Préstamos personales o tarjetas de transferencia de saldo

Los préstamos personales para la consolidación de deudas y las tarjetas de crédito de transferencia de saldos son dos estrategias comunes de consolidación de deudas que pueden reducir la cantidad de intereses que debe y ayudarle a pagar la deuda de forma más rápida y sencilla.

Una diferencia clave es el número de deudas que quiere convertir en una sola. Los préstamos de consolidación de deudas suelen ser sumas más grandes que se utilizan para combinar varias deudas, mientras que las transferencias de saldos suelen pagar saldos más pequeños de una o dos tarjetas de crédito con intereses elevados.

Un préstamo de consolidación de deudas agrupa varias deudas en un único pago mensual que se abona durante un periodo fijo, normalmente de dos a cinco años. Estos préstamos pueden tener tasas de interés más bajas que la mayoría de las tarjetas de crédito, lo que le permite ahorrar dinero en intereses durante la vida del préstamo.

Una transferencia de saldo consiste en trasladar la deuda de una tarjeta de crédito con intereses elevados a una nueva tarjeta de crédito que cobra un interés del 0% durante un periodo de tiempo, normalmente de 12 a 18 meses.

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Compara los pros de los préstamos de consolidación y las tarjetas de transferencia de saldo

La obtención de un préstamo de consolidación de deudas o de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo depende en parte de su puntuación de crédito. Las personas con un crédito bueno o excelente (690 o más en la escala FICO) tienen más opciones que las que tienen un crédito malo (629 o menos en la escala FICO), y sus tipos de interés serán más bajos.

Ventajas de los préstamos de consolidación de deudas

• Los préstamos pueden ser lo suficientemente grandes como para consolidar múltiples deudas, incluyendo tarjetas de crédito, otros préstamos personales o facturas médicas.

• Las tasas de porcentaje anual pueden ser bajas para quienes tienen un crédito de bueno a excelente.

• Algunos prestamistas liquidan directamente tu tarjeta de crédito, ahorrándote ese paso.

• Las tasas fijas y los pagos mensuales son más fáciles de presupuestar y le dan una fecha de pago.

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Contras de los préstamos de consolidación de deudas

• Si tiene un mal crédito, puede ser difícil obtener un tipo de interés lo suficientemente bajo en un préstamo de consolidación de deudas.

• Algunos préstamos de consolidación de deudas cobran una comisión de apertura, que suele oscilar entre el 1% y el 10% del importe del préstamo.

• Aunque los plazos de amortización más largos implican pagos mensuales más bajos, pueden pasar algunos años hasta que te desendeudes por completo, lo que podría retrasar otros objetivos financieros.

Ventajas de las tarjetas de crédito con transferencia de saldo

• El periodo de 0% de TAE durante 12 a 18 meses le permite ahorrar dinero en intereses.

• Una vez pagado, tendrás otra línea de crédito abierta, lo que puede aumentar tu puntuación de crédito.

• Algunas tarjetas de crédito de transferencia de saldo no tienen cuota anual o incluyen recompensas, como puntos o ventajas en los viajes.

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Contras de las tarjetas de crédito con transferencia de saldo

• Las tarjetas de transferencia de saldo suelen requerir un crédito de bueno a excelente para poder optar a ellas. Dependiendo del tamaño de su deuda, es posible que no le aprueben la cantidad total que desea transferir.

• Algunas tarjetas cobran una comisión por transferencia de saldo, que suele oscilar entre el 3% y el 5% del importe transferido.

• Si no puede pagar su deuda durante el periodo de promoción, podría acabar con un tipo de interés más alto que el de su deuda original.

Consolidar su deuda con éxito

Consolidar puede ser una forma eficaz de controlar su deuda. Pero no abordará los hábitos de gasto que llevaron a obtener un préstamo de consolidación de deudas o una tarjeta de transferencia de saldo. Establecer un presupuesto realista que incluya dinero para las cosas que quieres y para el pago de las deudas puede ayudarte a mantener los gastos en línea.

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Aún más importante es evitar acumular grandes saldos en las tarjetas de crédito que has pagado. Un préstamo de consolidación de deudas o una tarjeta de transferencia de saldo no serán útiles si acaban rompiendo su presupuesto y endeudándole aún más.