Los préstamos CDC/504 de la SBA financian la compra o mejora de bienes inmuebles o equipos. Están respaldados por la U.S. gobierno.Kelsey Sheehy 2 de diciembre de 2021
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Los préstamos SBA 504 ofrecen financiación asequible para grandes compras de equipos o bienes inmuebles. Con sus bajos tipos de interés, largos plazos y pagos iniciales relativamente pequeños, los préstamos 504 son una opción ideal para los propietarios de pequeñas empresas que quieren hacer grandes compras, si pueden cumplir los requisitos y permitirse esperar la financiación.
Como la mayoría de los préstamos gubernamentales para pequeñas empresas, los préstamos SBA 504 tienen requisitos estrictos y un largo proceso de solicitud. El cierre puede llevar varios meses.
Así es como funcionan los préstamos 504 de la SBA, quiénes califican y cómo solicitarlos.
Qué es un préstamo SBA 504?
Los préstamos SBA 504, también conocidos como préstamos CDC/504, son préstamos para pequeñas empresas ofrecidos por Compañías de Desarrollo Certificadas y respaldados por el gobierno federal. Los préstamos SBA 504 son uno de los tres núcleos de U.S. Programas de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas, que también incluyen préstamos 7(a) y microcréditos.
Los préstamos SBA 504 proporcionan financiación a largo plazo (hasta 25 años) para grandes compras de empresas como bienes inmuebles o maquinaria. Los préstamos suelen tener un límite de 5 millones de dólares, pero algunos proyectos pueden optar a hasta 5 dólares.5 millones.
La financiación de cada préstamo 504 procede de tres lugares:
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Una empresa de desarrollo certificada (40%).
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Un banco o una cooperativa de crédito (50%).
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El propietario de la pequeña empresa que solicita el préstamo (10%). En determinadas circunstancias, los propietarios de las empresas pueden tener que dar un anticipo de hasta el 20%.
Tipos de préstamos SBA 504, comisiones y condiciones de reembolso
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Duración del plazo |
10, 20 o 25 años, según el préstamo. |
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Tipos de interés |
Los tipos están ligados a la U a cinco y diez años.S. Los pagarés del Tesoro y suelen rondar el 3% de la cantidad financiada. |
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Tasas |
Las comisiones suelen incluir las de la SBA, la CDC y el banco o la cooperativa de crédito, que varían. Estas comisiones están incluidas en el importe total del préstamo, por lo que el único coste inicial para el empresario es el 10% del pago inicial. |
Quién puede optar a un préstamo SBA 504?
Los prestatarios deben cumplir los requisitos generales de elegibilidad de los préstamos de la SBA, así como los criterios específicos del programa de préstamos 504.
Los requisitos del préstamo 504 de la SBA incluyen:
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Negocio con fines de lucro que opera en los Estados Unidos.
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Valor neto inferior a 15 millones de dólares.
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Ingresos netos medios inferiores a 5 millones de dólares en los dos años anteriores a la solicitud.
Los requisitos generales del préstamo de la SBA incluyen:
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Cumplir la definición de pequeña empresa de la SBA.
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No estar en mora con ningún préstamo gubernamental, incluidos los préstamos federales para estudiantes.
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Crédito personal sólido.
» MÁS: 5 razones por las que podría no cumplir los requisitos de los préstamos de la SBA
Las organizaciones sin ánimo de lucro, las compañías de seguros de vida, las instituciones religiosas, los clubes privados y las empresas que se dedican principalmente a los préstamos, los grupos de presión o el juego legal no pueden recibir un préstamo SBA 504.
Para qué se puede utilizar un préstamo SBA 504?
Un préstamo 504 puede utilizarse para adquirir activos fijos que «promuevan el crecimiento empresarial y la creación de empleo», según la SBA. Estos activos pueden incluir un edificio nuevo, equipos o maquinaria.
También puede utilizar un préstamo 504 para construir o mejorar instalaciones, como servicios públicos, calles o aparcamientos.
A diferencia de los préstamos a plazo más generales, un préstamo 504 no puede utilizarse como capital de trabajo o para comprar inventario, pagar o refinanciar deudas, o invertir en bienes inmuebles de alquiler.
Próximos pasos para obtener un préstamo de la SBA:
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¿Calificará su negocio?? Conozca los requisitos de los préstamos de la SBA.
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Ver los tipos actuales de los préstamos de la SBA.
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Compare en nuestro sitio web los mejores prestamistas SBA de 2021.
Cómo se obtiene un préstamo SBA 504?
Para obtener un préstamo 504 de la SBA, tendrá que encontrar una empresa de desarrollo certificada. Estas organizaciones de desarrollo económico sin ánimo de lucro tramitarán su solicitud, coordinarán su financiación y presentarán el paquete de préstamo a la SBA. Puede encontrar una lista de CDC en el sitio web de la SBA.
