Los emisores de tarjetas están explorando nuevas formas de evaluar la solvencia más allá de las puntuaciones FICO y el historial crediticio.Melissa Lambarena 7 de diciembre de 2021
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Conseguir una tarjeta de crédito sin historial crediticio puede presentar muchos obstáculos si no puedes cumplir con los requisitos impuestos por el modelo tradicional de puntuación FICO. Las tarjetas de crédito garantizadas son a veces una opción, pero requieren un depósito por adelantado y puede que no funcionen para todo el mundo.
Los emisores alternativos de tarjetas de crédito están tratando de salvar esta brecha utilizando sus propias normas de suscripción no tradicionales para evaluar la solvencia basándose en factores como los ingresos, el empleo y la información de las cuentas bancarias. Algunos de estos productos funcionan como las tarjetas de crédito tradicionales, mientras que otros son más parecidos a las tarjetas de crédito.
Pero el punto es que incluso si usted tiene mal crédito, crédito limitado o ningún crédito en absoluto, usted tiene opciones – y algunos pueden ser más fáciles de conseguir de lo que piensas.
Considere estas tarjetas de crédito alternativas.
Consejo de Nerd: Utilizar una tarjeta de crédito de forma regular y responsable es una forma rápida y eficaz de crear crédito. Si pagas a tiempo, mantienes un saldo bajo y una cuenta abierta, puedes establecer un buen historial.
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Las mejores tarjetas de crédito alternativas
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Pétalo® 2 "Devolución de dinero, sin comisiones" Tarjeta de crédito Visa
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Tarjeta de crédito AvantCard
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Grow Credit Mastercard
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Tarjeta de crédito Visa® Chime Credit Builder
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Tarjeta de crédito Tomo
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Tarjeta Deserve® EDU Mastercard para estudiantes
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Tarjeta de crédito Oportun Visa
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Otras opciones
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La mejor para no tener crédito
Pétalo® 2 "Devolución de dinero, sin comisiones" Tarjeta de crédito Visa®
El banco emisor de Petal's, WebBank, podría no basarse únicamente en las puntuaciones de crédito para determinar quién puede optar a su tarjeta de crédito. Puede utilizar un modelo de suscripción de «aprendizaje automático» que tiene en cuenta aspectos como los ingresos, los gastos, los ahorros y las deudas de los solicitantes. El Pétalo® 2 "Devolución de dinero, sin comisiones" La tarjeta de crédito Visa® informa de sus pagos a las tres principales agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian. Estas empresas registran la información utilizada para calcular sus puntuaciones de crédito.
La tarjeta no requiere un depósito de seguridad e incluso ofrece un programa de recompensas de devolución de dinero. La cuota anual es de 0$, y no se le cobrarán cargos por retraso, por exceso de límite o por transacciones extranjeras. (La tarjeta no permite anticipos en efectivo ni transferencias de saldo.)
Debe ser un U.S. residente con un número de la Seguridad Social válido o un número de identificación del contribuyente individual para poder optar a ella.
» MÁS: Reseña de la Petal® 2 "Devolución de efectivo, sin comisiones" Tarjeta de crédito Visa
Consejo de experto: Si no tiene un flujo de caja o un historial de crédito lo suficientemente fuerte como para calificar para esta tarjeta, entonces la tarjeta Petal® 1 "Sin cuota anual" La tarjeta de crédito Visa® puede ser una opción. Tampoco tiene cuota anual ni depósito de seguridad, aunque ofrece recompensas menos sólidas, una TAE potencial más alta y un límite de crédito posible más bajo. (También es posible incurrir en comisiones con esta versión de la tarjeta, aunque son evitables con un uso responsable.) Para más información, consulte nuestra reseña completa de la Petal® 1 "Sin cuota anual" Tarjeta de crédito Visa. O bien, lea aquí para ver qué tarjeta Pétalo es la adecuada para usted.
