puedo consolidar mis préstamos estudiantiles en mora??

Consolida los préstamos estudiantiles impagados realizando tres pagos puntuales o inscribiéndote en un plan basado en los ingresos.Teddy Nykiel, Anna Helhoski 31 de agosto de 2021

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Consolidar los préstamos estudiantiles es una forma estratégica de salir del impago de los préstamos federales. Combinas los préstamos federales en un nuevo préstamo estudiantil directo con su propio tipo de interés.

Es una de las tres formas en que el gobierno federal te permite salir del impago, junto con el reembolso total y la rehabilitación del préstamo. Y es la forma más rápida de hacerlo si no puedes pagar tu saldo en su totalidad.

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Cómo consolidar tus préstamos impagados

Para consolidar sus préstamos en mora tiene que cumplir uno de los dos requisitos:

  • Realiza tres pagos mensuales consecutivos completos y puntuales del préstamo impagado. La cantidad que se paga la determina el titular del préstamo, pero no puede ser más de lo que es asequible para sus circunstancias financieras. (Con esta opción, puedes inscribirte en cualquier plan de reembolso.)

  • Acepta inscribirse en un plan de reembolso basado en los ingresos.

Si el préstamo en mora ya estaba consolidado como préstamo directo, puede volver a consolidarlo, pero también debe incluir al menos otro préstamo elegible en la consolidación. Sin un préstamo elegible adicional, la única manera de salir del impago es pagar en su totalidad o a través de la rehabilitación del préstamo.

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Los prestatarios con un Préstamo de Consolidación FFEL en mora pueden ser reconsolidado, pero sólo si usted se compromete a pagar bajo un plan impulsado por los ingresos.

Para aquellos cuyos préstamos en mora están sujetos a embargo de salario u otros cobros, usted puede consolidar sólo si la orden de embargo de salario ha sido levantada o la sentencia es anulada.

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Nunca hay que pagar para consolidar los préstamos impagados

Si sus préstamos están en mora, puede sentirse presionado para salir del agujero rápidamente. Cuando estás desesperado, es más probable que caigas presa de empresas de estafa que te piden un pago para consolidar o perdonar tu deuda en un nuevo préstamo federal de consolidación.

Pero consolidar tu deuda a través del gobierno federal siempre es gratis. Puedes hacerlo entrando en tu cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes y completando una solicitud.

Hay prestamistas privados legítimos que refinancian tanto los préstamos federales como los privados en un nuevo préstamo privado, pero perderás las opciones de reembolso federales. También es muy poco probable que los prestamistas privados acepten consolidar los préstamos impagados. Los préstamos previamente impagados pueden ser elegibles, pero dependerá de la política del prestamista.

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Ventajas de consolidar los préstamos impagados

Una vez que sus préstamos estén al día, verá restaurados múltiples beneficios, incluyendo la elegibilidad para:

  • Aplazamiento.

  • Indulgencia de morosidad.

  • Planes de reembolso basados en los ingresos.

  • Programas de condonación de préstamos.

  • Ayuda financiera federal si vuelves a estudiar.

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Qué hacer después de consolidar los préstamos impagados

Una vez que consolide los préstamos, considere la posibilidad de inscribirse en un plan de reembolso basado en los ingresos para ayudar a evitar futuros impagos. Fija tus pagos en una parte de tus ingresos y amplía el plazo de tu préstamo. Ese pago puede ser tan bajo como 0 dólares.

Si estás enfrentando otras dificultades financieras, como la pérdida de un empleo, puedes solicitar un aplazamiento por desempleo o una indulgencia para pausar los pagos hasta que te recuperes.

Aunque salgas del impago, el estado permanecerá en tu informe crediticio. La única forma de eliminar un impago de tu historial es la rehabilitación.

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