Préstamos para pequeñas empresas en Nueva York: ¿Califica usted para ello??

Los préstamos para pequeñas empresas de la ciudad de Nueva York pueden provenir de muchas fuentes, desde programas locales garantizados por el gobierno hasta bancos nacionales que prestan especialmente a las empresas de la ciudad de Nueva York, las opciones abundan para los propietarios de negocios de la ciudad de Nueva York que necesitan acceso a la financiación de pequeñas empresas.

Los 6 mejores préstamos para pequeñas empresas de la ciudad de Nueva York

Aunque las pequeñas empresas de Nueva York pueden acceder a préstamos a través de muchos prestamistas nacionales, los préstamos locales para pequeñas empresas de Nueva York pueden ser más personalizados y presenciales. Y, por suerte para los empresarios de la ciudad de Nueva York, la ciudad de Nueva York tiene algunas opciones de financiación locales bastante estelares.

Siga leyendo para conocer estos principales prestamistas locales para pequeñas empresas de la ciudad de Nueva York.

Dónde encontrar préstamos para pequeñas empresas en Nueva York

Prácticamente cualquier prestamista nacional para pequeñas empresas estará dispuesto a trabajar con pequeñas empresas con sede en Nueva York. Algunos prestamistas nacionales tienen su sede en la ciudad de Nueva York y, en consecuencia, tienden a financiar un mayor volumen de préstamos a las empresas de la ciudad de Nueva York. De hecho, algunos de los mayores bancos nacionales son también algunos de los prestamistas de la SBA con mejores resultados en la ciudad de Nueva York.

Los préstamos locales para pequeñas empresas de los prestamistas de la ciudad de Nueva York podrían suponer condiciones y tasas de aprobación más favorables. Además, hay ciertos programas de préstamos para pequeñas empresas de NYC que sólo están disponibles para las pequeñas empresas que operan en los cinco distritos.

En resumen, al buscar préstamos para pequeñas empresas, los empresarios de la ciudad de Nueva York tendrán un montón de opciones que examinar.

A continuación se detallan las seis mejores fuentes de préstamos para pequeñas empresas de la ciudad de Nueva York:

1. Programa de garantía de préstamos de NYC Capital Access

Los préstamos para pequeñas empresas de la ciudad de Nueva York están disponibles a través del Programa de Garantía de Préstamos para el Acceso al Capital de la ciudad de Nueva York (NYC Capital Access Loan Guaranty Program), gestionado por la Corporación de Desarrollo Económico de la ciudad de Nueva York (NYCEDC).

Las pequeñas empresas de la ciudad de Nueva York con menos de 100 empleados pueden acceder a préstamos y líneas de crédito comerciales de hasta 250.000 dólares a través de este programa de financiación local de la ciudad de Nueva York. Para cada uno de los préstamos financiados a través de este programa, el NYCEDC proporciona una garantía parcial de hasta el 40% del importe del préstamo. El capital para estos préstamos para pequeñas empresas con sede en NYC provendrá de uno de los seis prestamistas locales aprobados.

Estos préstamos para pequeñas empresas de la ciudad de Nueva York pueden destinarse a diversos gastos empresariales, como capital circulante, mejoras en el arrendamiento y compra de equipos. Para ser elegible, debe estar ubicada y hacer negocios en la ciudad de Nueva York. También tienes que operar como minorista, fabricante, mayorista, organización sin ánimo de lucro, contratista o distribuidor.

Además, algunos de los microprestamistas aprobados que participan en este programa considerarán las solicitudes de inicio, por lo que este programa podría ofrecer potencialmente el acceso a los préstamos empresariales de inicio para las empresas con sede en NYC que están en el lado más nuevo de las cosas.

2. TD Bank

Las pequeñas empresas con sede en Nueva York también deberían considerar a TD Bank como fuente de financiación. TD Bank no solo es un prestamista preferido de la SBA, sino que también fue el número 1 de los principales prestamistas de la SBA de la ciudad de Nueva York en 2018. A través de su participación en los programas de préstamos 7(a) y CDC/504 de la SBA, TD Bank financió 898 préstamos de la SBA y un volumen total de préstamos de 67.261.200 dólares a pequeñas empresas de Nueva York.

Si está buscando un préstamo de la SBA para una pequeña empresa de NYC bien calificada, entonces TD Bank podría ser una de sus mejores opciones. Solo debes saber que los préstamos de la SBA de cualquier prestamista de la SBA, y mucho menos de los principales prestamistas de la SBA en NYC, serán difíciles de calificar. Si estás trabajando con al menos dos años en el negocio, una puntuación de crédito personal de al menos 680 y al menos $180,000 en ingresos anuales, entonces los préstamos SBA de TD Bank podrían ser una opción para ti.

3. Fondo de Crédito WE

Dirigido por la iniciativa WE NYC del Departamento de Servicios a la Pequeña Empresa de la ciudad de Nueva York, el programa WE Fund Credit ofrece líneas de crédito para pequeñas empresas a las empresarias de la ciudad de Nueva York.