» MÁS: nuestra página web'las mejores tarjetas de crédito sin verificación de crédito
La mejor para un crédito justo o limitado
Tarjeta de crédito AvantCard
La tarjeta de crédito AvantCard requiere que tenga algún historial de crédito establecido, al menos crédito limitado o justo. Para determinar la elegibilidad, se tiene en cuenta este factor junto con los ingresos y las deudas. También la emite WebBank. (Tenga en cuenta que este producto no está disponible en Colorado, Iowa, Vermont, Virginia Occidental o Wisconsin).)
Por una cuota anual de 39 dólares, obtendrá una tarjeta que informa a las tres principales U.S. agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian. La tarjeta AvantCard no da recompensas, pero le ahorrará dinero en comisiones por transacciones en el extranjero, y no tendrá que pagar un depósito de seguridad. Al ser una tarjeta Mastercard, también será ampliamente aceptada por los comercios del extranjero. Los límites de crédito pueden llegar hasta los 1.000 dólares, lo que está en el extremo inferior en comparación con otras tarjetas de crédito alternativas. Pero la empresa puede revisar su cuenta periódicamente para determinar si puede optar a un límite de crédito más alto.
No es una mala opción para quienes tienen un historial crediticio escaso, pero si tiene al menos un crédito justo, hay mejores opciones disponibles.
» MÁS: Reseña de la tarjeta de crédito AvantCard
La mejor para el mal crédito
Tarjeta de crédito Grow Mastercard
La tarjeta Grow Credit Mastercard, emitida por Sutton Bank, es ideal para personas sin crédito o con poco crédito (puntuaciones FICO de 629 o inferiores). Es una tarjeta virtual que le permite acumular crédito mientras paga las suscripciones mensuales elegibles que incluyen facturas, TV, música y otros servicios de streaming. Es una de las pocas tarjetas decentes que no requieren una comprobación de crédito. En su lugar, la empresa cuenta con su propia tecnología que tiene en cuenta los ingresos para evaluar la solvencia crediticia. Para ponderar esa información, Grow Credit requiere que se vincule una cuenta bancaria.
Puede elegir uno de los cuatro planes de afiliación, en función de la elegibilidad. Cada una tiene un precio diferente, un límite de gasto mensual distinto y diferentes suscripciones cubiertas. Por ejemplo, el plan de afiliación gratuito te permite acumular crédito con suscripciones como Netflix, Pandora, Spotify, Amazon Prime y otras. Los planes de pago incluyen "prima" suscripciones, lo que te permite crear crédito con Verizon Wireless, AT&Pagos de T, Sprint o T-Mobile, entre otros.
La Grow Credit Mastercard funciona como una tarjeta de crédito en algunos aspectos, pero no es libre de gastar en cualquier compra. Puedes cargar sólo aquellas transacciones de suscripción específicas. La línea de crédito en sí es pequeña, pero los pagos se comunican a las tres principales agencias de crédito.
La tarjeta tampoco permite mantener un saldo de un mes a otro y, por lo tanto, no cobra intereses ni comisiones (más allá de lo que pueda deber por uno de los planes de membresía de pago).
» MÁS: Reseña de la tarjeta Grow Credit Mastercard
Tarjeta de crédito Visa® Chime Credit Builder
La tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa® ofrece algunos de los topes que puedes necesitar cuando estás teniendo una primera o segunda oportunidad de construir un crédito. Y aunque técnicamente es una tarjeta garantizada, carece de algunos de los obstáculos que presentan muchos productos de esa clase.
Por ejemplo, no tiene que someterse a una dura comprobación de crédito ni pagar un depósito mínimo por adelantado. Chime puede examinar los ingresos para determinar si eres elegible para la tarjeta. Para ello, se requiere tener una cuenta de gastos Chime y al menos 200 dólares en depósitos directos realizados en esa cuenta en los últimos 365 días.
El dinero que trasladas de la cuenta de gastos de Chime a la cuenta garantizada de Credit Builder determina la cantidad que puedes gastar con la tarjeta. Ese dinero también se puede utilizar para pagar tu saldo. Cuando realizas un pago, se informa a las tres principales agencias de crédito, lo que te permite establecer un crédito.
Además, a diferencia de muchas otras tarjetas de crédito garantizadas, esta tarjeta no permite arrastrar un saldo de un mes a otro, y no cobra intereses ni comisiones.
