Préstamos de Navidad: ¿Debería obtener uno en estas fiestas??

Ahora que se acercan las fiestas, puede que le preocupe cómo va a pagar todos esos regalos y otros gastos de temporada.

Las ofertas que llegan a su correo o bandeja de entrada llevan la etiqueta "Préstamos de Navidad" pueden ser tentadores, pero no caigas en ellos. Este producto financiero sale a la superficie cada temporada navideña, y es un mal negocio. Por eso.

Qué es un préstamo navideño?

Una búsqueda en Google de "Préstamos de Navidad" le devolverá los sitios web que le ofrecen dinero rápido. Pero muchos préstamos navideños son préstamos de día de pago con un disfraz festivo. Estos prestamistas no suelen comprobar tu crédito y prometen enviarte el dinero en 24 horas.

La trampa? El tipo de interés será de tres dígitos. Por ejemplo, un préstamo de 500 $ que vence en dos semanas y que cuesta 15 $ por cada 100 $ prestados equivale a una tasa porcentual anual del 390%, típica de los préstamos de día de pago.

Tendrás que devolver todo el dinero, más los intereses, en unas semanas o meses. También es posible que tenga que permitir que el prestamista acceda a su cuenta bancaria para cobrar los pagos, lo que le expone a costosas comisiones por sobregiro si no dispone de fondos en su cuenta.

Otras opciones de préstamo para las vacaciones

Dos tipos de financiación menos costosos son los préstamos personales de los prestamistas en línea, que suelen ser mejores para grandes compras únicas, y la financiación «compre ahora y pague después», diseñada para compras más pequeñas.

Si tienes un crédito aceptable o malo (una puntuación FICO entre 300 y 689), incluso estas formas de préstamo pueden resultar caras.

Préstamos personales de prestamistas online

Los prestamistas en línea ofrecen préstamos personales sin garantía con tasas de porcentaje anual de hasta el 36% y plazos de reembolso que suelen ser de dos a siete años. El tipo de interés al que puedes optar depende de tu puntuación crediticia, tu historial de crédito, tu ratio de endeudamiento y tu flujo de caja.

Las tasas de los préstamos personales de prestamistas en línea como LendingClub y SoFi pueden comenzar en un 7% o menos, pero se necesita un crédito de bueno a excelente (una puntuación FICO de 690 o más) para calificar para esas tasas. Los prestatarios con poco o mal crédito pueden esperar tipos de interés más altos que los del prestamista, lo que se traduce en costes de intereses elevados.

Por ejemplo, un préstamo de 1.000 dólares, que vence en dos años con una TAE del 20%, costará unos 222 dólares de intereses.

Dependiendo del plazo y del coste, un préstamo personal podría ser más difícil de eliminar que el jersey feo de tu tía y dejarte pagando esta Navidad cuando lleguen las fiestas del año que viene, y posiblemente el año siguiente.

Aun así, si consigues un préstamo, precalifica con varios prestamistas para encontrar el mejor tipo de interés, y haz un plan para pagar tu préstamo.

» MÁS: Precalifique con varios prestamistas a la vez en nuestro sitio web

Financiación «compre ahora y pague después»

Cuando compre en línea o en una tienda en estas fiestas, es posible que vea la opción de comprar un artículo ahora y pagarlo a plazos, lo que se conoce como comprar ahora, pagar después. Las empresas de BNPL, como Affirm y Klarna, tienen tipos de interés que van del 0% al 30% y ofrecen plazos de amortización que van de seis semanas a tres años.

El tipo de interés que obtenga puede depender de su crédito. Es posible que tenga que pagar comisiones si se salta un pago, y las compras grandes podrían requerir un pago inicial.

Además, debido a su comodidad, la financiación «compre ahora y pague después» puede llevar a un gasto excesivo.

Más alternativas a los préstamos navideños

No es demasiado tarde para organizar unas vacaciones asequibles. Hay otras opciones además de los costosos préstamos, como:

Tarjeta de crédito al 0% TAE. Si tienes un crédito bueno o excelente, puedes optar a una tarjeta de crédito al 0% TAE. Si se devuelve el saldo dentro del periodo de introducción de la tarjeta, que suele ser de 15 a 21 meses, no se cobran intereses.

Aplicaciones de préstamos. aplicaciones como Earnin pueden ofrecer un pequeño adelanto de tu sueldo sin comisiones ni intereses, lo que podría ayudar a cubrir algunos regalos de última hora. La pega es que la aplicación pide una propina opcional, que es como añadir intereses a tu adelanto sin intereses. Las aplicaciones de préstamos pueden ser útiles en caso de apuro, pero es mejor evitar su uso habitual.

Préstamos de la cooperativa de crédito. Las búsquedas de «préstamos navideños» y «préstamos para las fiestas» también arrojan resultados de cooperativas de crédito que ofrecen financiación para las fiestas. Las cooperativas de crédito suelen ofrecer plazos flexibles, importes iniciales bajos y tipos máximos iguales o inferiores al 27%, pero hay que ser socio para solicitarlo.

Compara las alternativas de préstamos de Navidad

Empezar a presupuestar para el próximo año

No es necesario pedir un préstamo para cubrir los gastos de las vacaciones. Empieza a planificar el próximo año y utiliza un presupuesto (recomendamos el modelo 50/30/20) para sacar el máximo partido a tu sueldo. Ahorrar al menos un 20% cada día de pago a lo largo del año puede reportar los fondos necesarios para hacerse el mejor regalo: una Navidad sin deudas.