Préstamos para pequeñas empresas en Michigan: Las 6 mejores opciones

Conoce los préstamos para pequeñas empresas que pueden solicitar los propietarios de negocios de Michigan: requisitos, alternativas & cómo prepararse.Priyanka Prakash Sep 13, 2020

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Durante la crisis económica de 2008, el estado de Michigan fue uno de los más afectados del país, debido sobre todo a los sectores automovilístico y manufacturero del estado. Sin embargo, Michigan se ha recuperado ahora con un crecimiento constante del empleo. Si estás empezando o ampliando un negocio en Michigan, una gran manera de asegurar el capital es con préstamos para pequeñas empresas. Para las pequeñas empresas que no están autofinanciadas o respaldadas por capital de riesgo, obtener un préstamo para pequeñas empresas es la ruta más viable para obtener capital.

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Préstamos para pequeñas empresas en Michigan: Las 6 mejores opciones

Varias organizaciones conceden préstamos a las pequeñas empresas de Michigan, incluyendo organizaciones sin ánimo de lucro, bancos regionales y cooperativas de crédito. Estas son las principales opciones de préstamos para pequeñas empresas en Michigan:

  • Préstamos P2 para pequeñas empresas.

  • Fondo de Préstamos Comunitarios de Detroit.

  • Fondo de Recursos de Oportunidad.

  • Invertir en Detroit.

  • Chemical Bank.

  • Michigan First Credit Union.

  • Tu guía de financiación local para los préstamos a pequeñas empresas de Michigan

    Ya sea que esté comenzando un nuevo negocio en Michigan o ampliando un negocio existente, tendrá una variedad de opciones de financiación, cada una con sus propios pros y contras. A nivel local, son principalmente las instituciones sin ánimo de lucro, los bancos y las cooperativas de crédito los que conceden préstamos a las pequeñas empresas.

    1. Préstamos P2 para pequeñas empresas

    El Programa de Préstamos P2 para Pequeñas Empresas: «P2» significa "Prevención de la contaminación"-está gestionado por el Departamento de Medio Ambiente, Grandes Lagos y Energía de Michigan (EGLE). Este programa ofrece oportunidades de financiación a las pequeñas empresas que se esfuerzan por la sostenibilidad, la reducción de residuos y la conservación de la energía.

    Para poder optar a los préstamos P2 para pequeñas empresas se deben cumplir los siguientes criterios:

    • La empresa es de propiedad y gestión independientes (i.e. no una franquicia).

    • El negocio es una empresa con ánimo de lucro que no es dominante en su sector.

    • La empresa debe tener 500 o menos empleados a tiempo completo.

    • El negocio debe estar involucrado en proyectos relacionados con la sostenibilidad, la reducción de residuos o la conservación de la energía (ver los posibles proyectos que pueden optar a la financiación).

    Si cumple estos requisitos mínimos, puede solicitar hasta 400.000 dólares de financiación a un tipo de interés del 5% o menos. Estos préstamos para empresas de Michigan están disponibles a través de una asociación público-privada entre la EGLE y prestamistas privados. El prestamista privado concede la mitad de la financiación y el Estado la otra mitad. Para empezar, póngase en contacto con el personal de la EGLE para asegurarse de que su proyecto cumple las directrices de elegibilidad.

    2. Fondo de Préstamos Comunitarios de Detroit

    El Detroit Community Loan Fund (DCLF) proporciona financiación a los propietarios de pequeñas empresas de Michigan que históricamente no han tenido acceso al capital. Como institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI) certificada, la misión del DCLF es conceder préstamos a pequeñas empresas de Detroit a empresarios procedentes de entornos desfavorecidos, especialmente mujeres y minorías.

    Los préstamos van de 5.000 a 50.000 dólares. Hay que pagar una tasa de solicitud de 100 dólares, pero los costes del préstamo después son muy razonables. Los tipos de interés son del 7%. No hay comisiones de apertura ni de cierre. También puede beneficiarse de un periodo de pago de sólo intereses, al final del cual devolverá el capital.

    Los préstamos pueden utilizarse para una variedad de propósitos, como el capital de trabajo, la compra de materiales y suministros, instalaciones, equipos, la expansión del negocio y las mejoras de la propiedad. Sin embargo, no puedes utilizar los fondos para comprar bienes inmuebles. Ponte en contacto con el DCLF, que te remitirá a una organización de servicios empresariales sin ánimo de lucro. La organización sin ánimo de lucro le ayudará a preparar su solicitud y le proporcionará formación y asistencia técnica a los propietarios de pequeñas empresas que reúnan los requisitos.