Una vez que haya identificado una CDC, necesitará los siguientes documentos para solicitar un préstamo SBA 504:
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Declaraciones de impuestos empresariales y personales de los últimos tres años.
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Estados financieros empresariales y personales.
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Plan de negocios.
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Cuentas por pagar y por cobrar.
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Presupuestos de los contratistas (para los préstamos para la construcción).
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Documentación de costes (para préstamos para equipos).
Esta lista no es exhaustiva, y la CDC y el banco con el que trabaje pueden requerir documentación adicional para procesar su solicitud de préstamo 504.
Si su solicitud es aprobada, los préstamos SBA 504 suelen tardar entre uno y dos meses en cerrarse. Pero el cierre puede llevar más tiempo para las compras más grandes y complejas.
Alternativas a un préstamo SBA 504
Los préstamos SBA 504 son una gran opción para financiar grandes mejoras en las instalaciones o la compra de equipos, pero no tienen sentido para todos los empresarios.
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Si necesita una financiación más rápida: Los préstamos SBA Express ofrecen tiempos de aprobación más rápidos que los préstamos 504, pero tienen límites máximos de préstamo más bajos (sólo 500.000 dólares). Si esa cantidad no es suficiente para usted, considere otros préstamos empresariales rápidos, como una línea de crédito empresarial.
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Si sus gastos no cumplen los requisitos: No puede usar un préstamo 504 para capital de trabajo o para comprar inventario. Un préstamo SBA 7(a) puede ser más adecuado en esos casos, siempre que pueda cumplir los requisitos de elegibilidad.
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Si su empresa no cumple los requisitos: Los prestamistas en línea suelen ser menos estrictos en cuanto a la elegibilidad que los préstamos respaldados por el gobierno. Estos prestamistas ofrecen varias opciones en función de las necesidades de su empresa, incluida la financiación de equipos, los préstamos para automóviles y los préstamos inmobiliarios comerciales.
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Vea sus opciones con Fundera en nuestro sitio webPreguntas frecuentes¿Cuál es la diferencia entre un préstamo SBA 504 y un préstamo SBA 7(a)??
Hay dos diferencias clave entre los préstamos SBA 504 y SBA 7(a): cómo pueden utilizarse y cómo se financian.
Los préstamos SBA 7(a) pueden utilizarse para una gran variedad de gastos, como el capital circulante, la compra de suministros o instalaciones y la refinanciación de la deuda empresarial. Los préstamos SBA 504, en cambio, están destinados a la compra o mejora de grandes equipos o instalaciones. No se puede utilizar un préstamo SBA 504 para capital de trabajo o inventario.
A diferencia de los préstamos 7(a) de la SBA, que son financiados por un banco o una cooperativa de crédito, la financiación de un préstamo 504 de la SBA procede de tres fuentes: una empresa de desarrollo certificada (40%), un banco o una cooperativa de crédito (50%) y el propietario de la pequeña empresa que solicita el préstamo (10%). En determinadas circunstancias, los propietarios de las empresas pueden tener que dar un anticipo de hasta el 20%.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo SBA 504??
Por lo general, transcurren varios meses desde que se solicita un préstamo SBA 504 hasta que se financia el préstamo. Este plazo puede llegar a ser de seis meses para proyectos más complejos, como la compra de bienes inmuebles.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo SBA 504 y un préstamo SBA 7(a)??
Hay dos diferencias fundamentales entre los préstamos SBA 504 y SBA 7(a): cómo se pueden utilizar y cómo se financian.
Los préstamos 7(a) de la SBA pueden utilizarse para una amplia variedad de gastos, incluidos el capital circulante, la compra de suministros o instalaciones y la refinanciación de la deuda empresarial. Los préstamos SBA 504, en cambio, están destinados a la compra o mejora de grandes equipos o instalaciones. No se puede utilizar un préstamo SBA 504 para capital de trabajo o inventario.
A diferencia de los préstamos SBA 7(a), que son financiados por un banco o una cooperativa de crédito, la financiación de un préstamo SBA 504 procede de tres fuentes: una empresa de desarrollo certificada (40%), un banco o una cooperativa de crédito (50%) y el propietario de la pequeña empresa que solicita el préstamo (10%). En determinadas circunstancias, los propietarios de empresas pueden tener que dar un anticipo de hasta el 20%.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo SBA 504??
Suelen pasar varios meses desde que se solicita un préstamo SBA 504 hasta que se financia el préstamo. Ese plazo puede llegar a ser de seis meses para los proyectos más complejos, como la compra de bienes inmuebles.