Con un mal crédito no podrás cofirmar un préstamo estudiantil, pero hay otras opciones.Anna Helhoski 5 de febrero de 2021
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Es probable que el mal crédito te descalifique para cofirmar un préstamo estudiantil privado para tu hijo. También es probable que le impida obtener un préstamo privado para padres.
Los estudiantes recurren a los padres para encontrar fondos para la universidad porque no tienen un historial de crédito propio.
Por lo general, los prestamistas privados buscan prestatarios o cofirmantes con ingresos estables y una puntuación de crédito de al menos 670 en una escala de 300 a 850 utilizada por FICO, la puntuación de crédito más conocida.
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Si no cumples esos requisitos, aún hay formas de ayudar a tu hijo a conseguir un préstamo para la escuela. Así es como.
Exceder los préstamos federales
Antes de considerar siquiera la posibilidad de obtener préstamos privados, asegúrese de que su hijo haya obtenido el máximo en préstamos federales directos para estudiantes de grado, que no requieren un cofirmante ni ningún historial crediticio. Pueden obtener un préstamo federal completando la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA.
Los préstamos federales tienen tasas de interés relativamente bajas y ofrecen características que los préstamos privados no tienen, como opciones de reembolso como el reembolso basado en los ingresos y oportunidades de condonación de préstamos.
La cantidad que un estudiante puede pedir prestada depende del año en que se encuentre, pero el máximo de por vida para los estudiantes universitarios dependientes es de 31.000 dólares. Si tu hijo tiene derecho a un préstamo subvencionado -que no acumula intereses mientras está en la escuela-, sácalo primero.
» MÁS: Cómo pedir un préstamo estudiantil sin tus padres
Obtener un préstamo PLUS para padres
Es poco probable que puedas obtener un préstamo para padres con un prestamista privado, pero sí podrías conseguir un préstamo federal directo PLUS. Estos préstamos requieren una comprobación de crédito, pero el Departamento de Educación se fija sobre todo en el historial crediticio adverso, es decir, en las marcas negativas de su informe de crédito. Consulta tu informe crediticio gratuito para comprobar si tienes alguna señal de alarma, como una quiebra, una ejecución hipotecaria o cualquier otro error financiero.
» MÁS: Qué puntuación de crédito se necesita para un préstamo estudiantil?
Todavía es posible obtener un préstamo PLUS si se completa el asesoramiento crediticio PLUS y se solicita con un aval -similar a un cofirmante- que no tenga ningún historial crediticio adverso o se apela la decisión crediticia detallando circunstancias atenuantes relacionadas con su crédito.
Si no tienes un historial crediticio adverso, puedes solicitar un préstamo PLUS completando la FAFSA y una solicitud de préstamo PLUS por separado.
Incluso si tienes un historial de crédito adverso, puedes solicitarlo de todos modos. Si su solicitud PLUS es denegada, su estudiante puede optar a otros préstamos estudiantiles no subvencionados. La cantidad a la que tienen derecho dependerá del año en que estén estudiando.
Obtenga un préstamo estudiantil sin cofirmante
Hay algunos prestamistas privados que ofrecen préstamos estudiantiles destinados a los prestatarios que no tienen historial de crédito ni cofirmante. Estos prestamistas no suelen tener en cuenta las puntuaciones de crédito, sino que consideran los ingresos futuros. La desventaja es que estos préstamos suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos privados con cofirmante.
» MÁS: Préstamos para estudiantes sin cofirmante
Prepárese para refinanciar lo antes posible
Si su hijo obtiene un préstamo por mal crédito o sin crédito, debe tratar de refinanciar estos préstamos después de la graduación tan pronto como sus finanzas sean estables y el crédito haya mejorado. Refinanciar significa combinar los préstamos existentes en uno nuevo con un tipo de interés nuevo e, idealmente, más bajo.
Pueden refinanciar la deuda privada y federal con prestamistas privados. Pero si refinancian la deuda federal, perderán las oportunidades de condonación y las opciones de reembolso, como la amortización en función de los ingresos.
Compara los tipos, las ventajas y los inconvenientes de varios prestamistas antes de refinanciar.