Préstamos para pequeñas empresas en Georgia: Las 7 mejores opciones

Necesitan ayuda para crecer? Revisa los requisitos de elegibilidad y aprende a solicitar préstamos para pequeñas empresas en Georgia.Priyanka Prakash Sep 25, 2020

Muchos o todos los productos que aparecen aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir en los productos sobre los que escribimos y en dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son propias. Esta es una lista de nuestros socios y así es como ganamos dinero.

El estado de Georgia es un hogar acogedor para los empresarios. Hay un millón de pequeñas empresas en Georgia y el estado suele figurar entre los mejores del país por su sólido clima empresarial y por los propietarios de empresas de mujeres y minorías. Aunque iniciar una pequeña empresa en Georgia es bastante fácil, conseguir capital suele ser más difícil. Afortunadamente, hay varias entidades gubernamentales locales y organizaciones sin ánimo de lucro que conceden préstamos para pequeñas empresas con sede en Georgia.

En esta guía, cubriremos estas ocho opciones en detalle para que puedas iniciar tu pequeña empresa o hacerla crecer al siguiente nivel sin perder tiempo.

Cuánto necesita?

Vea sus opciones con Fundera en nuestro sitio web

Los 8 mejores préstamos para pequeñas empresas en Georgia

Cuando se pone en marcha una pequeña empresa en Georgia, hay muchas oportunidades para obtener capital: del gobierno, de prestamistas privados y de prestamistas sin ánimo de lucro. Lo importante es saber si su empresa cumple con los requisitos para obtener un préstamo y así poder solicitar los productos adecuados.

Estas son las ocho principales formas de obtener un préstamo para pequeñas empresas en Georgia:

1. Iniciativa de Crédito para Pequeñas Empresas del Estado de Georgia

La Iniciativa de Crédito para Pequeñas Empresas del Estado de Georgia (SSBCI) surgió de la Ley Federal de Empleo para Pequeñas Empresas de 2010. En virtud de esta ley, el gobierno federal asigna a cada estado una cantidad de dinero para reforzar los programas de préstamos locales que ayudan a las pequeñas empresas.

A través de ese programa, Georgia ofrece ahora asistencia financiera a las pequeñas empresas de dos maneras:

  • Programa de participación en préstamos de Georgia: el estado de Georgia adquiere hasta el 25% de un préstamo que un banco o prestamista privado concede a una pequeña empresa. Los préstamos deben oscilar entre 100.000 y 5 millones de dólares y el máximo actual de compra por parte del estado es de 250.000 dólares.

  • Georgia Small Business Credit Guaranty – El estado de Georgia garantiza hasta el 50% de un préstamo para pequeñas empresas. El importe máximo del préstamo es de 400.000 $, con una garantía de 200.000 $.

En el marco del SSBCI, los bancos y otros prestamistas participantes mantienen su independencia a la hora de suscribir los préstamos y negociar las condiciones con los propietarios de pequeñas empresas. Sin embargo, la compra o la garantía del Estado reduce el riesgo para el prestamista y le anima a conceder préstamos a propietarios de pequeñas empresas que, de otro modo, no cumplirían los requisitos.

2. Préstamos para pequeñas empresas de ACE

El siguiente en nuestra lista de los mejores préstamos para empresas de Georgia es Access to Capital for Entrepreneurs (ACE), uno de los mayores prestamistas sin ánimo de lucro de Georgia, que presta servicio en docenas de condados de todo el estado. El fondo U.S. El Departamento del Tesoro ha designado a ACE como institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI). Las CDFI son organizaciones sin ánimo de lucro que se dedican a conceder préstamos a mujeres, minorías, veteranos y otros empresarios desfavorecidos. ACE ha concedido más de 69 millones de dólares en préstamos, creando o salvando más de 8.200 puestos de trabajo en Georgia.

Para ser elegible para un préstamo ACE, se necesita un puntaje crediticio mínimo de 600, no tener quiebras activas en los últimos tres años y no tener ejecuciones hipotecarias en el último año. Estas son las condiciones de los préstamos ACE para pequeñas empresas:

  • Solicitud de préstamo en línea para préstamos de 50.000 dólares o menos (hay un proceso más largo para los préstamos de más de 50.000 dólares).

  • Plazos de reembolso de entre tres y 72 meses.

  • No hay penalización por pago anticipado.

  • Se requiere un aval y una garantía personal.

  • Los tipos de interés dependen del historial crediticio del empresario y de otros factores de riesgo.

