Préstamos para pequeñas empresas en Colorado: 5 opciones principales

Si está buscando préstamos para pequeñas empresas en Colorado, no está solo. Colorado tiene más de 600.000 pequeñas empresas, y casi la mitad de los trabajadores del estado están empleados por pequeñas empresas.

Muchos propietarios de pequeñas empresas con éxito llegan a un punto en el que necesitan capital para lanzar nuevos productos, contratar más trabajadores o ampliar sus servicios. En Colorado, puedes pedir dinero prestado para tu negocio a agencias gubernamentales estatales y locales, instituciones sin ánimo de lucro y prestamistas privados.

Siga leyendo para saber más sobre cómo funcionan estos préstamos, los criterios de elegibilidad y el coste.

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Préstamos para pequeñas empresas en Colorado: Las 5 mejores opciones

Colorado ha sido calificado como uno de los estados más innovadores del país. Tiene un próspero sector de pequeñas empresas en industrias tan variadas como la agricultura, la ciencia, el turismo y la energía. Estas son algunas de las mejores opciones de financiación local que debe considerar cuando se embarque en la búsqueda de financiación para pequeñas empresas en Colorado.

1. Fondo de Préstamos Empresariales de Colorado

El Fondo de Préstamos Empresariales de Colorado está gestionado por la Oficina de Desarrollo Económico y Comercio Internacional de Colorado (OEDIT). OEDIT gestiona 14 fondos regionales de préstamos para empresas diferentes que ayudan a los propietarios de pequeñas empresas en todo el estado.

Los propietarios de pequeñas empresas pueden solicitar estos préstamos para poner en marcha un nuevo negocio o para apoyar un negocio existente. En la mayoría de los casos, tendrás que cumplir con un requisito de mantenimiento o creación de empleo para que te aprueben un préstamo. Actualmente, el requisito de empleo es la creación o mantenimiento de un puesto de trabajo por cada 20.000 dólares en fondos de préstamo solicitados. Además, al menos el 51% de los puestos de trabajo creados o conservados deben ser ocupados por personas con ingresos bajos o moderados. Cuando presente la solicitud, esté preparado para presentar un plan de negocio, proyecciones financieras y estados financieros históricos (para una empresa existente).

La mayoría de los propietarios de pequeñas empresas que solicitan al fondo de préstamos para empresas buscan una financiación superior a 100.000 dólares; pero si su solicitud de préstamo es menor que eso y tiene cinco o menos empleados, puede optar a un préstamo para microempresas. Para empezar, busque su fondo local de préstamos para empresas.

2. Fuente de Préstamos de Colorado

Colorado Lending Source es una entidad crediticia sin ánimo de lucro que lleva ayudando a los habitantes de Colorado a crear y ampliar sus negocios desde 1990. Solo en 2018, concedieron 221 préstamos a pequeñas empresas de Colorado. Este prestamista es más conocido por sus préstamos SBA. Los préstamos de la SBA son préstamos garantizados por el gobierno que ofrecen bajos tipos de interés y largos períodos de reembolso para los prestatarios. Algunos tipos de préstamos de la SBA incluyen préstamos inmobiliarios comerciales, préstamos generales para pequeñas empresas, préstamos de ventaja comunitaria y micropréstamos.

Los microcréditos, llamados «Colorado Main Street», son préstamos basados en el carácter de hasta 50.000 dólares. Están disponibles para los propietarios de pequeñas empresas que no pueden obtener un préstamo convencional para iniciar o hacer crecer su negocio. En la mayoría de los condados de Colorado, incluida la ciudad y el condado de Denver, el préstamo Main Street tiene un tipo de interés fijo y un plazo de ocho años.

Los préstamos de ventaja comunitaria de Colorado Lending Source se destinan principalmente a comunidades desatendidas. Si tiene un negocio en una comunidad de bajos ingresos o en una comunidad de color, es posible que pueda calificar. Para empezar, tendrás que identificar qué quieres financiar y cuánto capital necesitas. A continuación, complete una solicitud y envíe su plan de negocio y otros documentos de apoyo.

