Los prestatarios pueden obtener un préstamo personal con bajos ingresos, pero puede haber opciones de financiación más baratas.Chanell Alexander 8 de octubre de 2021
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No es imposible obtener un préstamo personal si se tienen bajos ingresos. Mientras que muchos prestamistas tienen requisitos de ingresos mínimos, otros se preocupan más de que tengas ingresos constantes frente a una cantidad concreta.
Aun así, aunque reúna los requisitos para un préstamo personal con bajos ingresos, considere cuidadosamente la posibilidad de endeudarse si los pagos mensuales suponen una carga para su presupuesto. También puede haber opciones de financiación más baratas que el préstamo personal.
Qué es un préstamo de bajos ingresos?
Un préstamo con bajos ingresos es simplemente un préstamo personal ofrecido a los consumidores cuyos ingresos son iguales o inferiores a un nivel de ingresos específico. El Pew Research Center, que estudia las tendencias demográficas y económicas, define los ingresos más bajos como los hogares de tres personas con ingresos anuales inferiores a 48.500 dólares (con datos de 2018). El umbral de los ingresos más bajos puede variar en función de la ubicación y el coste de la vida.
En el caso de los préstamos personales, un préstamo de bajos ingresos puede referirse a un prestamista que tiene un requisito de bajos ingresos para los prestatarios.
Algunos prestamistas exigen una cantidad mínima de ingresos, mientras que otros sólo requieren una prueba de ingresos regulares, independientemente de la cantidad. Por ejemplo, el prestamista online Rocket Loans requiere un ingreso mínimo de 24.000 dólares, mientras que Upgrade no tiene un requisito de ingresos.
Cómo obtener un préstamo personal con bajos ingresos
Los prestamistas tienen en cuenta múltiples factores, incluidos los ingresos, a la hora de evaluar a los prestatarios. Estas son algunas estrategias que pueden ayudarle a aumentar sus posibilidades de que le aprueben un préstamo personal si tiene ingresos bajos.
Compruebe que su informe de crédito no contenga errores. Muchos prestamistas tienen en cuenta su historial crediticio durante el proceso de aprobación del préstamo. Por lo tanto, asegúrese de que su informe crediticio no contenga errores, como un nombre mal escrito o una morosidad falsa que podría perjudicar su puntuación de crédito y sus posibilidades de ser aprobado.
Indique todas las fuentes de ingresos. Los prestatarios con bajos ingresos pueden utilizar los ingresos de un empleo tradicional, de un autónomo o incluso de una pensión, dependiendo del prestamista.
Considere la posibilidad de un préstamo cofirmado o conjunto. Añadir un cofirmante o coprestatario a tu solicitud -sobre todo alguien con mayores ingresos y puntuación de crédito- puede facilitar la obtención de un préstamo con menores ingresos.
» MÁS: Los mejores préstamos conjuntos y cofirmados
Pedir menos dinero. Cuanto menor sea el préstamo, menor será el riesgo para el prestamista, por lo que solicitar una cantidad de préstamo menor puede ayudarle a conseguir la aprobación. Un préstamo más pequeño también puede significar pagos mensuales y costes de intereses más bajos.
Reduzca su ratio deuda-ingresos. Pague todas las deudas que pueda para reducir su DTI. La relación máxima entre la deuda y los ingresos que aceptan la mayoría de los prestamistas es del 40%, aunque si es inferior es mejor.
Prestamistas sin requisitos de ingresos o con ingresos bajos
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Prestamista |
TAE |
Importe del préstamo |
Requisito de ingresos mínimos |
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Crédito universal 4.5 la calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta factores que consideramos favorables para el consumidor, como el impacto en la puntuación de crédito, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables. |
8.93% – 35.43% |
$1,000 – $50,000. |
Ninguno. |
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Actualizar 5.0 nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta factores que consideramos favorables al consumidor, como el impacto en la puntuación de crédito, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables. |
5.94% – 35.47% |
$1,000 – $50,000. |
Ninguno. |
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Upstart 4.5 nuestra calificación del sitio web las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables al consumidor, como el impacto en la puntuación de crédito, las tasas y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables. |
3.22% – 35.99% |
$1,000 – $50,000. |
$12,000. |
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Préstamos Rocket 4.0 la calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables para el consumidor, como el impacto en la puntuación de crédito, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables. |
5.97% – 29.69% |
$2,000 – $45,000. |
$24,000. |
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Best Egg 4.5 la calificación de nuestro sitio web Las calificaciones de nuestro sitio web'son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los factores que consideramos favorables al consumidor, como el impacto en la puntuación de crédito, los tipos y las comisiones, la experiencia del cliente y las prácticas de préstamo responsables. |
4.99% – 35.99% |
$2,000 – $50,000. |
$3,500. |
» MÁS: Los mejores préstamos personales para prestatarios con crédito justo
Aspectos a tener en cuenta más allá de los requisitos de ingresos
Cuando busque un préstamo personal, fíjese no sólo en los requisitos de ingresos, sino también en los costes y las condiciones.
Costes del préstamo. La tasa de porcentaje anual de un préstamo personal incluye los intereses y cualquier comisión de apertura. Cuanto más alta sea la TAE, más pagará cada mes y en total de intereses.
Plazos de amortización. Normalmente, los préstamos personales tienen plazos de amortización de dos a cinco años. Un plazo de amortización más largo significa pagos mensuales más pequeños, mientras que un plazo más corto significa menores costes de intereses. Si su presupuesto mensual es menor por tener menos ingresos, un plazo más largo podría tener más sentido financiero.
La opción de precalificar. La precalificación muestra la tasa y el plazo estimados antes de comprometerse con un préstamo. Implica una extracción de crédito suave, lo que significa que puedes precalificar con múltiples prestamistas para comparar ofertas sin que ello afecte a tu puntuación de crédito. Si aceptas la oferta, el prestamista te hará una prueba de solvencia, lo que puede reducir temporalmente tu puntuación de crédito.
» EMPIEZA: Precalifique para préstamos personales en nuestro sitio web
Alternativas de préstamos personales para prestatarios con bajos ingresos
Ayuda del gobierno. El programa de Asistencia Temporal para Familias Necesitadas ofrece pagos mensuales en efectivo a personas con hijos menores de edad. Aquellos que cumplan con sus requisitos de elegibilidad, incluyendo el estado de empleo y los umbrales de ingresos, pueden solicitarlo en su estado.
» MÁS: Cómo conseguir dinero gratis del gobierno
Dinero extra. Considera la posibilidad de dedicarte a otra actividad, como dar clases particulares o pasear perros, para aumentar tus ingresos. Incluso un trabajo temporal puede darte el dinero extra que necesitas.
Familia y amigos. Un amigo o familiar puede ofrecer un préstamo con mejores condiciones y tipos de interés, pero tenga en cuenta el impacto potencial en su relación.
Préstamo de la cooperativa de crédito. Las cooperativas de crédito suelen tener mejores tasas y condiciones en los préstamos personales que los prestamistas en línea y los bancos. También tienen en cuenta su historial como socio durante el proceso de solicitud, lo que puede mejorar sus posibilidades de que le aprueben un préstamo.
Préstamo de empeño. Los préstamos para casas de empeño le permiten utilizar un objeto como garantía para asegurar un préstamo. Usted y el prestamista de la casa de empeño acuerdan el préstamo, las condiciones y los intereses. Una vez que lo pagas, recuperas el artículo.