¿Puede pedir un préstamo de una cuenta IRA??

Andrea Coombes Ago 18, 2021

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Aquí tiene una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.


La información sobre inversiones que se ofrece en esta página tiene únicamente fines educativos. nuestro sitio web no ofrece servicios de asesoramiento o corretaje, ni recomienda o aconseja a los inversores que compren o vendan acciones o valores concretos.

¿Puede pedir un préstamo de una cuenta IRA?? La respuesta rápida es no, no se puede. Dicho esto, hay algunas formas de sacar dinero de su IRA tradicional o Roth IRA en caso de apuro.

A continuación detallamos estos métodos, pero primero, un par de advertencias:

  • El dinero de su IRA es para su jubilación. Retirar el dinero significa sacrificar las ganancias de la inversión que habría obtenido con ese dinero. Considere otras fuentes de dinero antes de asaltar su IRA. Por ejemplo, una oferta introductoria de tarjeta de crédito al 0% de interés o un préstamo entre particulares puede ser una alternativa. O bien, consulte la calculadora de préstamos personales de nuestro sitio web para ver si un préstamo personal puede ser adecuado para usted.

  • ¿Hemos mencionado que las cuentas IRA se crearon específicamente para el ahorro para la jubilación?? Tal vez no sea sorprendente que los legisladores hayan creado normas estrictas sobre la retirada de dinero. El incumplimiento de las normas conlleva una fuerte penalización del 10% y, por lo general, también una factura del impuesto sobre la renta. Proceda con cuidado. (Nota: La gran mayoría de los retiros de una IRA tradicional generarán impuestos.)

Estas son las formas en las que puede sacar dinero de una IRA y evitar que le apliquen una multa:

Si tiene 59½ años o más, puede sacar dinero de su IRA tradicional sin problemas y sin penalización (si dedujo sus aportaciones originales, deberá pagar impuestos sobre el dinero que saque). Y siempre que tenga al menos 59½ años y haya sido titular de su cuenta Roth IRA durante cinco años o más, podrá retirar dinero de su cuenta Roth sin impuestos ni penalizaciones, tanto de las aportaciones como de las ganancias.

Si puede acogerse a una excepción, puede sacar dinero de su cuenta IRA sin penalización, aunque no tenga todavía 59½ años (por ejemplo, para comprar su primera casa). Compruebe las normas de retirada de la IRA tradicional y las normas de retirada de la Roth IRA para ver si su razón para tomar la distribución califica.

Si tiene una cuenta IRA Roth, puede volver a sacar el dinero que ha ingresado en la cuenta en cualquier momento, sin penalización ni impuestos. Pero tiene que tener cuidado de retirar sólo las aportaciones, no las ganancias de la inversión (como los dividendos o los intereses que haya obtenido de esas aportaciones). Si retira las ganancias antes de tiempo, es probable que deba pagar una multa del 10% y el impuesto sobre la renta sobre esa parte de la distribución.

Si puede reponer el dinero en 60 días o menos, entonces una reinversión a 60 días puede ser la solución para usted. Las normas del IRS le permiten transferir dinero de una cuenta IRA a otra o a la misma cuenta IRA, siempre que lo haga en un plazo de 60 días. Durante ese tiempo, puede hacer lo que quiera con el dinero. Es una maniobra algo complicada y arriesgada, pero siempre que sigas las normas, puedes sacar dinero de tu cuenta IRA sin tener que pagar multas ni impuestos.

Dos grandes advertencias con las reinversiones de 60 días:

  • Su proveedor de cuentas IRA puede retener el 10% del dinero de su cuenta IRA para impuestos, a menos que usted le diga que no lo haga. Cuando devuelvas el dinero en un plazo de 60 días, debes asegurarte de depositar la totalidad del saldo original, incluido el 10%. De lo contrario, deberá pagar impuestos y una multa por distribución anticipada sobre la parte retenida.

  • Debe reintegrar el dinero en una IRA en un plazo de 60 días o arriesgarse a la multa del 10% y a los impuestos.

«Más información sobre las cuentas IRA de reinversión

Una opción más: Tomar un préstamo de un 401(k)

Si no tiene otras opciones, el plan 401(k) es un tipo de plan de jubilación que suele permitir los préstamos. Esa decisión la toma el empleador, así que póngase en contacto con el administrador de su plan para conocer los detalles.

Ten en cuenta que debes devolver el préstamo o se contabilizará como una distribución del plan, lo que supone pagar una penalización e impuestos. Además, si dejas tu trabajo, tendrás que ingresar el importe total del préstamo en una IRA u otro plan cualificado antes de la próxima fecha de presentación de la declaración de la renta o te arriesgas a tener que pagar el impuesto sobre la renta.

Deja un comentario