    3. Fondo de Recursos para la Oportunidad

    Opportunity Resource Fund es una CDFI sin ánimo de lucro que concede préstamos a pequeñas empresas de Michigan. Proporcionan tanto capital inicial como préstamos de capital circulante a las empresas existentes.

    Para poder optar a un préstamo del Fondo de Recursos para la Oportunidad, tendrá que cumplir los siguientes requisitos:

    • Criterios sociales – Trabajar hacia un objetivo social, como proporcionar empleo a personas con bajos ingresos o invertir en zonas deterioradas.

    • Seguridad – Los préstamos deben estar garantizados por bienes inmuebles, equipos, inventario u otros activos. En algunos casos, una garantía personal puede ser suficiente.

    • Inyección de capital – Los préstamos por debajo de 150.000 dólares requieren un pago inicial del 10% por parte del prestatario. Los préstamos superiores a 150.000 dólares requieren un pago inicial del 15%.

    • Plan de negocios – Todas las solicitudes requieren la presentación de un plan de negocios completo.

    Los préstamos del Opportunity Resource Fund oscilan entre 10.000 y 250.000 dólares y tienen un plazo medio de cinco años. Puede descargar una solicitud desde el sitio web del Fondo de Recursos de Oportunidades para empezar y tendrá que incluir una tasa de solicitud de 50 dólares.

    4. Invertir en Detroit

    Invest Detroit es una asociación de varias organizaciones locales y entidades filantrópicas que intentan catalizar el crecimiento económico de Detroit. Su objetivo es ayudar a las empresas que tienen dificultades para acceder a la financiación tradicional. Invest Detroit no ofrece demasiados detalles en su página web, aparte de decir que conceden préstamos a pequeñas empresas de Detroit de entre 50.000 y 2 dólares.5 millones de euros. Además de los préstamos, también ofrecen asistencia en la redacción de planes de negocio, servicios de tutoría y formación técnica. Invest Detroit también cuenta con una rama de capital riesgo para los empresarios que buscan financiación de capital.

    5. Chemical Bank

    Otra buena opción para obtener préstamos para pequeñas empresas, especialmente préstamos de la SBA en Michigan, es Chemical Bank. Este banco es uno de los principales proveedores de préstamos de la SBA, que son préstamos garantizados por el gobierno de Estados Unidos.S. Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Los préstamos de la SBA son una de las mejores opciones para los empresarios porque ofrecen grandes importes de préstamo, bajos tipos de interés y largos plazos de amortización. Con la seguridad de una garantía gubernamental, es más probable que los bancos concedan préstamos de la SBA a propietarios de pequeñas empresas que, de otro modo, no podrían optar a la financiación.

    En 2018, Chemical Bank concedió 110 préstamos de la SBA, por un total de más de 57 millones de dólares en financiación. Además de los préstamos SBA, Chemical Bank también concede otros tipos de préstamos empresariales, como préstamos para equipos, líneas de crédito y préstamos inmobiliarios comerciales. Sólo tenga en cuenta que para calificar para los préstamos bancarios, es necesario tener un crédito fuerte y un historial establecido de los ingresos del negocio. Esto hace que Chemical Bank sea una mejor opción para las empresas establecidas y menos para las nuevas empresas. Póngase en contacto con una sucursal de Chemical Bank cerca de usted para empezar.

    6. Michigan First Credit Union

    Las cooperativas de crédito pueden ser un buen lugar para obtener préstamos para pequeñas empresas en Michigan. Se basan en la membresía y tienden a estar más orientados a la comunidad que los bancos. Las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro o cooperativas, por lo que suelen cobrar tipos de interés y comisiones más bajos en los préstamos. Las cooperativas de crédito también son más propensas que los bancos a pasar por alto las bajas puntuaciones de crédito, los bajos ingresos del negocio y otros aspectos negativos en su solicitud de préstamo.

    Michigan First Credit Union está abierta a cualquier persona que viva o trabaje en el estado de Michigan. En Michigan First Credit Union, puede solicitar préstamos de la SBA, U.S. Préstamos empresariales respaldados por el Departamento de Agricultura (USDA) y préstamos convencionales a plazo. Para solicitar un préstamo, puede llamar a una sucursal para pedir una solicitud, o visitar una sucursal de Michigan First cerca de usted.