3. Fondo Empresarial de Colorado

Colorado Enterprise Fund es otra institución sin ánimo de lucro especializada en la financiación de pequeñas empresas. Una de las mayores ventajas de trabajar con este prestamista es que hará algo más que concederle un préstamo. También le ofrecerán un sistema de apoyo de asesoramiento a la pequeña empresa, herramientas en línea y tutoría para ayudarle a alcanzar sus objetivos empresariales.

Además de los préstamos regulares para pequeñas empresas, el Colorado Enterprise Fund también ofrece préstamos más especializados, como el programa Healthy Foods Fund. El Programa del Fondo de Alimentos Saludables, que ofrece préstamos de hasta 250.000 dólares, está diseñado para tiendas de comestibles, camiones de comida, negocios agrícolas y otros negocios relacionados con la alimentación. El prestamista ofrece tipos de interés especialmente reducidos para las empresas alimentarias que atienden a poblaciones de bajos ingresos y zonas con acceso limitado a alimentos saludables.

El Fondo Empresarial de Colorado también ofrece préstamos para pequeñas empresas de veteranos. Su préstamo para veteranos VALOR llega hasta los 500.000 dólares y tiene un plazo de 10 años. Al igual que Colorado Lending Source, Colorado Enterprise Fund también ofrece préstamos de ventaja comunitaria de la SBA.

4. Bancos comunitarios de Colorado

Community Banks of Colorado es un banco regional asegurado por la FDIC que atiende a clientes de todo el estado. Tienen una amplia cartera de productos y servicios y trabajan con consumidores, pequeñas empresas y grandes firmas comerciales.

Como propietario de una pequeña empresa, una de las ventajas de trabajar con un banco, a diferencia de una organización sin ánimo de lucro, es la mayor selección de productos de financiación. Por ejemplo, puede encontrar que un préstamo a plazo es mejor para grandes inversiones empresariales, como la compra de un nuevo edificio. Sin embargo, para los gastos recurrentes o para un fondo de emergencia de la empresa, una línea de crédito comercial o tarjetas de crédito comerciales podrían ser una mejor opción. Todas estas opciones están disponibles en Community Banks of Colorado.

Community Banks of Colorado también se centra en industrias difíciles de financiar. Ofrecen préstamos con condiciones muy competitivas para empresas sanitarias, granjas y asociaciones comunitarias. Por ejemplo, puede obtener una financiación de hasta el 100% para comprar una consulta médica ya existente. Si tiene una consulta especializada y ha tenido dificultades para conseguir financiación en otros lugares, intente encontrar la sucursal más cercana de Community Banks of Colorado.

5. Banco de Colorado

Bank of Colorado cuenta con más de 100 años de experiencia en la concesión de préstamos a empresas. Podrá trabajar con un prestamista comercial experimentado para encontrar el tipo de préstamo que necesita. Al igual que muchos bancos, la mayoría de los productos de préstamo disponibles a través de Bank of Colorado requieren una garantía. Afortunadamente, no está limitado a utilizar sólo bienes inmuebles como garantía. El Banco de Colorado también aceptará otros tipos de activos como garantía, tales como inventario, cuentas por cobrar y equipos. De este modo, podrá poner sus activos a trabajar para generar más capital de crecimiento.

Las empresas alimentarias y agrícolas de Colorado producen colectivamente más de 5.000 millones de dólares de producción económica cada año. Encontrar préstamos para la agroindustria puede ser difícil, sobre todo porque este tipo de empresas siguen patrones de ingresos estacionales que pueden no ser los mejores en una solicitud de préstamo. Bank of Colorado tiene más de 100 años de experiencia trabajando con empresas agrícolas y tienen programas de préstamos especializados para ayudar, como los préstamos para ganado para los ganaderos y alimentadores. Puedes acudir a una sucursal local para empezar.

