Préstamos exprés de la SBA: Qué son y cómo calificar

Los préstamos SBA Express ofrecen una financiación más rápida que otros préstamos respaldados por el gobierno federal, pero con unos límites máximos de endeudamiento menores.Ryan Lane 21 de abril de 2021

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Los préstamos SBA Express forman parte del programa U.S. Programa de préstamos 7(a) de la Small Business Administration. Actualmente puede obtener hasta 1 millón de dólares en estos préstamos para pequeñas empresas de los prestamistas participantes, ya sea como préstamo a plazo o como línea de crédito.

Al igual que otros préstamos de la SBA, los préstamos Express son una gran opción de financiación porque ofrecen tipos de interés competitivos y plazos flexibles. Si necesita menos de 1 millón de dólares, puede cumplir los criterios de elegibilidad de la SBA y desea una financiación rápida, considere la posibilidad de solicitar un préstamo exprés.

Qué es un préstamo SBA Express?

Un préstamo SBA Express es un préstamo gubernamental para pequeñas empresas que ofrecen los bancos y otros prestamistas aprobados. Estos son los detalles clave:

  • Importe del préstamo. Los límites máximos de los préstamos SBA Express se han incrementado temporalmente de 350.000 a 1 millón de dólares. Después de septiembre. 30 de 2021, ese máximo se reducirá permanentemente a 500.000 dólares.

  • Tipo de interés. Los prestamistas determinan sus propios tipos de interés para los préstamos de la SBA, pero no pueden superar un límite establecido por el gobierno. Para los préstamos exprés de 50.000 dólares o menos, los tipos no pueden ser superiores al tipo de interés preferente actual más el 6.5%; es la prima más el 4.5% para préstamos superiores a 50.000 dólares. Estos límites sitúan los tipos máximos de los préstamos SBA Express entre el 7.75% y 9.75% en el momento de escribir este artículo.

  • Plazo de amortización. Las condiciones de reembolso del préstamo dependen del tipo de financiación que elija y de cómo lo utilice. Los préstamos a plazo pueden durar hasta 10 años, aunque la compra de inmuebles puede alargarse hasta 25 años. En el caso de las líneas de crédito SBA Express renovables, la devolución suele ser de hasta siete años, pero puede ampliarse cuando se obtiene el préstamo inicialmente.

  • Tasas. Las tasas de los préstamos SBA Express no se aplican hasta septiembre. 30, 2021. Por lo general, pagarás una cuota de garantía única basada en el tamaño del préstamo. Estas comisiones oscilan entre el 2% y el 3% del importe que el gobierno garantiza en caso de impago del préstamo Express. A las pequeñas empresas propiedad de veteranos no se les cobran comisiones de garantía en los préstamos Express.

  • Tiempo de aprobación. Como su nombre indica, la SBA pretende tramitar rápidamente los préstamos exprés: Dice que las solicitudes aprobadas por los prestamistas recibirán una respuesta en 36 horas.

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La SBA también ofrece préstamos Export Express sólo para exportadores. Estos préstamos tienen un máximo de 500.000 dólares y un tiempo de respuesta aún más rápido, de 24 horas.

Los préstamos puente SBA Express estaban disponibles anteriormente para las pequeñas empresas en zonas declaradas de desastre natural. Este programa piloto terminó el 13 de marzo de 2021.

Requisitos del préstamo SBA Express

Su empresa debe cumplir los siguientes requisitos para que la SBA le apruebe un préstamo Express:

  • Cumplir la definición de pequeña empresa de la SBA.

  • Ser una empresa con ánimo de lucro que opera en Estados Unidos o sus territorios.

  • Dispondrá de un capital propio razonable para invertir.

  • Haber destinado ya recursos financieros, como activos personales, a la empresa.

También tendrá que cumplir los requisitos financieros de cada prestamista. Estos pueden variar, pero una puntuación FICO mínima de 650, fuertes ingresos anuales y al menos dos años de actividad serán probablemente necesarios para obtener un préstamo Express. También es posible que tenga que poner una garantía para pedir un préstamo de más de 25.000 dólares.

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Préstamo SBA Express frente a. Préstamo 7(a)

Los préstamos exprés tienen los mismos requisitos básicos de elegibilidad que los préstamos 7(a), y puede utilizar ambos para capital de trabajo, financiación de equipos, refinanciación de deudas y otras necesidades empresariales. Pero los préstamos Express se diferencian de los préstamos 7(a) en los siguientes aspectos:

  • Los máximos de préstamo son más bajos. Aunque los máximos de los préstamos SBA Express se han incrementado a 1 millón de dólares hasta septiembre. 30, 2021, eso sigue siendo menos que los 5 millones de dólares que puede pedir prestados con un préstamo 7(a).

  • Las tasas pueden ser más altas. Los tipos de los préstamos Express y 7(a) están vinculados al tipo de interés preferencial. Pero la cantidad que un prestamista puede cobrar por encima de esa tasa es mayor para los préstamos Express que para los préstamos 7(a). El tipo máximo de la 7(a) es actualmente del 8% frente al 9.75% para un préstamo Express.

  • Las decisiones se toman más rápidamente. Conseguir la aprobación de un préstamo con garantía federal puede llevar tiempo. La SBA acelera este plazo para los préstamos Express, ofreciendo un proceso más sencillo para los prestamistas y respuestas en 36 horas, en comparación con los 5 a 10 días hábiles de los préstamos 7(a).

  • Una parte menor del préstamo está garantizada. Si no cumple con un préstamo de la SBA, el gobierno pagará al prestamista hasta el 85% del saldo pendiente para los préstamos 7(a). Esta garantía suele ser del 50% para los préstamos Express, pero se ha aumentado al 75% hasta septiembre. 30 de 2021, para préstamos Express de 350.000 dólares o menos.

Cómo obtener un préstamo SBA Express

Los préstamos exprés están disponibles a través de prestamistas aprobados como Chase y Citizens Bank. Tendrá que solicitarlo directamente a una institución financiera participante para obtener un préstamo SBA Express.

El mejor prestamista para un préstamo SBA Express será el que le ofrezca la tasa de interés más baja. Busque y compare varios tipos de préstamos para pequeñas empresas para encontrar el más adecuado para su empresa.

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