    Las mejores subvenciones para pequeñas empresas de Michigan

    Como alternativa a los préstamos para pequeñas empresas, considere la posibilidad de solicitar subvenciones para su empresa de Michigan. A diferencia de los préstamos, que deben devolverse con intereses, las subvenciones equivalen a dinero gratis para tu empresa.

    Estas son algunas de las mejores subvenciones para pequeñas empresas en Michigan:

    1. Programa de desarrollo empresarial de Michigan

    El Programa de Desarrollo Empresarial de Michigan proporciona subvenciones a las empresas que crean al menos 25 nuevos puestos de trabajo en Michigan. Puede visitar michiganbusiness.org para pedir una solicitud.

    2. Red de Relaciones Corporativas de Michigan Programa de Innovación de la Pequeña Empresa (SCIP)

    El SCIP de Michigan proporciona fondos de contrapartida de hasta 40.000 dólares a las pequeñas empresas de Michigan que necesitan ayuda para cubrir el coste de realizar un proyecto de investigación en una universidad pública de Michigan.

    3. Concurso Acelerar la Innovación en Michigan

    Accelerate Michigan es un programa de Invest Detroit que permite a los empresarios mostrar sus ideas de negocio ante los inversores. Los solicitantes compiten por un millón de dólares en premios colectivos. El concurso está en su décimo año y es una buena oportunidad para las nuevas empresas tecnológicas y otras empresas de alto crecimiento.

    4. Motor City Match

    Este programa, dirigido por la Corporación de Crecimiento Económico de Detroit (DEGC), sin ánimo de lucro, concede 500.000 dólares al trimestre en subvenciones para pequeñas empresas. Las nuevas empresas que buscan alquilar un espacio comercial en Detroit y las empresas establecidas que quieren renovar su espacio o abrir una ubicación adicional en Detroit pueden calificar para la financiación a través de Motor City Match.

    5. Motor City Restore

    También gestionado por DEGC, Motor City Restore concede 500.000 dólares en subvenciones de contrapartida cada trimestre para ayudar a los propietarios de negocios de Detroit a mejorar sus escaparates comerciales. Las empresas que cumplan los requisitos pueden elaborar planes de renovación con un arquitecto o un ingeniero, pagar de su bolsillo la renovación y luego recibir una subvención para compensar parte de los costes de renovación. Si te asocias con otras empresas de tu manzana, puedes optar a una subvención mayor.

    Tenga en cuenta que las subvenciones para pequeñas empresas pueden ser muy competitivas. No te desanimes si no te seleccionan, y asegúrate de entender los requisitos de elegibilidad antes de solicitarlo.

    Los mejores préstamos empresariales en línea para las empresas de Michigan

    Además de los préstamos y subvenciones locales para pequeñas empresas, los propietarios de pequeñas empresas de Michigan pueden solicitar préstamos en línea para pequeñas empresas. Los prestamistas empresariales online tienen procesos de solicitud sencillos y rápidos. Son más caros que los bancos, pero también mucho menos selectivos, ya que trabajan con una gama más amplia de pequeñas empresas.

    Estos son algunos de los mejores préstamos empresariales en línea para las pequeñas empresas de Michigan:

    Fundbox

    Fundbox es un prestamista empresarial en línea que ofrece una línea de crédito empresarial de hasta 100.000 dólares. Una línea de crédito empresarial es una gran herramienta para los gastos recurrentes y para utilizarla como fuente de financiación de emergencia. Para solicitarlo, todo lo que hay que hacer es crear una cuenta gratuita en Fundbox, proporcionar algunos datos básicos de la empresa y sincronizar el software de contabilidad o la cuenta bancaria de la empresa con Fundbox. Obtendrán automáticamente información sobre el historial de ingresos de su empresa y decidirán si le aprueban la financiación.

    Para poder optar a Fundbox, necesitas al menos tres meses de actividad, una media de 25.000 dólares de ingresos anuales y una puntuación crediticia personal de 500. Estos requisitos son relativamente fáciles de cumplir, lo que hace que Fundbox sea una buena opción tanto para las empresas más nuevas como para las más establecidas. Sus plazos de financiación son muy rápidos: puede obtener la aprobación de la financiación en cuestión de minutos y tener los fondos en su cuenta al día siguiente.