Subvenciones para pequeñas empresas de Colorado

Las empresas que reciben préstamos tienen que devolver el capital al prestamista con intereses. Sin embargo, las subvenciones para pequeñas empresas son como dinero gratis para su negocio y no tienen que ser devueltas. Las subvenciones suelen ser muy competitivas, pero puede valer la pena considerarlas si cumple los requisitos de elegibilidad.

A continuación, se presentan algunas subvenciones abiertas a las pequeñas empresas de Colorado:

1. Subvención de capital y retención para industrias avanzadas en su fase inicial

Esta subvención es para las empresas emergentes que han creado un producto que satisface una necesidad del mercado y que puede ser fabricado en Colorado y exportado a nivel mundial. Su empresa debe pertenecer a uno de los siguientes sectores para poder optar a ellas: aeroespacial, fabricación avanzada, biociencia, electrónica, energía, ingeniería de infraestructuras o tecnología e información. Además, su empresa debe tener su sede en Colorado o emplear al menos el 50% de su mano de obra en Colorado.

Si cumple los requisitos, puede conseguir hasta 250.000 dólares en subvenciones, aunque también debe aportar fondos propios. El Subsidio de Capital y Retención en Etapas Tempranas es operado por la OEDIT de Colorado, en conjunto con las asociaciones comerciales locales y la comisión económica del estado.

2. Subvención a la exportación de las industrias avanzadas

La Subvención a la Exportación de Industrias Avanzadas también está diseñada para ayudar a las empresas de Colorado en las industrias mencionadas anteriormente. Este programa de subvenciones ayuda a compensar los costes de desarrollo empresarial y de marketing internacional de las empresas. Para calificar, su negocio debe ser nuevo en la exportación o estar listo para expandirse a un nuevo mercado global. Las empresas con menos de 200 empleados -y al menos la mitad de las que tienen sede en Colorado- son elegibles. También debe ser rentable y tener al menos dos años de experiencia en ventas nacionales.

Los beneficiarios de la subvención deben pagar su proyecto por adelantado, y luego presentar un justificante de pago para que se les reembolse el 50% de los gastos aprobados. Las subvenciones tienen un límite de 15.000 dólares por beneficiario. La OEDIT acepta solicitudes del programa de subvenciones de forma continua hasta que se agoten los fondos.

3. Subvención para infraestructuras de colaboración

Mientras que las dos primeras subvenciones enumeradas son sólo para las empresas de las industrias avanzadas especificadas, la subvención de infraestructura de colaboración proporciona financiación a los proyectos que apoyan las industrias avanzadas de Colorado. Las empresas de investigación y desarrollo, tecnología, fabricación y gestión de la cadena de suministro pueden tener un gran impacto en las industrias avanzadas de Colorado. Las empresas que califiquen pueden obtener hasta $500.000 en financiamiento de subvenciones, con una subvención mínima de $50.000.

Otras opciones de financiación para las pequeñas empresas de Colorado

Los préstamos locales para pequeñas empresas pueden ayudarle a salir adelante, pero no son la única opción. Si tiene problemas para calificar o encontrar opciones locales adecuadas para usted, considere los préstamos nacionales para pequeñas empresas que puede solicitar en línea. Aquí encontrará otras opciones de préstamos comerciales para los empresarios de Colorado:

1. LoanBuilder de PayPal

Los préstamos LoanBuilder son financiados por PayPal, una marca financiera de amplia confianza. Puede utilizar un préstamo de LoanBuilder para ampliar su negocio, obtener capital de trabajo, contratar personal o para otros fines empresariales.

Los propietarios de negocios pueden solicitar en línea un préstamo LoanBuilder si cumplen con los criterios básicos de elegibilidad: al menos nueve meses en el negocio, 42.000 dólares en ingresos anuales y una puntuación de crédito mínima de 620. Si cumple los requisitos, puede recibir hasta 500.000 dólares de financiación, con reembolsos semanales durante 52 semanas. El reembolso semanal puede ser difícil para las empresas con problemas de liquidez, pero la interfaz de usuario personalizable de LoanBuilder hace que sea fácil ver cómo los diferentes importes y plazos del préstamo afectan a la cantidad de pagos semanales. Tampoco hay sorpresas en cuanto a las comisiones, por lo que sabrá exactamente cuánto pagará por adelantado.