Además de los préstamos a empresas, ACE también ofrece servicios de consultoría individualizada a los propietarios de empresas en materia de marketing, contabilidad, operaciones y otras áreas. Obtener un préstamo para pequeñas empresas de ACE significa que pueden ser un socio a largo plazo para ayudar a su negocio. Rellene su solicitud en línea para empezar (para préstamos de 50.000 dólares o menos), o póngase en contacto con ACE para préstamos de mayor cuantía.

3. Préstamos para pequeñas empresas de Invest Atlanta

Atlanta es la ciudad más grande de Georgia y la capital del estado, por lo que no le sorprenderá que algunos prestamistas se centren exclusivamente en ayudar a las pequeñas empresas del área metropolitana de Atlanta, como Invest Atlanta. Invest Atlanta es un brazo de la ciudad de Atlanta que tiene como objetivo mejorar la economía local. Para promover esta misión, Invest Atlanta administra varios fondos de préstamos para pequeñas empresas. Cada fondo tiene un enfoque diferente y ofrece préstamos con diferentes condiciones.

Por ejemplo, el Fondo Catalizador de Atlanta se dirige a los propietarios de pequeñas empresas que apoyan la creación de puestos de trabajo en los barrios conflictivos de Atlanta, y ofrece financiación de entre 50.000 y 100.000 dólares. Otro fondo, el Atlanta Forward Loan Fund, ofrece ayuda financiera de hasta 20.000 dólares a las empresas de nueva creación inscritas en aceleradores, incubadoras o espacios de cotrabajo de la ciudad. Incluso hay un Fondo de Préstamos para Vendedores Ambulantes de Atlanta, que ofrece préstamos de hasta 3.000 dólares para que los vendedores ambulantes compren carros de venta.

Lo único que hay que hacer para empezar es asistir a una sesión informativa en persona o virtualmente. Si cumples los requisitos para uno o varios fondos de Invest Atlanta, puedes presentar una solicitud.

4. Préstamos para pequeñas empresas del Microfondo de Atlanta

The Atlanta Micro Fund es una CDFI que ofrece financiación y asistencia a pequeñas empresas desatendidas de la zona metropolitana de Atlanta y sus alrededores. Los que piden un préstamo por primera vez pueden solicitar un préstamo de hasta 10.000 dólares y los que repiten pueden pedir hasta 15.000 dólares. El dinero se puede utilizar en equipos, vehículos comerciales, capital circulante, existencias, materias primas o gastos de marketing.

Al igual que ACE, Atlanta Micro Fund también ofrece servicios de apoyo empresarial gratuitos o de bajo coste, como contabilidad, diseño gráfico y apoyo administrativo, operativo y financiero. No tienen una solicitud en línea, así que tendrás que ponerte en contacto con ellos directamente para empezar.

5. Southwest Georgia United

Otra CDFI, esta vez con sede en la parte suroeste del estado, Southwest Georgia United, ofrece préstamos y microcréditos a las pequeñas empresas que reúnen los requisitos necesarios. Los préstamos para empresas están disponibles en 14 condados de Georgia: Ben Hill, Baker, Calhoun, Colquitt, Decatur, Early, Miller, Mitchell, Pulaski, Terrell, Thomas, Tift, Turner y Wilcox. Los préstamos para empresas llegan hasta los 250.000 dólares, con un tope del 75% del coste total del proyecto. Los tipos de interés son tan bajos como el 6% y los plazos de amortización llegan hasta los 10 años. Estos préstamos para empresas de Georgia pueden utilizarse para capital circulante o para grandes inversiones en equipos, terrenos y edificios.

Los microcréditos sólo están disponibles para las empresas de las zonas rurales de Georgia. Estos préstamos pueden utilizarse para inventarios, suministros, capital circulante, equipos y refinanciación de préstamos. Al igual que con los préstamos comerciales normales, el tipo de interés de los microcréditos comienza en el 6%, y los plazos de los préstamos pueden extenderse hasta 10 años. Puedes visitar la oficina de Southwest Georgia United en Vienna, Georgia, o llamarlos para empezar.

6. Albany Community Together

Aunque Albany Community Together es otra CDFI, su funcionamiento es un poco diferente al de las demás. Albany trabaja en estrecha colaboración con bancos e instituciones de crédito tradicionales para proporcionar financiación de brecha. Por ejemplo, si necesita 50.000 dólares para comprar equipamiento y el banco sólo le aprueba 30.000 dólares, Albany Community Together le ayudará a compensar el déficit.