Consejo Nerdy: El 6 de julio de 2021, la organización de noticias sin fines de lucro ProPublica informó que los clientes de Chime tenían sus cuentas cerradas sin previo aviso, dejándolos sin acceso a los fondos. En el informe de ProPublica, Chime dijo que muchos cierres de cuentas estaban relacionados con el fraude, pero también admitió que varios de los cierres habían sido errores. Si su cuenta es cerrada por Chime u otros neobancos sin previo aviso, hay algunas medidas que puede tomar para remediar la situación. Actúe rápidamente poniéndose en contacto con el neobanco para explicar la situación. Y, si no le ayuda el neobanco, puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
» MÁS: Revisión de la tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa®
Tarjeta de crédito Tomo
La tarjeta de crédito Tomo, creada por la startup TomoCredit, con sede en San Francisco, nunca realiza una comprobación de crédito, ni siquiera al revisar una solicitud. En su lugar, la tecnología propia de la empresa sopesa muchos datos, como tus ingresos, o tu potencial de ingresos, y los saldos de tus cuentas. (Debes vincular tu cuenta bancaria.) El banco que emite la tarjeta, Community Federal Savings Bank, con sede en Nueva York, utiliza estos datos para determinar si eres elegible.
Obtendrá recompensas y no hay depósito de seguridad, cuota anual o incluso TAE: la tarjeta de crédito Tomo no le permite mantener un saldo. Si carece de un número de la Seguridad Social o de un número de identificación fiscal individual, es posible solicitarla con un pasaporte.
La tarjeta de crédito Tomo informa de los pagos a las tres principales agencias de crédito.
» MÁS: Reseña de la tarjeta Tomo
Lo mejor para no tener número de la Seguridad Social
Tarjeta Deserve® EDU Mastercard para estudiantes
La tarjeta Deserve® EDU Mastercard for Students es una excelente opción para los estudiantes que no pueden obtener una tarjeta de crédito por carecer de un número de identificación fiscal.S. historial de crédito.
Los estudiantes internacionales también pueden optar a la tarjeta sin un número de la Seguridad Social. Deserve utiliza su propio modelo de suscripción para determinar la solvencia de la tarjeta, evaluando aspectos como los documentos financieros, la información de contacto, los ingresos y la puntuación de U.S. ntre los saldos de las cuentas bancarias para determinar su capacidad de pago.
La tarjeta Deserve® EDU Mastercard for Students permite obtener un 1% de reembolso ilimitado en todas las compras, un crédito en el estado de cuenta para una suscripción de 12 meses a Amazon Prime Student (hasta 59 dólares) y un crédito de 30 dólares en el estado de cuenta cada vez que recomiendes a un amigo que reúna los requisitos para la tarjeta. La tarjeta también informa a las tres agencias de crédito. La cuota anual es de 0 dólares.
Como tarjeta Mastercard, también es una compañera de viaje ideal, con amplia aceptación internacional. No hay comisiones por transacciones en el extranjero.
» MÁS: Revisión de la tarjeta Deserve® EDU Mastercard para estudiantes
Tarjeta de crédito Oportun Visa
La tarjeta de crédito Oportun Visa es una buena opción para quienes no pueden optar a las tarjetas de crédito tradicionales por carecer de número de la Seguridad Social y de historial crediticio. La tecnología patentada de Oportun puede mirar más allá de las puntuaciones de crédito tradicionales y explorar factores alternativos como los pagos de alquiler, el historial de pagos, los ingresos, el flujo de caja y más
Para poder optar a ella sin un número de la Seguridad Social, tendrás que verificar una U.S. tener una dirección en uno de los estados donde se ofrece la tarjeta. (La tarjeta no estaba disponible en Colorado, Iowa, Maryland, Washington, D.C., Virginia Occidental y Wisconsin.) Oportun también aceptará un documento de identidad con fotografía no caducado emitido por el gobierno para validar la identidad.
Si se aprueba, podría obtener un límite de crédito inicial de hasta 1.000 dólares. La tarjeta no ofrece recompensas, pero te permite establecer un crédito, ya que informa de los pagos a las tres principales agencias de crédito.
