Los préstamos sobre el título de un coche son caros y pueden meterle en un círculo de deudas. Considere otras opciones.Sean Pyles Jul 22, 2021
Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en el lugar y la forma en que el producto aparece en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.
Los préstamos sobre el título del coche le ofrecen dinero rápido -a menudo entre 100 y 10.000 dólares- a cambio del título de su vehículo como garantía. Son un tipo de préstamo garantizado, uno respaldado por una propiedad que el prestamista puede tomar si no pagas.
Estos préstamos son caros, con elevadas tasas y porcentajes anuales que a menudo superan el 260%. Si estás en apuros de dinero, probablemente tengas mejores opciones, como pedir un adelanto de tu nómina o un préstamo alternativo de día de pago en una cooperativa de crédito.
Cómo funcionan los préstamos sobre el título de un coche
Un posible prestatario se dirige al prestamista con el coche y su título. El prestamista evalúa el valor del coche y ofrece un préstamo basado en un porcentaje de esa cantidad. El préstamo medio es de 1.000 dólares, según el Pew Charitable Trusts. Los prestatarios pueden irse con el dinero en menos de una hora, pero el prestamista retiene el título como garantía hasta que se devuelva el préstamo.
Hay dos tipos de préstamos sobre el título del coche:
-
Los préstamos de pago único requieren que los prestatarios paguen en una sola suma, normalmente 30 días después, y tienen una TAE media del 300%.
-
Los préstamos a plazos permiten a los prestatarios realizar múltiples pagos, normalmente en tres o seis meses, y tienen una TAE media del 259%.
Por lo general, los prestamistas de títulos de vehículos tienen menos requisitos para los posibles prestatarios, como no comprobar el crédito o exigir una prueba de ingresos.
Consejo de experto: Un préstamo a plazos puede ser una forma más asequible de pedir dinero prestado. Estos préstamos le permiten pedir prestado el dinero de una sola vez, y luego devolverlo en pagos mensuales fijos durante un período de meses o años, en lugar de semanas. No necesitarás poner una garantía, y los importes de los préstamos suelen ser más altos, mientras que los tipos de interés suelen ser más bajos. Los prestamistas suelen exigir una comprobación de crédito para solicitarlo, pero puedes encontrar préstamos a plazos con mal crédito.
Por qué los préstamos sobre el título del coche son arriesgados
Piensa en los préstamos sobre el título de un coche como el hermano matón de los préstamos de día de pago.
Aunque sus tipos de interés son más bajos que los de los préstamos de día de pago, que pueden tener TAE superiores al 1.000%, los tipos de interés de los préstamos sobre el título del coche no son en absoluto bajos. El límite superior de lo «asequible» suele considerarse el 36% de TAE. Las comisiones y los préstamos cíclicos asociados a los préstamos sobre el título del coche los hacen aún más caros.
Y si no puede pagar según lo acordado, podría perder su vehículo. De hecho, según un informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el 20% de las personas que solicitan un préstamo a corto plazo y con un solo pago se verán obligadas a embargar su coche.
Los préstamos sobre el título de un coche también pueden conducir a un ciclo de deudas, según el CFPB. La gran mayoría de los prestatarios de préstamos de pago único renuevan sus préstamos sobre el título del coche varias veces, incurriendo en gastos cada vez. Sólo el 12% de los prestatarios de un solo pago pagan sin renovar el préstamo, según el CFPB. Un tercio de los prestatarios restantes renovaron sus préstamos siete o más veces. Para un préstamo de 1.000 dólares, eso significaría al menos 1.750 dólares sólo en comisiones.
¿El pago de un préstamo sobre el título de un coche refuerza su crédito??
En resumen, no: el prestamista no informa de los pagos a las agencias de crédito, por lo que el pago del préstamo no genera crédito. Si no paga, el prestamista probablemente no le enviará a la oficina de cobros, lo que perjudicaría su crédito; simplemente puede embargar su coche para satisfacer la deuda.
Alternativas al préstamo sobre el título del coche
Hay opciones de dinero rápido que le cuestan menos -y son menos arriesgadas- que un préstamo sobre el título del coche.
Antes de pedir un préstamo sobre el título del coche
Busca todas las demás opciones: Si ninguna resulta, habla con tu acreedor para ver si puedes conseguir más tiempo, elaborar un plan de pagos o lidiar con las consecuencias financieras a corto plazo de no pagar, como los cargos por demora.
|
Alternativas a los préstamos de alto interés |
|---|
|
1. Pedir un préstamo a familiares y amigos a través de círculos de préstamos o de un acuerdo de préstamo. |
|
2. Busca ayuda en organizaciones locales sin ánimo de lucro, benéficas y religiosas. |
|
3. Obtenga un préstamo alternativo de día de pago en una cooperativa de crédito. |
|
4. Pida a su empleador un anticipo de sueldo o utilice una aplicación de préstamos como Earnin. |
|
5. Obtenga un préstamo prendario garantizado por algo que le pertenece. |
|
6. Pruebe otras formas de ganar dinero. |
Compara el coste de pedir el préstamo con el de no pedirlo: Calcula el coste total de no disponer de los fondos para tu propósito y compáralo con el coste típico en comisiones e intereses de un préstamo sobre el título del coche.
Si pides un préstamo sobre el título de tu coche, haz un hueco en tu presupuesto para devolverlo lo antes posible. Esto te ayudará a gestionar el coste y a minimizar el riesgo de que te embarguen el coche.