Prestan a empresas de 35 condados del suroeste y el oeste de Georgia, a través de varios programas de préstamos. Albany participa en el SSBCI y está aprobada para conceder microcréditos por la Small Business Administration (SBA). También ofrecen préstamos para empresas de la ciudad de Albany, específicamente para empresas ubicadas en esa ciudad.

7. Corporación de Asistencia a la Pequeña Empresa

La Small Business Assistance Corporation (SBAC) es una CDFI que ofrece préstamos a las empresas de Savannah, Georgia, el sureste de Georgia y partes de Carolina del Sur. Participan en varios programas de préstamos de la SBA, pero también ofrecen otros tipos de préstamos. La elegibilidad varía en función del tipo de préstamo.

Entre sus productos de préstamo se encuentra un préstamo constructor de crédito de $1,000 para propietarios de pequeñas empresas. SBAC informará de sus pagos del préstamo a las agencias de crédito para que pueda mejorar su puntuación de crédito y calificar para mayores cantidades de financiación. SBAC también ofrece un programa de préstamos de contrato para las empresas que necesitan ayuda financiera para ejecutar los contratos con el gobierno local. Otro programa popular de la SBAC es su programa de préstamos en pequeños pasos, en el que los propietarios de pequeñas empresas pueden solicitar sucesivamente mayores cantidades de financiación y plazos de reembolso más largos a medida que devuelven lo que han pedido prestado.

8. Delta Community Credit Union

Las cooperativas de crédito, a menudo ignoradas por los propietarios de pequeñas empresas, pueden ser una gran opción para obtener capital empresarial. Las cooperativas de crédito restringen la elegibilidad para sus programas de préstamos a un segmento específico de la población y, como resultado, a menudo ofrecen tipos de interés más bajos, comisiones más bajas y mejores ventajas que los bancos.

La mayor cooperativa de crédito de Georgia es Delta Community Credit Union, abierta a cualquier persona que viva, trabaje o tenga un negocio en el área metropolitana de Atlanta. Delta Community Credit Union ofrece préstamos inmobiliarios comerciales, préstamos SBA, financiación de equipos y vehículos y líneas de crédito para empresas. Llame a uno de los banqueros comerciales de Delta o visite una sucursal de la cooperativa de crédito para obtener más ayuda.

Otros préstamos para pequeñas empresas de Georgia

Las opciones anteriores de préstamos locales para pequeñas empresas en Georgia pueden ser excelentes formas de obtener capital.  Sin embargo, puede ser difícil acceder a un capital suficiente a través de un programa de préstamos sin fines de lucro o del gobierno local. En ese caso, probar con un banco o con un prestamista alternativo online puede ser la clave para conseguir suficiente capital.

Aquí hay otras opciones de préstamos para pequeñas empresas para los empresarios de Georgia:

1. Préstamos para empresas de Wells Fargo

Wells Fargo es el mayor prestamista para pequeñas empresas en Georgia y cualquier empresario que inicie una pequeña empresa allí debería tenerlo en cuenta. Son el prestamista más activo de la SBA en Georgia, habiendo financiado más de $35 millones en 2018. Como prestamistas bancarios, ofrecen algunos de los tipos de interés más bajos del mercado. Además, como Wells Fargo es un gran banco nacional, tienen decenas de sucursales en todo el estado. Además de los préstamos de la SBA, otros préstamos comerciales de Wells Fargo incluyen préstamos a plazo convencional, líneas de crédito, préstamos para equipos, préstamos para bienes raíces y tarjetas de crédito comerciales.

Wells Fargo es muy transparente en cuanto a los precios y publica las tasas de interés en su sitio web, algo que otros grandes bancos no hacen. Para mayor comodidad, puede solicitar un préstamo empresarial de Wells Fargo por Internet o visitando una sucursal local.

2. Fundbox

Los estándares de calificación en un banco como Wells Fargo o incluso en una cooperativa de crédito serán elevados, lo que significa que necesitará un sólido historial de crédito e idealmente un par de años en el negocio para calificar. Si buscas requisitos más fáciles de cumplir, puedes recurrir a un prestamista online alternativo como Fundbox. Fundbox ofrece líneas de crédito empresarial a corto plazo de hasta 100.000 dólares que se devuelven en 12 o 24 semanas.

Tanto la elegibilidad como el proceso de solicitud son muy fáciles con Fundbox. Para acceder a Fundbox, necesitas tres meses de historia empresarial, una puntuación de crédito de 500 y unos ingresos anuales de 25.000 dólares. Para solicitarlo, sólo tiene que sincronizar la cuenta bancaria de su empresa o el software de contabilidad con la aplicación Fundbox, lo que le evitará tener que introducir manualmente un montón de datos de la empresa.