2. OnDeck

OnDeck es un prestamista en línea que ofrece préstamos comerciales a corto plazo para los propietarios de negocios que han tenido dificultades para encontrar financiación a través de medios más convencionales. Las solicitudes de préstamos de OnDeck se manejan completamente en línea, por lo que estos préstamos se procesan significativamente más rápido que los préstamos bancarios. Es posible calificar para un préstamo de OnDeck incluso si tiene un puntaje de crédito por debajo del promedio.

Para ser elegible para un préstamo de OnDeck, usted debe haber estado operando durante al menos tres años, estar procesando al menos $250.000 en ingresos anuales del negocio y tener un puntaje de crédito de 600 o superior. Los préstamos OnDeck llegan hasta los 500.000 dólares, y se devuelve el préstamo en tres años o menos. Cuando busque préstamos para pequeñas empresas en Colorado, tenga en cuenta que los prestamistas en línea como OnDeck son significativamente más caros que los prestamistas bancarios y sin fines de lucro. Sin embargo, también proporcionan más velocidad y comodidad. Una vez que usted solicita, puede ser aprobado y ver los fondos en su cuenta bancaria en uno o dos días hábiles.

3. BlueVine

BlueVine es otra opción de préstamo para pequeñas empresas de Colorado. Al igual que OnDeck, la solicitud de préstamo de BlueVine es totalmente digital, por lo que puede obtener un préstamo comercial mucho más rápido de lo que podría en un banco o en una organización sin fines de lucro. BlueVine ofrece préstamos a plazo y líneas de crédito en función de las necesidades de su empresa. Los reembolsos se realizan en seis o doce meses.

Los requisitos de elegibilidad para los productos de BlueVine son aún menos estrictos que los de OnDeck. Para calificar para un préstamo o línea de crédito BlueVine, debe tener sólo seis meses en el negocio, 10.000 dólares de ingresos mensuales y una puntuación de crédito de 600 o más.

Cómo calificar para los préstamos para pequeñas empresas de Colorado

Una vez que haya averiguado qué préstamos para pequeñas empresas de Colorado desea solicitar, podrá centrarse en dar lo mejor de sí mismo en la solicitud de préstamo para empresas. En última instancia, cada prestamista tiene sus propios criterios de evaluación, pero hay cosas en las que puedes trabajar y que te ayudarán a aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo.

A continuación, le presentamos algunos aspectos en los que debe centrarse al solicitar un préstamo comercial:

Mejorar su puntuación de crédito

La puntuación de crédito es uno de los aspectos más importantes de su solicitud de préstamo para empresas. Muchos prestamistas establecen puntuaciones crediticias mínimas para los solicitantes de préstamos, por lo que es posible que necesite una puntuación crediticia específica incluso para entrar en la puerta. Si su solicitud es aprobada, una puntuación de crédito más fuerte le ayudará a calificar para mayores cantidades de financiación. Empieza por controlar tu crédito a menudo y paga todas tus facturas a tiempo para mantener un buen crédito.

Escriba un plan de negocios sólido

Los prestamistas y las organizaciones de subvención prefieren prestar a los propietarios de negocios que tienen un concepto de negocio claro. Puedes demostrar que tu negocio es una buena apuesta escribiendo un buen plan de negocio. Su plan de negocios debe contener información sobre su mercado objetivo y sus ventajas competitivas, así como algunos años de proyecciones financieras. Las proyecciones financieras son especialmente importantes para las nuevas empresas.

Maximizar los ingresos de su negocio

Las empresas que ya están ganando dinero lo tienen más fácil para pedir un préstamo y conseguir dinero en forma de subvenciones. Esto se debe a que los prestamistas y los donantes prefieren trabajar con las empresas que ya tienen algún éxito probado. Ahora es el momento de trabajar para maximizar los flujos de ingresos y recortar los gastos innecesarios.

Este artículo apareció originalmente en Fundera, una filial de nuestro sitio web.