» MÁS: 5 cosas que hay que saber sobre la tarjeta de crédito Oportun Visa
Otras opciones
Las tarjetas de crédito American Express también podrían ser opciones para inmigrantes y expatriados en Estados Unidos sin número de la Seguridad Social y sin historial de crédito aquí.
Por lo general, cualquier historial de crédito que haya construido en su país de origen no le seguirá a los Estados Unidos.S. Pero a finales de 2019, AmEx se asoció con la startup de informes crediticios internacionales Nova Credit para lanzar una función que puede traducir los informes crediticios internacionales elegibles de los países que califican a U.S.-nformes de crédito equivalentes.
La función se limita actualmente a los informes de crédito de las agencias de crédito que cumplen los requisitos en Australia, Canadá, India, México, Reino Unido, Brasil, República Dominicana, Kenia y Nigeria.
Otras opciones de tarjetas de crédito alternativas también pueden estar en el horizonte. Todavía es un mercado relativamente nuevo con mucho espacio para otras empresas.
» MÁS: Cómo obtener crédito cuando no se tiene ninguno
Preguntas frecuentes¿Por qué no puedo obtener una tarjeta de crédito??
No puedes obtener una tarjeta de crédito si eres menor de 18 años, tienes demasiadas deudas, careces de ingresos suficientes o tienes una puntuación de crédito demasiado baja para cumplir los requisitos del emisor de la tarjeta de crédito. Y en la mayoría de los casos, si no tiene un número de la Seguridad Social, no podrá solicitarlo. Algunas tarjetas de crédito alternativas pueden permitirle sortear algunos de estos obstáculos.
Qué califica para obtener una tarjeta de crédito?
Hay que tener al menos 18 años para poder optar a ella, e incluso entonces hay que cumplir muchos otros requisitos, especialmente para los menores de 21 años. Por ejemplo, hay que tener suficientes ingresos y cumplir los requisitos de crédito del emisor. También se tiene en cuenta la cantidad de deuda que tienes en relación con tus ingresos. La mayoría de las tarjetas también requieren un número de la Seguridad Social. Con la estrategia adecuada, puedes conseguir la aprobación de una tarjeta de crédito. Si conoce su puntuación de crédito y otros factores, podrá solicitar tarjetas de crédito que estén a su alcance.
¿Por qué han rechazado mi solicitud de tarjeta de crédito??
La solicitud de una tarjeta de crédito puede ser denegada si tiene un historial de crédito corto o irregular o unos ingresos insuficientes. El exceso de deudas también puede ser una señal de alarma para el emisor de la tarjeta de crédito, al igual que el número de cuentas que hayas abierto recientemente. Después de que te denieguen una tarjeta de crédito, es importante entender por qué te han rechazado. Te puede ayudar a decidir si solicitas una tarjeta de crédito que esté más a tu alcance o la pospones hasta que puedas mejorar tus finanzas.
¿Una solicitud de tarjeta de crédito rechazada afecta a su puntuación de crédito??
Cuando se deniega la solicitud de una tarjeta de crédito, la denegación en sí no perjudica a tu puntuación crediticia, pero el proceso de solicitud puede provocar un descenso temporal de la misma. Esto se debe a que los prestamistas suelen realizar una «investigación dura» para comprobar su crédito cuando evalúan su solicitud. Pero su puntuación puede recuperarse eventualmente con un uso responsable del crédito.
¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de aprobar??
Las tarjetas de crédito fáciles de aprobar sin crédito o con mal crédito incluyen tarjetas de crédito garantizadas y tarjetas alternativas como la tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa Secured, Grow Credit Mastercard y Tomo Card. Todas estas opciones pueden ayudarle a crear crédito. Para saber más sobre las tarjetas de crédito más fáciles de conseguir, consulta nuestra guía.
¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito sin número de la Seguridad Social??