    OnDeck

    OnDeck es otro prestamista de negocios en línea que trabaja para conseguir rápidamente la financiación en manos de los propietarios de pequeñas empresas. Al igual que Fundbox, OnDeck ofrece líneas de crédito, así como préstamos empresariales a corto plazo. Los montos de financiamiento con OnDeck van hasta $500,000, por lo que es una buena opción si necesita hacer una inversión mayor para el crecimiento de su negocio. Dicho esto, OnDeck no es una opción para las empresas nuevas. Para poder optar a OnDeck, se necesita al menos un año de actividad, 100.000 dólares de ingresos anuales y una puntuación crediticia de 600.

    Si cumple con estos requisitos, el proceso de solicitud con OnDeck es rápido y sencillo. Por lo general, sabrás si te aprueban el mismo día que solicitas el préstamo y podrás recibir los fondos en tu cuenta al día siguiente.

    Círculo de Financiación

    Funding Circle proporciona préstamos de hasta 500.000 dólares y ofrece una buena combinación de rapidez y asequibilidad. Tienen un proceso de solicitud totalmente digitalizado y suelen tardar alrededor de una semana en aprobar y financiar tu préstamo. Funding Circle es más selectivo que OnDeck y Fundbox, ya que sólo trabaja con empresas que han estado operando durante al menos dos años. El propietario de la empresa también debe tener una puntuación de crédito personal mínima de 620. Dado que Funding Circle es más selectivo, sus tipos de interés son más bajos que los de OnDeck y Fundbox, más parecidos a los que encontrarías en un prestamista sin ánimo de lucro o en un banco.

    Preparación para su préstamo para pequeñas empresas en Michigan

    Hay varias maneras de preparar su negocio para solicitar financiación. Siguiendo los siguientes pasos te asegurarás de estar en la mejor posición para calificar para un producto de préstamo asequible que te ayudará a alcanzar tus objetivos de negocio.

    A continuación le indicamos cómo prepararse para su préstamo para pequeñas empresas en Michigan:

    • Mejore su puntuación de crédito: tener una sólida puntuación de crédito personal es clave para calificar para la financiación de la empresa. Asegúrese de revisar su informe crediticio con regularidad y de pagar a tiempo todos los préstamos y tarjetas de crédito existentes para mantener su puntuación en el mejor nivel posible.

    • Registre su empresa – Las empresas que se incorporan o se registran como una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) tienen más facilidad para calificar para la financiación. Para obtener ayuda, siga nuestras instrucciones sobre cómo iniciar una LLC en Michigan.

    • Preparar un plan de negocio: tener un plan de negocio bien elaborado puede ser fundamental para obtener un préstamo empresarial. Su plan de negocio puede ser breve y sencillo, pero debe mostrar que tiene un sólido conocimiento del concepto de su negocio y de los competidores.

    • Fortalecer los ingresos del negocio: Cuanto más dinero ingrese en su negocio, más fácil será pedir un préstamo para su negocio. Puedes maximizar los ingresos del negocio de varias maneras, como reduciendo los costes operativos y ajustando los precios.

    • Abrir una cuenta bancaria comercial – Una vez que empieces a generar ingresos comerciales, asegúrate de que el dinero vaya a una cuenta bancaria comercial específica. Esto le ayuda a separar el negocio de las finanzas personales. Esta es una lista de los mejores bancos de Michigan para pequeñas empresas que le ayudará a elegir una institución bancaria.

    Préstamos para pequeñas empresas en Michigan: El resultado final

    Si usted es propietario de una pequeña empresa en Michigan, tiene varias opciones para financiar su negocio, así que ¿cómo decidir lo que es mejor para su empresa?? Tendrás pocas opciones si tienes un negocio nuevo o una puntuación de crédito baja. Aparte de eso, los principales factores que hay que tener en cuenta son cómo piensas utilizar los fondos del préstamo y cuáles son los ingresos actuales y previstos de tu empresa. La mejor opción de préstamo para usted podría venir de una fuente de financiación local o de una opción en línea. La clave es que el producto debe ayudar a lograr su próximo gran objetivo empresarial.

    Este artículo apareció originalmente en Fundera, una filial de nuestro sitio web.

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