¿Puedo cambiar mi tarjeta de crédito asegurada por una no asegurada??

Algunas tarjetas garantizadas ofrecen una vía para subir de categoría automáticamente. Con otras tarjetas, puedes llamar y pedir el cambio.Claire Tsosie, Sara Rathner 1 de diciembre de 2021

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Si tienes una tarjeta de crédito garantizada -que requiere un depósito en efectivo que se convierte en tu límite de crédito- suele ser posible eventualmente "graduado" a una tarjeta sin garantía y recuperar ese depósito. Pero ese proceso puede variar según el emisor:

  • Muchos de los principales emisores de tarjetas de crédito ofrecen una vía de actualización automática, en la que revisan el uso de su tarjeta al cabo de unos meses y determinan si reúne los requisitos para un cambio.

  • Con otros emisores de tarjetas, no obtendrá las ventajas de las revisiones automáticas o periódicas, pero puede llamar por su cuenta y solicitar una mejora de su tarjeta de crédito.

  • Y con algunos emisores más pequeños, no hay ninguna opción de tarjeta cuando se está listo para subir de categoría. En ese caso, tendrá que cerrar la cuenta para recuperar su depósito y luego considerar otros emisores.

Estas son las tarjetas con vías de mejora específicas, así como lo que hay que saber cuando usted'está listo para cambiar de una tarjeta de crédito asegurada a una no asegurada.

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En este artículo

  • Tarjetas de crédito garantizadas que detallan sus vías de mejora

  • Qué hacer si su tarjeta garantizada no es clara en cuanto a las actualizaciones

  • Cómo mejorar sus probabilidades de pasar a una tarjeta no asegurada

Tarjetas de crédito garantizadas que detallan sus vías de mejora

Algunas tarjetas mencionan específicamente una vía de mejora en sus materiales de marketing. Por supuesto, esto no es una promesa de mejora. Tendrás que cumplir los requisitos en función de la actividad de tu cuenta.

Pero en el caso de estas tarjetas, basta con utilizarlas de forma responsable hasta que se le notifique la posibilidad de cambiarlas:

la calificación de nuestro sitio web'Las calificaciones de nuestro sitio web son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se está revisando (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

La tarjeta de crédito Discover it® Secured comienza a revisar su cuenta mensualmente una vez que ha tenido la tarjeta durante siete meses. Si Discover determina que usted es elegible, podrá pasar a un producto Discover tradicional sin garantía y recuperar su depósito. Mantendrá el mismo número de cuenta, lo que es bueno para su historial de crédito, un factor importante para su puntuación crediticia. Mientras tanto, tendrá la rara tarjeta de crédito garantizada que ofrece recompensas. Hay un depósito mínimo de 200 $, pero la cuota anual es de 0 $.

nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta el tipo de tarjeta que se revisa (como la de devolución de efectivo, la de viajes o la de transferencia de saldo) y las tarifas, comisiones, recompensas y otras características de la tarjeta.Más información

Con la tarjeta de crédito Capital One Platinum Secured, puede ser considerado automáticamente para un límite de crédito más alto en tan sólo seis meses, sin tener que hacer un depósito adicional. Capital One también supervisará la actividad de su tarjeta para ver si puede optar a un reembolso de depósito. La cuota anual de la tarjeta es de 0 dólares y, a diferencia de otras tarjetas garantizadas, los solicitantes pueden optar a un límite de crédito superior a su depósito. Se aplican las condiciones.

La tarjeta de crédito BankAmericard® Secured es un poco menos específica, ya que dice que su cuenta se revisará «periódicamente». Si cumples los requisitos, Bank of America® te devolverá el depósito en función de tu historial crediticio general y de otros factores como otras tarjetas de crédito y préstamos.

Estas tres opciones son emitidas por bancos que ofrecen una variedad de tarjetas sin garantía, por lo que una vez que construya su crédito, puede considerar la posibilidad de actualizar a una tarjeta del mismo banco. Siempre puedes llamar y preguntar por tus opciones si el emisor aún no te ha notificado.

» MÁS: Tarjeta de crédito no asegurada? Solicite un cambio de producto

Qué hacer si su tarjeta garantizada no está clara en cuanto a las actualizaciones

Algunas tarjetas garantizadas ofrecen detalles turbios para la actualización, o simplemente no ofrecen otras tarjetas a las que pasar. La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®, emitida por Capital Bank, no forma parte de una familia de tarjetas más amplia con opciones de tarjetas sin garantía a las que eventualmente se puede cambiar.

Asimismo, las tres tarjetas First Progress están garantizadas.

En estos casos, puede recuperar su depósito, pero sólo cuando cierre la cuenta. Si quiere pasar a una nueva tarjeta sin garantía, tendrá que buscar en otra parte, aunque sus opciones dependerán de cuánto haya mejorado su crédito.

  • Las tarjetas de crédito para el crédito justo podrían ser una opción si ha alcanzado una puntuación FICO de al menos 630.

  • También puede considerar las llamadas tarjetas de crédito alternativas, que son ofrecidas por empresas financieras nuevas y que pueden utilizar una suscripción no tradicional para evaluar las solicitudes.

» MÁS: 7 ocasiones en las que podría querer cambiar el producto de una tarjeta de crédito

Cómo mejorar sus probabilidades de pasar a una tarjeta sin garantía

El objetivo de una tarjeta garantizada es construir o reconstruir su crédito. Para mejorar las probabilidades de acceder a las tarjetas no garantizadas con ventajas y programas de recompensas, tendrá que utilizar su tarjeta garantizada con cuidado. A continuación le explicamos cómo hacerlo:

  • Asegúrese de que la actividad de su tarjeta cuenta: Opta por una tarjeta que informe de la actividad de tu cuenta a las tres principales agencias de crédito.

  • Pague sus facturas a tiempo (e idealmente en su totalidad), siempre: Su historial de pagos representa el 35% de su puntuación FICO, y los retrasos en los pagos pueden dar lugar a elevadas comisiones. Muchas tarjetas garantizadas cobran altos tipos de interés, por lo que pagar la totalidad de la factura puede ayudarte a evitar una costosa deuda con la tarjeta de crédito.

  • Intenta no sobrepasar el límite de crédito de tu tarjeta: La utilización del crédito, o la parte del límite total de crédito que cargas cada mes, representa el 30% de tu puntuación FICO. Le recomendamos que sólo utilice el 30% de su límite de crédito total durante un ciclo de facturación.

Consejo de experto: Una forma de evitar los gastos excesivos es cargar algunos pequeños cargos recurrentes en su tarjeta garantizada y pagar la totalidad de la factura cada mes, mientras utiliza dinero en efectivo o una tarjeta de débito para pagar todo lo demás.

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