Préstamos sin verificación de crédito: Opciones y alternativas de préstamo

Los préstamos sin verificación de crédito son caros y pueden atraparte en un ciclo de deudas. Considere otras opciones de préstamos y recursos.Amrita Jayakumar, Annie Millerbernd Sep 27, 2021

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Por muy urgente que sea tu necesidad de dinero rápido, piénsatelo dos veces antes de pedir un préstamo sin verificación de crédito. Por qué? Porque son potencialmente tan depredadores como los préstamos de día de pago o los préstamos sobre el título del coche y pueden atraparte en un ciclo de deudas durante años.

Estos préstamos -también conocidos como préstamos a plazos sin verificación de crédito- vienen con tipos de interés superiores al 400% en algunos casos, muy por encima de los tipos que encontrará en las cooperativas de crédito o en los prestamistas online.

Antes de pedir un préstamo, considera otras opciones e infórmate de cómo estos préstamos pueden poner en riesgo tus finanzas.

Consejo de experto: un préstamo a plazos puede ser una forma más asequible de pedir dinero prestado. Estos préstamos te permiten pedir el dinero de una sola vez y luego devolverlo en pagos mensuales fijos durante un período de meses o años, en lugar de semanas. No necesitarás poner una garantía, y los importes de los préstamos suelen ser más altos, mientras que los tipos de interés suelen ser más bajos. Los prestamistas suelen exigir una comprobación de crédito para solicitarlo, pero puedes encontrar préstamos a plazos para mal crédito.

Alternativas de préstamos sin verificación de crédito

Si necesita dinero rápido, puede encontrar alternativas a los préstamos sin verificación de crédito hablando con asesores de crédito, organizaciones religiosas y organizaciones comunitarias sin ánimo de lucro.

Pero una puntuación de crédito baja no puede ser un obstáculo si quieres pedir un préstamo a un prestamista con tipos de interés asequibles y prácticas de suscripción responsables.

Estas son otras opciones de préstamos para prestatarios con mal crédito (629 o menor FICO).

Préstamos de cooperativas de crédito

La mayoría de las cooperativas de crédito ofrecen pequeños préstamos personales a partir de 500 dólares, y pueden tener en cuenta otra información además de su puntuación de crédito, como su historial como socio, para calificarle para un préstamo. Muchos tienen también tarjetas de crédito o préstamos iniciales para ayudarte a crear un historial crediticio. El tipo de interés aplicado por las cooperativas de crédito federales tiene un límite del 18%.

Préstamos alternativos de día de pago

Conocidos como PAL, estos préstamos emitidos por la cooperativa de crédito ayudan a los prestatarios de poco dinero a evitar la trampa de la deuda creada por los préstamos tradicionales de día de pago. Las TAE de estos préstamos tienen un límite del 28%.

Prestamistas en línea

Algunos prestamistas en línea consideran a los prestatarios con poco crédito, incluso con puntuaciones inferiores a 600. Los préstamos de mal crédito tienen tipos más altos, pero los prestamistas revisan otros datos, como la situación laboral y las deudas pendientes, para ayudarle a cumplir los requisitos.

Prestamista

Mínimo. puntuación de crédito

Importe del préstamo

Rango típico de TAE

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en el sitio web de Upgrade's

560

$1,000 – $50,000

5.94% – 35.47%

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en el sitio web de Upstart's

300

$1,000 – $50,000

3.22% – 35.99%

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en el sitio web de Universal Credit's

560

$1,000 – $50,000

8.93% – 35.43%

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en el sitio web de OneMain Financial's

520

$1,500 – $20,000

18.00% – 35.99%

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en el sitio web de Oportun's

600

$300 – $10,000

27.74% – 35.95%

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600

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5.00% – 15.99%

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Cómo detectar un préstamo sin verificación de crédito

A diferencia de los prestamistas que revisan su informe de crédito para ver cómo ha gestionado sus deudas en el pasado, un prestamista sin verificación de crédito le ofrece dinero sin asegurarse de su capacidad para devolverlo.

Los préstamos sin verificación de crédito pueden provenir de prestamistas en línea o de tiendas que prometen un proceso de solicitud fácil y una entrega rápida de los fondos. Los importes de los préstamos van desde 100 hasta varios miles de dólares y suelen devolverse en pagos iguales y fijos a lo largo de meses o años, a veces con complementos como el seguro de crédito o comisiones que aumentan el coste del préstamo.

Algunos de estos prestamistas requieren acceso a las cuentas bancarias de los clientes y retiran el dinero automáticamente en la fecha de vencimiento.

» MÁS: Conozca las señales de los préstamos abusivos

Ejemplo de préstamo sin verificación de crédito

Si un prestamista cobra un 200% de TAE por un préstamo de 2.000 dólares a un año, usted pagará 396 dólares cada mes. Ese mismo préstamo tendría cuotas mensuales de 201 dólares con una TAE del 36%, el tipo más alto que puede tener un préstamo asequible, según la mayoría de los defensores del consumidor.

Puntuación FICO

Ejemplo de TAE

Pagos mensuales

Pagos totales

Excelente (720 o más)

11%

$177

$2,121

Pobre (629 o menos)

36%

$201

$2,411

Sin verificación de crédito

200%

$396

$4,746

¿Existen préstamos seguros sin verificación de crédito??

Un prestamista sin verificación de crédito que revisa parte de su información financiera es una opción más segura que uno que presta dinero sin hacer preguntas.

Hay algunos prestamistas online, por ejemplo, que revisan la cuenta bancaria del solicitante para evaluar sus hábitos de gasto, ingresos y reintegros. Una cuenta que muestra múltiples descubiertos puede descalificar al solicitante.

Otros prestamistas revisan los informes de las agencias de crédito alternativas que recopilan información sobre los consumidores con baja puntuación de crédito. Estos informes pueden mostrar cosas como si has obtenido un préstamo de día de pago o de título.

Estos prestamistas cobran tipos de interés elevados porque es más arriesgado prestar sin comprobar el crédito, pero el esfuerzo por determinar tu capacidad de devolver un préstamo te ayuda a evitar caer en una trampa de deuda.

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