3. Fundation

Una última recomendación para los propietarios de pequeñas empresas de Georgia es obtener un préstamo comercial con Fundation. Fundation combina importes de préstamo mayores con rapidez y asequibilidad, lo que la convierte en una gran opción para los propietarios de empresas de Georgia.  Puede acceder a una financiación de hasta 350.000 dólares. Los plazos de amortización comienzan en un año y se extienden hasta cuatro años. Los tipos de interés oscilan entre el 8% y el 30%, dependiendo de tu historial crediticio.

El inconveniente es que, al igual que en un banco, los estándares de crédito son más altos con Fundation. Los requisitos mínimos para calificar son un año en el negocio, un puntaje de crédito de 660 y un ingreso anual de $100,000. Aunque los requisitos de elegibilidad son más estrictos, este prestamista es una buena opción si tiene un negocio existente en Georgia que desea hacer crecer.

Cómo obtener un préstamo para empresas en Georgia: Preparación de la solicitud de préstamo

Con tantas opciones para obtener un préstamo para pequeñas empresas en Georgia, ¿cuál es la mejor para su empresa?? Las mejores opciones para usted dependerán de una combinación de varios factores, incluyendo la edad de su negocio, su historial de crédito y los ingresos de su negocio.

A pesar de la variedad de opciones y variaciones entre los programas de préstamos, la mayoría de los prestamistas buscan las mismas cosas. Aquí hay tres cosas en las que querrá centrarse para preparar una sólida solicitud de préstamo empresarial:

1. Plan de negocio

Un plan de negocios es uno de los documentos más importantes que preparará cuando inicie una pequeña empresa y solicite financiación. Aunque los prestamistas en línea no suelen solicitar un plan de negocios, es algo que debe hacer si solicita financiación a una organización sin ánimo de lucro, un banco o una cooperativa de crédito. También es un ejercicio útil para ver si tiene expectativas realistas de su negocio.

El plan de negocios describe su concepto de negocio y contiene un resumen detallado del producto o servicio de su empresa, la base de clientes objetivo, los competidores y las proyecciones financieras. Los prestamistas suelen utilizar la sección de proyecciones financieras del plan de negocio para evaluar la cantidad de financiación que su empresa puede recibir.

2. Historial crediticio

Su historial crediticio es primordial a la hora de solicitar un préstamo empresarial. Cuanto mejor sea tu puntuación crediticia, más programas de préstamos podrás solicitar, más financiación te aprobarán y más bajos serán los tipos de interés que pagarás.

Para mantener su crédito en buena forma, debe revisar regularmente su informe crediticio, corregir cualquier error que detecte y realizar todos los pagos de préstamos y tarjetas de crédito existentes a tiempo. A veces, si eres nuevo en el país o no has recurrido mucho a la financiación, es posible que tengas un expediente de crédito escaso. Si ese es el caso, intente obtener un préstamo de construcción de crédito de uno de los prestamistas sin fines de lucro mencionados anteriormente. Ten en cuenta que los cambios positivos en tu puntuación de crédito pueden llevar algún tiempo, así que controla tu historial crediticio mucho antes de empezar a buscar financiación.

3. Ingresos comerciales

Tanto si tienes un negocio nuevo como una empresa más consolidada, los ingresos son muy importantes para el proceso de préstamo. Una empresa con ingresos, o al menos con un producto listo para el mercado, representa un negocio serio a los ojos de los prestamistas y tiene más probabilidades de recibir financiación. Mientras que las organizaciones sin ánimo de lucro ofrecen préstamos para la creación de empresas, las empresas establecidas que generan ingresos tienen más opciones de financiación.

Cómo conseguir un préstamo para pequeñas empresas en Georgia: El resultado final

Los propietarios de pequeñas empresas de Georgia pueden obtener préstamos de la administración local, organizaciones sin ánimo de lucro, bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Es importante que te asegures de revisar tus opciones de fuentes nacionales, estatales y locales, y de elegir la que mejor se adapte a tu empresa en función de tus plazos, tu historial crediticio y tu presupuesto. Obtener un préstamo para pequeñas empresas en Georgia puede parecer un proceso intimidante; pero con el socio prestamista adecuado, puede ser más fácil de lo que crees llevar tu negocio al siguiente nivel.

Este artículo apareció originalmente en Fundera, una filial de nuestro sitio web.

Deja un comentario