Para poder optar a una línea de crédito empresarial de este programa de financiación de empresas de Nueva York, debes identificarte como mujer, hacer negocios en Nueva York, llevar al menos un año en el negocio y obtener al menos 50.000 dólares de ingresos anuales.

Los límites de crédito para esta opción de financiación de pequeñas empresas de la ciudad de Nueva York serán de hasta 100.000 dólares. Asegúrese de tener en cuenta, sin embargo, que las solicitudes para este programa se abrirán en la primavera de 2019, pero puede llenar un formulario en su sitio web para ser notificado cuando comiencen a aceptar solicitudes de préstamos comerciales.

4. El Fondo de Brooklyn

La New York Business Development Corporation administra un programa de préstamos para pequeñas empresas llamado The Brooklyn Fund para las pequeñas empresas de Brooklyn. Para ser elegible para estos préstamos para pequeñas empresas, tendrá que hacer negocios fuera de Brooklyn, ser una empresa con fines de lucro y ser propiedad de un residente permanente o ciudadano de los Estados Unidos.

Estos préstamos para pequeñas empresas de Brooklyn pueden oscilar entre $25,000 y $350,000 con plazos de 5 a 10 años y tasas del 6% al 8%. Para solicitarlo, tendrás que presentar tu solicitud a través del Centro de Soluciones Empresariales de la Cámara de Comercio de Brooklyn, situado en el número 9 de la calle Bond., 5º piso, Brooklyn, NY 11201. Las tasas de solicitud pueden costar entre 150 y 1.300 dólares.

5. Fondo de crecimiento Excelsior

Otra de las mejores opciones para las pequeñas empresas de la ciudad de Nueva York que buscan financiación empresarial asequible es el Excelsior Growth Fund. Excelsior Growth Fund es una CDFI sin ánimo de lucro que concede préstamos a pequeñas empresas en Nueva York, Nueva Jersey y Pensilvania. EGF ofrece varias formas de financiación que pueden ofrecer hasta 500.000 dólares de capital. Sin embargo, su producto estrella es el EGF Smartloan. Este préstamo para pequeñas empresas de Nueva York ofrece hasta 100.000 dólares de financiación que los prestatarios pueden solicitar en línea y acceder en una semana si cumplen los requisitos.

EGF también es un intermediario certificado de microcréditos de la SBA, por lo que si buscas 50.000 dólares o menos de financiación para tu negocio en Nueva York, un microcrédito de la SBA de EGF podría ser tu opción más asequible.

6. Centro de Negocios para Nuevos Americanos

Por último, otra de las principales fuentes locales de préstamos para pequeñas empresas con sede en Nueva York es el Business Center for New Americans. BCNA es otra CDFI y un microprestamista certificado por la SBA que ofrece micropréstamos de entre 500 y 50.000 dólares a las pequeñas empresas de Nueva York.

Las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas de la BCNA están abiertas a todas las pequeñas empresas de Queens y Staten Island y a las empresas propiedad de inmigrantes, refugiados o mujeres de Manhattan, Brooklyn y el Bronx. También necesitarás al menos un avalista con buen crédito para los préstamos de más de 3.000 dólares.

Los plazos de amortización de estos préstamos oscilan entre seis meses y tres años y los tipos de interés oscilan actualmente entre el 8.Del 5% al 10%. Los gastos de cierre son el 2% del importe del préstamo y los gastos de solicitud son de 25 a 50 $.

Una ventaja distintiva que ofrece BCNA es que consideran las solicitudes de las startups. Una empresa establecida tendrá que demostrar tres a seis meses de ingresos (lo que, por supuesto, reforzará su solicitud). Pero las empresas de nueva creación podrán presentar solicitudes para estos préstamos para pequeñas empresas con un presupuesto inicial previsto.

Préstamos para pequeñas empresas de la ciudad de Nueva York: Prestamistas en línea

Los préstamos para pequeñas empresas con sede en Nueva York son una gran opción. Y mantenerlo local es la forma de hacer negocios de las pequeñas empresas. Sin embargo, ceñirse a los préstamos para pequeñas empresas de fuentes centradas en la ciudad de Nueva York puede limitar tus opciones. Y si uno de los seis mejores préstamos para pequeñas empresas de la ciudad de Nueva York que hemos destacado anteriormente no es exactamente perfecto para su pequeña empresa, entonces debería considerar la posibilidad de buscar prestamistas nacionales para pequeñas empresas.

Dado que los préstamos a nivel nacional requieren una gran racionalización y automatización que los prestamistas tradicionales no necesitan necesariamente, los prestamistas nacionales para pequeñas empresas ofrecen préstamos rápidos para pequeñas empresas. Además, sus solicitudes suelen ser mucho más fáciles de rellenar que las de los prestamistas locales para pequeñas empresas de la ciudad de Nueva York.