Si no tiene un número de la Seguridad Social, puede obtener una tarjeta de crédito con un número de identificación de contribuyente individual o documentos alternativos si el emisor lo permite. El ITIN tiene nueve dígitos y puede utilizarse en lugar del número de la Seguridad Social en algunas solicitudes de tarjetas de crédito. Algunas tarjetas de crédito alternativas, como la Deserve® EDU Mastercard for Students, no exigen un número de la Seguridad Social por adelantado. Esta tarjeta permite a los estudiantes internacionales sin número de la Seguridad Social solicitarla con un visado de estudiante, un documento de identidad y los documentos de la escuela, como el formulario I-20 o el DS 2019. Para saber más sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito sin número de la Seguridad Social, consulte nuestra guía.
¿Por qué no puedo conseguir una tarjeta de crédito??
No puedes obtener una tarjeta de crédito si eres menor de 18 años, has
demasiadas deudas
, carecer de ingresos suficientes o tener una puntuación de crédito demasiado baja para cumplir los requisitos del emisor de la tarjeta de crédito. Y en la mayoría de los casos, si no tiene un número de la Seguridad Social, no podrá solicitar. Algunas tarjetas de crédito alternativas pueden permitirte sortear algunos de estos obstáculos.
¿Qué requisitos debe cumplir para obtener una tarjeta de crédito??
Tienes que tener al menos 18 años para poder optar a ella, e incluso entonces hay un montón de
otros requisitos
cumplir, especialmente para los menores de 21 años. Por ejemplo, tiene que tener suficientes ingresos y cumplir los requisitos de crédito del emisor. La cantidad de deuda que tiene en relación con sus ingresos también se tiene en cuenta. La mayoría de las tarjetas también requieren un número de la Seguridad Social. Con la estrategia adecuada, puedes
conseguir la aprobación de una tarjeta de crédito
. Al conocer tu puntuación de crédito y otros factores, puedes solicitar tarjetas de crédito que estén a tu alcance.
¿Por qué han rechazado mi solicitud de tarjeta de crédito??
Una solicitud de tarjeta de crédito puede ser denegada si tiene un historial crediticio corto o irregular o unos ingresos insuficientes. El exceso de deudas también puede ser una señal de alarma para el emisor de la tarjeta de crédito, al igual que el número de cuentas que haya abierto recientemente. Tras la denegación de una tarjeta de crédito, es importante
entender por qué te han rechazado
. Puede ayudarte a decidir si solicitar una tarjeta de crédito que esté más a tu alcance o aplazarla hasta que puedas mejorar tus finanzas.
¿Una solicitud de tarjeta de crédito rechazada perjudica su puntuación de crédito??
Cuando su
de la tarjeta de crédito
, el rechazo en sí mismo no perjudica sus calificaciones crediticias, pero el proceso de solicitud puede causar una caída temporal de las mismas. Eso'es porque los prestamistas suelen realizar una
«consulta dura»
para comprobar su crédito cuando evalúan su solicitud. Pero su puntuación puede recuperarse eventualmente con un uso responsable del crédito.
Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de aprobar?
Las tarjetas de crédito fáciles de aprobar sin crédito o con mal crédito incluyen
tarjetas de crédito garantizadas
y tarjetas alternativas como la
Tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa Secured
,
Tarjeta de crédito Grow Mastercard
y
Tarjeta Tomo
. Todas estas opciones pueden ayudarle a crear crédito. Para saber más sobre las tarjetas de crédito más fáciles de conseguir,
ver nuestra guía
.
Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito sin número de la Seguridad Social?
Cuando no se tiene un número de la Seguridad Social, se puede obtener una tarjeta de crédito con un
Número de identificación fiscal individual
o documentos alternativos si el emisor lo permite. El ITIN tiene nueve dígitos y puede utilizarse en lugar del número de la Seguridad Social en algunas solicitudes de tarjetas de crédito. Algunas tarjetas de crédito alternativas, como la
Deserve® EDU Mastercard para estudiantes
– no requieren un número de la Seguridad Social por adelantado. Esa tarjeta, en cambio, permite a los estudiantes internacionales sin número de la Seguridad Social solicitarla con un visado de estudiante, una identificación de pasaporte y documentos escolares, como un formulario I-20 o un DS 2019. Para saber más sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito sin número de la Seguridad Social,
ver nuestra guía
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