He aquí cuatro alternativas nacionales a las opciones de préstamos para pequeñas empresas de la ciudad de Nueva York:

1. Fundbox

Una de las opciones de préstamos para pequeñas empresas más accesibles para los empresarios de Nueva York es Fundbox. Este prestamista nacional ofrece financiación de facturas que permite a las empresas acceder a anticipos de efectivo garantizados por sus facturas pendientes. Fundbox ofrece una financiación de facturas de entre 1.000 y 100.000 dólares para facturas que tengan entre tres y seis meses de antigüedad. Para calificar, simplemente necesitarás al menos seis meses en el negocio, una práctica de facturación a tus clientes y un software de contabilidad. Si usted califica para la financiación de Fundbox, entonces usted puede acceder a ella en cuestión de horas.

Una vez que haya pagado su financiación de facturas Fundbox, podrá utilizar su cuenta Funbox como una línea de crédito empresarial: podrá solicitar más financiación de facturas y Fundbox suscribirá su solicitud basándose en la información de su software de contabilidad.

2. Kabbage

Otro de los principales prestamistas nacionales para pequeñas empresas que debes considerar por encima de tus opciones de préstamos para pequeñas empresas en la ciudad de Nueva York es Kabbage. Kabbage ofrece líneas de crédito a corto plazo para pequeñas empresas de Nueva York con al menos un año de actividad, 50.000 dólares de ingresos anuales y un propietario con un crédito personal superior a 550.

Las líneas de crédito para empresas de Kabbage tienen una estructura única. Hay tres posibles plazos de amortización: 6, 12 o 18 meses. Los productos a 6 y 12 meses tienen el interés cargado por adelantado, por lo que los primeros meses de reembolso llevarán un 1.5% a 10% de interés y los meses restantes llevarán el 1.25% de interés. La línea de crédito Kabbage a 18 meses tendrá una comisión fija que oscila entre el 1.25% al 3.25% en todos los meses.

Al igual que Fundbox, Kabbage suscribe las solicitudes de préstamos para empresas basándose en el software de contabilidad. Sin embargo, los propietarios de negocios también podrán sincronizar sus cuentas para otras plataformas financieras, como Amazon y PayPal. Cuanta más información puedas proporcionar a Kabbage a través de las cuentas sincronizadas, más sólida será tu solicitud. Cuando todo está dicho y hecho, Kabbage a menudo es capaz de financiar las solicitudes en el mismo día en que se presentan.

3. Fundation

Si buscas financiación a largo plazo para tu pequeña empresa, considera Fundation junto con tus opciones de préstamos para pequeñas empresas específicas de NYC. Fundation es un prestamista online que ofrece préstamos a plazo que reflejan la estructura de los préstamos bancarios tradicionales para empresas. Estos préstamos para pequeñas empresas tienen montos que van desde $20,000 hasta $350,000, con plazos de pago de uno a cuatro años y tasas que comienzan en el 7.9%

Para ser elegible para esta opción de préstamo para pequeñas empresas, necesitarás al menos 100.000 dólares en ingresos anuales, al menos un año en el negocio y un crédito de 660+. A diferencia de los préstamos bancarios, los préstamos a plazo para empresas de Fundation requerirán un mínimo de papeleo -sólo tres meses de extractos bancarios de la empresa si solicitas 100.000 dólares o menos- y podrán en tan sólo un día.

4. Balboa Capital

Si necesitas un préstamo para comprar un equipo para tu pequeña empresa en Nueva York, considera Balboa Capital como una opción complementaria a tus opciones de financiación locales. Balboa Capital ofrece préstamos para equipos desde $2,000 hasta $500,000. Los plazos de amortización de la financiación de equipos de Balboa oscilarán entre dos y cinco años, y los tipos empezarán a ser tan bajos como el 3.99%.

Si usted y su pequeña empresa de la ciudad de Nueva York trabajan con unos ingresos anuales de al menos 100.000 dólares, con al menos un año de actividad y con un crédito superior a 600, entonces puede optar a esta opción de financiación para pequeñas empresas. Además, si termina calificando con ellos, Balboa Capital puede financiar su solicitud en el mismo día en que solicita el financiamiento.

El resultado final

Esta es su guía para encontrar el préstamo perfecto para su pequeña empresa en la ciudad de Nueva York. Ya sea que decidas ir con un prestamista nacional en línea para pequeñas empresas o que hayas decidido quedarte con tus opciones locales de préstamos para pequeñas empresas en la ciudad de Nueva York, tienes un montón de opciones para tamizar. Asegúrese de buscar todas las opciones -locales y nacionales- para asegurarse de que ha conseguido el préstamo para pequeñas empresas más asequible posible. Ya sea que esté financiando a través de un programa de garantía local o que acceda a la financiación hoy a través de un prestamista en línea, asegúrese de que el préstamo para pequeñas empresas por el que opte ayudará a que su pequeña empresa de la ciudad de Nueva York crezca.

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